Mais de dez bancos listam sequencialmente transferências de ativos não produtivos

本报记者 彭 妍

Desde março, mais de dez bancos, incluindo o Banco da China, o Banco de Construção, o Banco Postal, o Banco Ping An, o Banco Ningbo e o Banco Zhongyuan, começaram a listar pacotes de ativos inadimplentes. Em termos de escala de liquidação, várias instituições planejam transferir um total de principal e juros não pagos de empréstimos inadimplentes que já atingiram bilhões de yuans.

Dados do Centro de Registro e Circulação de Ativos de Crédito do setor bancário indicam que tanto os grandes bancos estatais quanto os bancos médios e pequenos já aderiram à liquidação em massa de ativos inadimplentes, aumentando continuamente a intensidade da operação.

Em 11 de março, o Banco de Construção publicou 10 anúncios de transferência de empréstimos inadimplentes, envolvendo várias agências, incluindo as filiais de Zhejiang, Henan e Jiangsu. Entre elas, o valor total de principal e juros não pagos de ativos inadimplentes de terceiros na filial de Zhejiang foi de 2,76 bilhões de yuans, com valores de uma única fase de 0,33 bilhão, 0,94 bilhão e 1,49 bilhão de yuans.

Em 13 de março, o Banco de Construção iniciou novamente a transferência em massa de ativos inadimplentes. Os ativos transferidos nesta rodada envolvem principalmente empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos comerciais pessoais, abrangendo várias agências, com valores totais de principal e juros não pagos de 0,59 bilhão, 0,86 bilhão, 1,45 bilhão, 1,27 bilhão, 0,22 bilhão e 1,06 bilhão de yuans, respectivamente.

Bancos médios e pequenos também divulgaram anúncios relacionados. O Banco Ningbo planeja transferir projetos de empréstimos ao consumo pessoal inadimplentes, com um total de principal e juros não pagos de 2,78 bilhões de yuans, com uma média ponderada de atraso de 245 dias; o Banco Huaxia, filial de Pequim, anunciou que pretende transferir em massa créditos de empréstimos ao consumo pessoal no valor de 8,24 bilhões de yuans, com uma média ponderada de atraso de 613 dias.

Gao Zhengyang, pesquisador contratado do Banco de Comércio de Su, afirmou ao jornal Securities Daily que a razão pela qual empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos comerciais pessoais se tornaram os principais itens nesta liquidação concentrada é devido à rápida expansão do crédito ao varejo nos últimos anos, tornando esses tipos de empréstimos o foco do crescimento bancário, com saldo de empréstimos em contínua elevação; além disso, esses empréstimos são principalmente de crédito, sem garantias, o que aumenta o risco.

Gao Zhengyang destacou que a intensificação na listagem e transferência de pacotes de ativos inadimplentes pelos bancos é uma manifestação de sua gestão proativa da qualidade dos ativos e de sua aceleração na limpeza de riscos. Por um lado, o rápido aumento do volume de empréstimos ao consumo e empréstimos comerciais levou a uma elevação na taxa de inadimplência desses ativos, levando os bancos a intensificar a limpeza desses problemas. Por outro lado, as autoridades reguladoras continuam a promover a eficiência na liquidação de ativos inadimplentes, com suporte político, incluindo a extensão do piloto de transferência de empréstimos inadimplentes até o final de 2026 e a isenção temporária de taxas de serviço de listagem, o que reduz efetivamente os custos de liquidação para os bancos.

Quanto ao impacto, Gao Zhengyang acredita que, para os bancos, transferir ativos inadimplentes pelo mercado pode acelerar a limpeza de riscos, melhorar indicadores de qualidade de ativos, reduzir a taxa de inadimplência e a pressão de provisões, fortalecendo a estabilidade do balanço patrimonial, além de diminuir a ocupação de capital e liberar recursos de crédito para setores mais dinâmicos. Do ponto de vista do sistema financeiro como um todo, a aquisição e liquidação de ativos inadimplentes por instituições especializadas podem aumentar a eficiência geral do setor e promover a formação de um ecossistema de mercado de ativos inadimplentes mais completo.

O pesquisador Yang Haiping, do Instituto de Pesquisa Financeira e Jurídica de Xangai, afirmou que a liquidação de ativos inadimplentes deve se tornar uma operação rotineira no setor bancário. Por um lado, os empréstimos ao consumo pessoal e os empréstimos comerciais pessoais continuarão a crescer rapidamente; por outro, as exigências regulatórias para a supervisão de empréstimos inadimplentes ficarão mais rigorosas.

Gao Zhengyang acrescentou que, do ponto de vista da tendência de desenvolvimento do setor, a liquidação de ativos inadimplentes deve se tornar progressivamente uma prática normalizada. Com a institucionalização do piloto de transferência de empréstimos inadimplentes e a maturidade gradual do mecanismo de transferência, essa prática se tornará uma ferramenta comum de gestão de liquidez dos bancos. No futuro, os bancos poderão abandonar o modo de operação pontual e adotar uma oferta mais estável e contínua de ativos inadimplentes; além disso, a composição e os métodos de liquidação dos pacotes de ativos inadimplentes se diversificarão, com métodos de liquidação cada vez mais tecnológicos, apoiados por mecanismos de precificação mais precisos e detalhados baseados em big data, impulsionando continuamente a eficiência do setor na liquidação de ativos.