Fim de semana com urgência de dinheiro, mas o mercado de ações está "fechado"? Múltiplas corretoras experimentam transferências bancárias 24 horas, 7 dias por semana

Jornalista do Daily Economic News｜Wang Yandan    Editor do Daily Economic News｜Peng Shuiping

Acredita-se que muitos investidores já tenham experimentado isto: ao fim de semana ou feriado, precisam de dinheiro de forma urgente, querem retirar fundos do mercado de ações, mas o sistema está fechado, tendo que esperar até às 8h30 de segunda-feira; ou querem fazer uma ordem à noite, mas os fundos na conta não são suficientes, e ao tentar transferir do banco, recebem a mensagem de que o sistema de transferência entre banco e corretora está fechado.

Como serviço essencial de suporte às transações de valores mobiliários, a rapidez na transferência entre banco e corretora afeta diretamente a eficiência do uso do capital pelos investidores. Segundo fontes do Daily Economic News, com a crescente demanda dos investidores no mercado de capitais, atualmente, serviços de fundos mais convenientes e eficientes tornaram-se um dos focos de competição do setor. Várias corretoras estão a explorar a implementação de um serviço de transferência 7×24 horas, quebrando as limitações dos horários tradicionais de negociação, permitindo que os fundos sejam transferidos e utilizados imediatamente, e algumas corretoras estão a fazer disso uma vantagem competitiva diferenciadora.

Várias corretoras estão a testar o serviço de transferência 7×24 horas

De acordo com o Daily Economic News, atualmente, o serviço de transferência 7×24 horas já cobre uma certa escala, com diferentes corretoras a focar-se em áreas específicas, embora ainda esteja em fase de piloto em algumas partes do setor.

A Ping An Securities afirmou que, desde 2019, a empresa lançou este serviço, apoiando atualmente oito bancos principais, incluindo Ping An Bank, Postal Savings Bank, China Construction Bank, Industrial Bank, Bank of Ningbo, China Merchants Bank, Minsheng Bank e Bank of Communications, com planos de expandir para mais bancos no futuro.

A Zhongtai Securities já implementou o serviço de transferência 7×24 horas com cinco bancos: Bank of Communications, China Merchants Bank, China Construction Bank, Industrial Bank e Postal Savings Bank, suportando apenas operações de custódia de corretoras comuns de terceiros.

A Hualong Securities suporta a ativação do serviço de transferência 7×24 horas com os bancos Bank of Communications, Industrial Bank, Ping An Bank e Postal Savings Bank.

A Zhejiang Merchant Securities anunciou em 26 de fevereiro, através de sua rede social, que estabeleceu parceria com o Bank of Communications para atualizar o serviço de depósito 7×24 horas, permitindo aos clientes transferir fundos do banco para a conta de valores mobiliários, exceto durante manutenção do sistema.

A Guojin Securities permite que contas normais vinculadas ao Ping An Bank utilizem a transferência 7×24 horas, mas contas de crédito ainda não suportam. Para transferências do valor de ações para o banco, há um limite diário ou por transação de 20 milhões de yuans (exceto acordos específicos). Se o valor a transferir exceder esse limite, é necessário contactar um consultor dedicado ou o atendimento 95310 antes do horário de negociação para aprovar e ajustar o limite.

Vale destacar que, embora algumas corretoras ainda não tenham lançado esse serviço, os investidores podem, de certa forma, realizar transferências 7×24 horas adquirindo produtos financeiros específicos, como a plataforma Huatai Securities que lançou o serviço “零钱宝+”, suportando retiradas rápidas durante horários de negociação, à noite e fins de semana, com limite máximo diário de 200 mil yuans.

Assim, percebe-se que as corretoras que estão a explorar ativamente o serviço de transferência 7×24 horas geralmente são corretoras de grande porte com características distintas, e a cooperação entre corretoras e bancos varia. Bancos como Ping An, Bank of Communications, Industrial Bank e Postal Savings Bank têm parcerias com várias corretoras; alguns bancos colaboram apenas com corretoras específicas.

É importante notar que, embora o serviço de transferência 7×24 horas seja conveniente “24 horas por dia”, ele não é ilimitado. Segundo informações, algumas corretoras estabelecem períodos específicos (normalmente entre 16h00 e 17h00 ou menos) como período de preparação do sistema de negócios de fim de dia, durante o qual as transferências são suspensas. Também, durante atualizações ou manutenção do sistema, as transferências podem ser interrompidas.

Além disso, comparado com a transferência tradicional entre banco e corretora, o serviço 7×24 horas não apresenta diferenças em limites, prazos, custos ou disponibilidade, embora haja diferenças na possibilidade de retirar fundos. Por exemplo, a Zhongtai Securities afirma que, fora do horário de negociação, os clientes podem retirar fundos dentro do limite de fundos disponíveis do dia anterior mais o saldo líquido transferido, e, de acordo com as regras de liquidação de valores mobiliários, os fundos líquidos de negociações do mesmo dia ainda podem ser retirados no dia seguinte (fundos de venda de ações e resgates de produtos financeiros também podem ser retirados no dia seguinte).

Quanto às regras de cálculo de juros, a Ping An Securities informa que a transferência entre banco e corretora é calculada por dia natural, ou seja, o cálculo começa no dia em que o dinheiro entra na conta e termina no dia em que sai, sem restrição de dias de negociação ou não. A Zhongtai Securities afirma que as regras de cálculo de juros para contas de valores mobiliários e bancos permanecem iguais, considerando o dia natural até às 24h00 para transferências fora do horário de negociação.

Profissionais do setor: transferência 7×24 horas entre banco e corretora não exige adiantamento de fundos por parte da corretora

Sem dúvida, a segurança do capital é a principal preocupação dos investidores e a linha de base para as corretoras ao oferecerem o serviço de transferência 7×24 horas. Mas, esse serviço apresenta riscos? As corretoras precisam de adiantamento de fundos?

Segundo representantes da Ping An Securities, o serviço de transferência 7×24 horas é rigorosamente regulado pelo sistema de custódia de terceiros, seguindo regras de transferência entre contas de mesmo nome, sem ultrapassar o quadro regulatório existente. Os fundos dos clientes permanecem sob custódia do banco como terceiro, e apenas contas de pagamento bancário de clientes sob o mesmo nome podem realizar transferências, eliminando riscos de transferência indevida ou desvio de fundos. Além disso, na verificação de identidade e senha de transação, a corretora aplica rigorosamente os procedimentos de validação de senha de conta bancária e senha de transação, garantindo a autenticidade do cliente. O sistema de controle de risco da corretora monitora de forma inteligente o valor, frequência, horário e região das transferências, emitindo alertas para atividades suspeitas, como roubo de fundos ou lavagem de dinheiro.

A Zhongtai Securities também afirma que a implementação do serviço de transferência 7×24 horas foi submetida à aprovação regulatória, cumprindo rigorosamente as exigências anti-lavagem de dinheiro. A transferência fora do horário de negociação é apenas uma flexibilização de horário, sem alterar os procedimentos de verificação de identidade, criptografia de transações ou monitoramento de atividades anormais, que permanecem iguais às regras atuais. Para transferências do valor de ações para o banco, não é necessário adiantamento de fundos pelo corretor. Em caso de situações anormais, como saldo unilateral, deduções repetidas ou transferências suspeitas, a corretora possui planos de ação de emergência para lidar com essas situações, protegendo os direitos dos clientes.

Além disso, várias corretoras alertam os investidores para que, ao usar o serviço de transferência 7×24 horas, façam as operações através do aplicativo oficial ou site da corretora, fiquem atentos a plataformas falsas ou links de phishing, protejam suas senhas e códigos de verificação, e não os divulguem a terceiros. Em caso de movimentações suspeitas, devem contactar imediatamente o atendimento ao cliente oficial para proteger seus fundos.

A implementação do serviço de transferência 7×24 horas é uma estratégia de diferenciação no mercado de capitais, visando atrair e reter clientes de alta qualidade.

Alguns profissionais do setor afirmam que o centro de operações da corretora responsável negocia com os bancos para oferecer o serviço de transferência 7×24 horas. Essa inovação no serviço de transferência constrói uma vantagem competitiva diferenciada e fornece uma ferramenta eficaz para expansão de negócios.

De acordo com dados divulgados pela SSE em 3 de março, referentes às novas contas abertas em fevereiro, houve 2,523 milhões de novas contas no mercado A, uma queda de 11% em relação ao mesmo mês do ano anterior, e uma redução de 49% em relação a janeiro, que teve 4,9158 milhões de novas contas. Por outro lado, dados do China Securities de financiamento de margem indicam que, em fevereiro, o número de novas contas de financiamento de margem atingiu 117 mil, um aumento de 20% em relação ao ano anterior, mas uma queda de 38,6% em relação ao mês anterior. Quanto ao perfil dos novos investidores, os investidores individuais mostraram maior entusiasmo, com 2,5159 milhões de novas contas, enquanto os investidores institucionais tiveram apenas 7.1 mil novas contas.