"Trabalhadores de aço" criam problemas, quem paga a conta?

Desde a dança conjunta de humanos e máquinas no palco do Festival da Primavera até aos serviços inteligentes em restaurantes e fábricas, os robôs estão a acelerar a sua entrada na vida quotidiana. Dados do Instituto Nacional de Estatística mostram que, de janeiro a fevereiro deste ano, a produção de robôs industriais cresceu 31,1% em comparação com o ano anterior. Com o crescimento do setor, também surgem riscos como robôs descontrolados que ferem pessoas ou danificam equipamentos. Quando esses “empregados de aço” causam problemas, será que o seguro pode cobrir as perdas?

À medida que os robôs entram em vários aspetos da vida das pessoas, também começa a revelar-se que nem sempre são “obedientes”: em agosto do ano passado, na primeira edição do Campeonato Mundial de Robôs Humanóides, um robô descontrolado colidiu com técnicos. Antes disso, houve casos de robôs de serviço em restaurantes que falharam e colidiram com clientes, ou robôs de logística que, por erro, danificaram mercadorias. Estes cenários não são incomuns na realidade.

Para consumidores e empresas, os riscos associados aos robôs dividem-se em duas categorias principais: primeiro, o risco de danos ao próprio robô, pois a reparação de componentes de alta precisão pode custar dezenas de milhares a centenas de milhares de euros; segundo, o risco de responsabilidade por terceiros, quando falhas do robô causam ferimentos ou perdas materiais a terceiros, sendo muitas vezes difícil suportar os custos de indemnização. Estes dois principais problemas são a razão fundamental para o surgimento do seguro para robôs.

O desenvolvimento do seguro para robôs depende do apoio das políticas governamentais. Em maio do ano passado, a Administração Reguladora Financeira anunciou que promoveria a criação de produtos de seguro para áreas emergentes como robôs e veículos de voo de baixa altitude, apoiando de forma concreta a inovação e o desenvolvimento empresarial. A nível local, várias regiões continuam a promover ativamente, oferecendo subsídios de prémios de seguro para estimular a procura no mercado. Por exemplo, Pequim apoia empresas a segurarem os seus robôs humanóides, concedendo um subsídio de 50% do prémio real, até um máximo de 100 mil euros por ano; Ningbo está a explorar a criação de um seguro específico para aplicações de robôs humanóides, com subsídios de até 80% do valor do prémio, até um máximo de 200 mil euros; Shenzhen incentiva as seguradoras a desenvolverem estudos especializados em tecnologias de ponta, como os robôs humanóides.

Atualmente, as principais seguradoras já estão a apostar na área do seguro para robôs: no início deste ano, a China PIC Seguros lançou a sua primeira apólice exclusiva para robôs inteligentes com corpo físico na província de Guangdong; a Ping An P&C lançou a primeira apólice nacional de “seguro + aluguer” para robôs com corpo físico; em agosto do ano passado, a China Taiping anunciou a cobertura do seu primeiro robô exoesqueleto de consumo em massa, o VIATRIX, da empresa Aoshark… O seguro para robôs está a sair do setor especializado e a entrar na visão do público.

Previsivelmente, os robôs tornar-se-ão “novos membros” da vida diária e “novos funcionários” da indústria. Como ferramenta importante de gestão de riscos, o seguro não só apoia a inovação tecnológica, mas também ajuda a manter a segurança dos cidadãos. No entanto, é importante reconhecer que, como um setor emergente, o seguro para robôs ainda enfrenta desafios como a falta de dados históricos e a complexidade na definição de responsabilidades. Atualmente, as seguradoras estão a explorar ativamente soluções através da criação de plataformas de dados conjuntas, desenvolvimento de produtos modulares e ajustes dinâmicos de taxas, procurando construir um sistema de proteção mais completo para garantir cada passo dos “empregados de aço”. No futuro, à medida que a IA começar a “autogerir-se”, a definição dos limites entre “consciência autónoma da máquina” e “falhas de projeto” nas cláusulas de seguro será uma questão profunda que o setor terá de enfrentar.

Relatório do “Diário de Seguros do Banco da China” – Jornalista Tan Lezhi

Editor: Li Haochen