Primeiro relatório anual de banco listado da China A revelado! Taxa de crédito não realizado do Banco CITIC registra "sete quedas consecutivas", empréstimos imobiliários continuam em redução

Caixin News, 20 de março (repórter Peng Kefeng) — Na noite de hoje, o CITIC Bank foi o primeiro a divulgar o relatório de resultados de 2025.

O repórter da Caixin observou que, de acordo com dados oficiais, em 2025 o grupo alcançou um lucro líquido atribuível aos acionistas do banco de 70,618 bilhões de yuans, um aumento de 2,98% em relação ao ano anterior; a receita operacional foi de 212,475 bilhões de yuans, uma redução de 0,55% em relação ao ano anterior; entre elas, o lucro líquido de juros foi de 144,469 bilhões de yuans, uma diminuição de 1,51%, e o lucro líquido não proveniente de juros foi de 68,006 bilhões de yuans, um aumento de 1,55%.

Até o ano passado, o CITIC Bank tinha reduzido de forma constante os empréstimos inadimplentes por sete anos consecutivos, mas a margem de juros líquida do grupo em 2025 foi de 1,63%, uma queda de 0,14 pontos percentuais em relação ao ano anterior. Em comparação, o anúncio do Banco Central mostrou que, no final do ano passado, a margem de juros líquida dos bancos comerciais permaneceu no nível mais baixo da história, 1,42%.

Banco Central orienta bancos a reduzir custos de passivo, CITIC Bank reduziu custos de pagamento de juros no ano passado

No que diz respeito ao tamanho dos ativos, no final do ano passado, o total de ativos do CITIC Bank ultrapassou pela primeira vez a marca de 10 trilhões de yuans, atingindo 101.310,28 bilhões de yuans, um aumento de 6,28% em relação ao final do ano anterior; o total de empréstimos e adiantamentos foi de 58.621,72 bilhões de yuans, um aumento de 2,48%; o total de depósitos dos clientes foi de 60.492,75 bilhões de yuans, um aumento de 4,69%.

Em relação à receita operacional, o CITIC Bank obteve um lucro líquido de juros de 144,469 bilhões de yuans, uma redução de 22,10 bilhões de yuans, ou 1,51% em relação ao ano anterior. A margem de juros líquida do grupo foi de 1,63%, uma queda de 0,14 pontos percentuais; a margem de lucro líquida foi de 1,60%, uma redução de 0,11 pontos percentuais. No entanto, a taxa de custo de passivo de juros do banco no final do ano passado foi de 1,61%, uma redução de 0,41 pontos percentuais em relação ao ano anterior, e os gastos com juros do grupo foram de 140,119 bilhões de yuans, uma diminuição de 22,993 bilhões de yuans, ou 14,10%, principalmente devido à redução na taxa de custo de passivo de juros.

Sobre isso, o CITIC Bank afirmou que o banco respondeu eficazmente à pressão de redução da margem de juros do setor, mantendo uma estratégia de gestão de “equilíbrio entre quantidade e preço”, superando o mercado na variação da margem de juros, e que a taxa de custo de passivo de juros já atingiu o mesmo nível de grandes bancos estatais.

Hoje de manhã, o Banco Central anunciou que a mais recente taxa de referência de empréstimo (LPR) é: LPR de 1 ano a 3,0%, e LPR acima de 5 anos a 3,5%. Assim, a LPR manteve-se inalterada por 10 meses consecutivos. Sobre isso, um representante de um banco listado comentou com o repórter que, se a margem de juros líquida dos bancos comerciais não se recuperar em breve, isso indica que o Banco Central dificilmente reduzirá as taxas de juros de forma significativa no curto prazo.

Durante o período do relatório, o CITIC Bank obteve uma receita líquida não proveniente de juros de 68,006 bilhões de yuans, um aumento de 1,55% em relação ao ano anterior, representando 32,01% da receita líquida total, um aumento de 0,67 pontos percentuais. Entre elas, as comissões de negócios de gestão de ativos aumentaram em 19,09 bilhões de yuans, um crescimento de 45,17%; as comissões de negócios de agência aumentaram em 12,34 bilhões de yuans, um crescimento de 24,77%.

Indústria manufatureira lidera em saldo de empréstimos, setor imobiliário continua a diminuir, representando apenas 9,03%

De acordo com o mais recente anúncio do CITIC Bank, os empréstimos ao setor imobiliário continuam a diminuir em relação à proporção total de empréstimos do banco.

O banco informou que, até o final do período do relatório, o saldo de empréstimos corporativos foi de 6.883,61 bilhões de yuans na manufatura, 6.260,95 bilhões na locação e serviços empresariais, e 4.364,57 bilhões na gestão de recursos hídricos, meio ambiente e instalações públicas, sendo que os empréstimos à manufatura representaram 20,90% do total de empréstimos corporativos, um aumento de 1,78 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior. Os empréstimos ao setor imobiliário totalizaram 2.974,53 bilhões de yuans, representando 9,03% do total de empréstimos do banco, uma redução de 0,78 pontos percentuais. Quanto ao crescimento, os setores de manufatura, locação e serviços empresariais, e atacado e varejo tiveram os maiores aumentos.

O CITIC Bank destacou que, até o final de 2025, os empréstimos inadimplentes do grupo estavam concentrados principalmente nos setores imobiliário, manufatureiro, atacado e varejo, representando 58,79% do total de empréstimos inadimplentes do banco. No entanto, a taxa de inadimplência (excluindo descontos de títulos) do grupo diminuiu 0,18 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.

O banco afirmou que valoriza altamente a prevenção de riscos de crédito relacionados ao setor imobiliário, adotando uma abordagem proativa para resolver e gerenciar esses riscos, mantendo as variações nos empréstimos inadimplentes dentro do esperado e sob controle.

（Repórter Peng Kefeng, Caixin）