Banco Ping An teve lucro líquido de 42,6 mil milhões de yuans no ano passado, com queda homóloga de 4,2%, e receita em declínio superior a 10%

20 de março, o Banco Ping An (000001.SZ) divulgou o relatório de desempenho para o ano de 2025, mostrando que, nesse ano, o banco alcançou um lucro líquido atribuível aos acionistas de 42,633 bilhões de yuans, uma queda de 4,2% em relação ao ano anterior; e uma receita operacional de 1314,42 bilhões de yuans, uma redução de 10,4%.

Em termos de receita, em 2025, o Banco Ping An obteve uma receita líquida de juros de 880,21 bilhões de yuans, uma diminuição de 5,8% em relação ao ano anterior; e uma receita líquida não relacionada a juros de 434,21 bilhões de yuans, uma queda de 18,5%. O banco afirmou que, por um lado, fatores como a redução das taxas de juros dos empréstimos e a reestruturação dos negócios influenciaram, resultando numa margem líquida de juros de 1,78%, uma redução de 9 pontos base em relação ao ano anterior; por outro lado, principalmente devido às oscilações do mercado, a receita líquida não relacionada a juros de negócios como investimentos em títulos diminuiu.

Para a margem líquida de juros, o Banco Ping An afirmou no relatório anual que, no contexto de reajuste de ativos e apoio à economia real, espera-se que a margem líquida de juros continue a enfrentar pressão de queda, embora a taxa de declínio possa desacelerar.

Até o final de 2025, o total de ativos do Banco Ping An atingiu 59.257,77 bilhões de yuans, um aumento de 2,7% em relação ao final do ano anterior; entre eles, o montante de empréstimos e adiantamentos concedidos foi de 33.908,40 bilhões de yuans, um crescimento de 0,5%. O passivo total foi de 53.745,93 bilhões de yuans, um aumento de 1,9%; e o saldo de depósitos recebidos foi de 35.827,55 bilhões de yuans, um crescimento de 1,4%.

O relatório anual mostra que, em 2025, a taxa média de retorno de empréstimos e adiantamentos do banco foi de 3,87%, uma redução de 67 pontos base em relação ao ano anterior; a taxa média de retorno de empréstimos corporativos foi de 3,05%, uma queda de 51 pontos base; e a de empréstimos pessoais foi de 4,79%, uma redução de 77 pontos base. Quanto aos depósitos, a taxa média de juros pagos pelo banco em 2025 foi de 1,65%, uma diminuição de 42 pontos base.

Na área de varejo, até o final de 2025, o número de clientes de varejo do banco atingiu 127,896 milhões, um aumento de 1,9% em relação ao final do ano anterior; e o valor dos ativos sob gestão (AUM) de clientes de varejo foi de 42.384,09 bilhões de yuans, um crescimento de 1,1%.

Em relação a empréstimos, até o final de 2025, o saldo de empréstimos pessoais do banco foi de 17.272,94 bilhões de yuans, uma redução de 2,3%; dos quais, 62,9% eram de empréstimos hipotecários. O número de cartões de crédito em circulação foi de 43,693 milhões, com um volume total de consumo de 20.124,35 bilhões de yuans ao longo do ano; o saldo de empréstimos para financiamento de automóveis foi de 3.048,01 bilhões de yuans, um aumento de 3,7%; e os novos empréstimos para veículos elétricos pessoais emitidos ao longo do ano totalizaram 726,26 milhões de yuans, um crescimento de 13,9%.

No setor de gestão de grandes fortunas, até o final de 2025, o saldo de depósitos pessoais do banco foi de 12.875 bilhões de yuans, mantendo-se estável em relação ao ano anterior. O saldo médio diário de depósitos pessoais foi de 12.968,05 bilhões de yuans, um aumento de 2,7%, incluindo um crescimento de 12,9% no saldo médio diário de depósitos à vista. O número de clientes de gestão de fortunas foi de 1,4915 milhões, um aumento de 2,4%; e o número de clientes de private banking foi de 105,6 mil, um crescimento de 9,1%.

Na área corporativa, até o final de 2025, o banco tinha 966.000 clientes corporativos, um aumento de 13,2%; o saldo de depósitos corporativos foi de 2.295,255 bilhões de yuans, um crescimento de 2,2%; e o saldo de empréstimos corporativos atingiu 1.663,546 bilhões de yuans, um aumento de 3,5%.

Quanto à qualidade dos ativos, até o final de 2025, a taxa de inadimplência do banco foi de 1,05%, uma redução de 0,01 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; a cobertura de provisões foi de 220,88%, uma diminuição de 29,83 pontos percentuais; e a relação de provisões sobre empréstimos foi de 2,33%, uma redução de 0,33 pontos percentuais.

Especificamente em relação à inadimplência de empréstimos corporativos e pessoais, até o final de 2025, a taxa de inadimplência de empréstimos empresariais foi de 0,87%, um aumento de 0,17 pontos percentuais; o banco afirmou que isso se deve ao aumento do risco em alguns negócios imobiliários existentes, mas que o impacto na qualidade geral dos ativos é controlável, mantendo-se níveis satisfatórios de risco de crédito empresarial. A inadimplência de empréstimos pessoais foi de 1,23%, uma redução de 0,16 pontos percentuais; entre as inadimplências pessoais, além do aumento na inadimplência de empréstimos operacionais, as taxas de inadimplência de hipotecas, cartões de crédito e empréstimos ao consumo diminuíram.

Além disso, até o final de 2025, o total de ativos sob gestão da Ping An Wealth Management foi de 14,522 bilhões de yuans, o patrimônio líquido foi de 13,943 bilhões de yuans, e o banco obteve um lucro líquido de 1,476 bilhões de yuans ao longo do ano; o saldo de produtos de gestão de riqueza sob administração foi de 1.092,211 bilhões de yuans.

Até o final de 2025, o índice de capital de nível 1 básico, o índice de capital de nível 1 e o índice de capital total do banco foram de 9,36%, 11,49% e 13,77%, respectivamente, aumentando 0,24, 0,80 e 0,66 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior, atendendo aos requisitos regulatórios.