O Que Todo Reformado de Rendimento Elevado Precisa Saber Sobre Medicare Antes de Se Inscrever

À medida que se aproxima o seu 65º aniversário, pode começar a preparar-se para inscrever-se na Medicare. E, na verdade, pode inscrever-se até três meses antes do mês em que faz 65 anos.

É importante informar-se sobre os custos e coberturas da Medicare para saber como orçamentar corretamente as despesas de saúde na reforma. Mas, se for uma pessoa com rendimentos mais elevados que está a preparar-se para se inscrever na Medicare, há uma certa “armadilha” de que deve estar atento.

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Os seus prémios da Medicare vão custar mais?

Embora a maioria dos inscritos na Medicare não pague prémio pelo Parte A, há um prémio mensal cobrado aos participantes do Parte B. Se estiver na Segurança Social, assim que for elegível para a Medicare, os seus prémios do Parte B serão pagos diretamente dos seus benefícios mensais. Se ainda não estiver na Segurança Social, terá de fazer esses pagamentos por si próprio.

O prémio mensal padrão para o Medicare Parte B muda anualmente. Neste momento, é de $202,90. No ano passado, era de $185. Mas, se tiver rendimentos mais elevados, pode acabar por pagar mais pelo Medicare Parte B devido a sobretaxas conhecidas como montantes de ajuste mensal relacionados com os rendimentos, ou IRMAAs.

Os IRMAAs baseiam-se nos seus rendimentos de dois anos antes. Se planeia inscrever-se na Medicare este ano, mas teve um rendimento elevado em 2024, pode estar a pagar um valor extra pelo Parte B. Ainda pior, os IRMAAs também se aplicam aos planos de medicamentos do Parte D.

Os limites em que os IRMAAs se aplicam também não são assim tão baixos. Atualmente, contribuintes solteiros com um rendimento ajustado bruto modificado (MAGI) superior a $109.000 enfrentam IRMAAs. E os IRMAAs aumentam também com o nível de rendimento, pelo que quanto maior for o seu rendimento, maior será a sobretaxa.

Os rendimentos mais elevados podem ser particularmente vulneráveis à armadilha do IRMAA quando se inscrevem pela primeira vez na Medicare. Se estiver a reformar-se este ano e a inscrever-se na Medicare, mas teve um salário elevado em 2024, pode acabar por pagar mais pela cobertura.

Planeie pagar mais para evitar surpresas

Não é garantido que enfrentará IRMAAs como pessoa com rendimentos mais elevados. Durante a reforma, por exemplo, pode não ser empurrado para o território do IRMAA se tiver as suas poupanças numa conta Roth, uma vez que as retiradas não contam para o seu MAGI.

Mas os IRMAAs podem ser mais difíceis de evitar no início da reforma se for alguém que tradicionalmente teve um salário mais alto. Portanto, se não puder escapar de pagar mais pela Medicare no início da reforma, pelo menos saiba o que esperar.

Especificamente, descubra como são os limites do IRMAA para que saiba quais as sobretaxas a planear. Se conseguir orçamentar esses custos mais elevados, eles podem não ser tão difíceis de suportar.