Acha que não precisa do seu RMD? 3 Formas Inteligentes de Usar Esse Dinheiro Sem O Desperdiçar.

Se tem as suas poupanças de reforma numa IRA tradicional ou 401(k), pode estar ciente de que o seu dinheiro não pode simplesmente ficar a crescer em modo de diferimento de impostos para sempre. Assim que fizer 73 anos (ou 75, dependendo do seu ano de nascimento), terá de começar a fazer as distribuições mínimas obrigatórias, ou RMDs.

As RMDs podem não ser um problema se planeia usar a sua IRA ou 401(k) para retirar dinheiro todos os anos, e o valor que é obrigado a retirar é igual ou inferior ao valor que inicialmente pretendia retirar.

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Em outras palavras, se tem de pagar uma RMD de 20.000€ mas planeava retirar 2.000€ por mês das suas poupanças de reforma para complementar a sua Segurança Social, não há realmente um problema. As RMDs tornam-se mais problemáticas quando não há uma necessidade óbvia de usar o dinheiro.

Mas isso não significa que deva deixar as suas RMDs desperdiçarem-se. Aqui estão três estratégias inteligentes para as usar.

1. Reinvestir numa conta de corretagem tributável

Só porque é obrigado a retirar dinheiro de uma conta de reforma, não significa que tenha de o gastar. Se quiser que esse dinheiro continue a crescer, invista-o numa conta tributável. Pode escolher investimentos que atendam aos seus objetivos financeiros gerais, seja estabilidade de rendimento, crescimento ou a possibilidade de deixar uma boa herança.

2. Aproveitar distribuições caritativas qualificadas

As RMDs costumam ser um evento tributável. Mas se as usar para fazer distribuições caritativas qualificadas, ou QCDs, não terão de ser tributadas.

Com um QCD, pode transferir fundos diretamente de uma IRA para uma instituição de caridade elegível. Assim, consegue satisfazer a sua RMD sem que essa retirada aumente o seu rendimento tributável.

3. Fazer melhorias na casa e no estilo de vida que promovam a segurança pessoal

Numa certa idade, pode já não ser seguro para si fazer a sua própria neve no inverno ou reparar a sua casa. E se quiser envelhecer na sua casa, eventualmente, pode precisar de fazer ajustes para acomodar mudanças na sua mobilidade ou visão. Isso pode incluir a instalação de acessórios no banheiro e iluminação nova, por exemplo.

As suas RMDs podem fornecer a renda necessária para terceirizar a manutenção da casa e atualizá-la conforme necessário. O resultado? Um ambiente mais seguro para si, o que pode levar a poupanças nos custos de saúde.

As RMDs podem parecer um incómodo, mas não têm de ser uma fonte de desperdício de dinheiro. O segredo é usar essas retiradas obrigatórias de forma inteligente, para que tenham um propósito, seja permitindo que os seus investimentos continuem a crescer, apoiando uma causa que valoriza ou ajudando-o a envelhecer de forma mais segura.