O ajuste silencioso da reforma tarifária de seguros de novos veículos energéticos está em andamento, com a segunda microajustagem do intervalo flutuante do coeficiente de precificação autónoma, tendo como objetivo equidade, equidade, equidade.

Recentemente, “Hui Bao Tian Xia” soube que o intervalo do coeficiente de precificação autónoma do seguro de veículos elétricos foi ajustado numa nova rodada, expandindo-se de [0.6-1.4] para [0.55-1.45]. Esta é a segunda expansão desde setembro de 2025, estando a apenas um passo do objetivo final de [0.5-1.5].

Em comparação com a expansão de uma só vez do coeficiente de precificação do seguro de veículos a gasolina em 2023, o seguro de veículos elétricos está a ser ajustado progressivamente em três etapas, tentando minimizar o impacto no mercado.

No entanto, independentemente do método de ajuste, o coeficiente de precificação autónoma do seguro de veículos elétricos continua a expandir-se em direção a uma maior liberalização de mercado, com o objetivo de fazer com que a precificação do seguro seja mais alinhada com o risco real.

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Três etapas para expandir o coeficiente de precificação autónoma do seguro de veículos elétricos, alinhando-se com os veículos a gasolina

O coeficiente de precificação autónoma do seguro é um fator de ajuste flutuante, baseado na tarifa base, que as seguradoras usam para ajustar o preço de acordo com fatores como risco do modelo, uso do veículo, comportamento do condutor, entre outros. A amplitude de variação do coeficiente determina diretamente os limites de precificação das seguradoras, e a sua expansão contínua geralmente significa maior flexibilidade na definição de preços, além de uma melhor correspondência entre o preço do seguro e o risco do cliente, reduzindo a subsidiação de clientes de baixo risco por clientes de alto risco.

Historicamente, a reforma do seguro automóvel visa romper com o modelo de precificação uniforme, avançando para uma correspondência mais precisa entre risco e preço, atendendo melhor às necessidades diferenciadas de condutores com diferentes níveis de risco. Desde a reforma abrangente do setor em 2020, a fusão dos coeficientes de canal de venda e de subscrição em um único coeficiente de precificação autónoma tem levado à expansão do intervalo de preços. Em 2023, o intervalo do coeficiente de veículos a gasolina foi ampliado de [0.65-1.35] para [0.5-1.5].

Em setembro de 2025, o coeficiente de veículos elétricos foi ajustado pela primeira vez, de forma leve, de [0.65-1.35] para [0.6-1.4].

Em 6 de março de 2026, ocorreu uma segunda leve alteração, expandindo o intervalo de [0.6-1.4] para [0.55-1.45].

Segundo fontes do setor, na segunda metade de 2026, o coeficiente de veículos elétricos sofrerá uma terceira expansão, atingindo o intervalo de [0.5-1.5], alinhando-se totalmente com os veículos a gasolina.

Para os consumidores de alto risco, o limite máximo da tarifa do seguro de veículos elétricos será aumentado, enquanto que para os condutores de risco relativamente baixo, o limite mínimo será reduzido. O resultado final é uma precificação mais justa e alinhada ao risco, com maior equidade, além de reforçar o incentivo aos clientes de baixo risco.

Especialistas afirmam que esta reforma no setor de seguros de veículos elétricos é resultado do acúmulo de experiência ao longo de anos de operação. Desde a implementação de cláusulas específicas para veículos elétricos, a indústria acumulou mais de quatro anos de dados de sinistros e indenizações. O número de veículos elétricos passou de 7,84 milhões para mais de 40 milhões até o final de 2025, enriquecendo os dados sobre riscos do sistema de baterias, custos de manutenção de componentes inteligentes, taxas de sinistros por modelo, entre outros. Assim, as seguradoras podem ajustar com maior precisão seus modelos de precificação, aproximando-os do risco real, beneficiando o mercado como um todo.

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Tudo começa em 2024: desenvolvimento progressivo e de alta qualidade do seguro de veículos elétricos

A reforma de tarifas do seguro de veículos elétricos começou em janeiro de 2024, quando a Administração Nacional de Supervisão Financeira emitiu uma notificação para o setor, propondo que o intervalo do coeficiente de precificação autónoma do seguro comercial de veículos elétricos fosse de [0.5-1.5].

Em janeiro de 2025, a mesma autoridade, junto com o Ministério da Indústria e Tecnologia da Informação, o Ministério dos Transportes e o Ministério do Comércio, publicou uma orientação para aprofundar reformas e fortalecer a supervisão, promovendo o desenvolvimento de alta qualidade do setor. Embora não tenha especificado explicitamente o intervalo do coeficiente, destacou a necessidade de:

“Otimizando de forma prudente o intervalo de variação do coeficiente de precificação autónoma, promovendo o funcionamento do mercado, para que os preços do seguro de veículos elétricos reflitam melhor o risco, elevando a scientificidade na precificação pelos operadores do mercado.”

Isto indica que a otimização do intervalo do coeficiente de precificação autónoma do seguro de veículos elétricos recebeu aprovação unânime de vários ministérios. Trata-se de uma das reformas para promover o desenvolvimento de alta qualidade do setor, que também inclui a criação de mecanismos de partilha de riscos de altos sinistros, diversificação de produtos de seguro comercial, e otimização das tarifas base do seguro. Essas reformas constituem a linha principal do mercado de seguros em 2025.

Nesse contexto, no início de 2025, foi lançada a plataforma “Boa Seguradora de Veículos”, voltada a resolver dificuldades de contratação de seguros para veículos elétricos com altos riscos de sinistros. Até fevereiro de 2026, a plataforma atendeu a 1,35 milhão de veículos elétricos, com quase 1,7 milhão de usuários registrados.

Desde o lançamento das cláusulas específicas no final de 2021, o seguro comercial exclusivo para veículos elétricos evoluiu ao longo de mais de quatro anos, alcançando resultados notáveis. A partir do primeiro semestre de 2025, a situação operacional do seguro de veículos elétricos melhorou, com seguradoras líderes como PICC, Ping An e China Pacific relatando que seus negócios de seguros para veículos elétricos começaram a gerar lucros, com custos médios relativamente otimizados. Dados do setor indicam que o crescimento das apólices de seguros de veículos elétricos ultrapassou 40%, superando a taxa de crescimento dos sinistros pagos.

No entanto, muitas seguradoras de médio e pequeno porte ainda enfrentam perdas, e algumas regiões apresentam aumento de prêmios para clientes sem sinistros, devido à pressão de mercado. Isso demonstra que somente a liberalização do coeficiente de precificação, permitindo uma correspondência mais precisa entre preço e risco, poderá quebrar o ciclo vicioso de “condutores reclamando de preços altos e seguradoras de prejuízos”, impulsionando uma fase de desenvolvimento de alta qualidade.

Contudo, os desafios do seguro de veículos elétricos vão além do ajuste do coeficiente de precificação, envolvendo também a evolução dos produtos, avanços tecnológicos e avaliação de riscos. A ampliação do intervalo de preços oferece maior flexibilidade às seguradoras, mas não resolve automaticamente os prejuízos do setor. O verdadeiro desafio é que as seguradoras possam estabelecer sistemas de avaliação de risco mais completos e aprimorar suas capacidades de precificação detalhada dentro de um intervalo mais amplo.

Por outro lado, a rápida evolução dos veículos elétricos, com muitos modelos de condução autônoma nível 3 e previsão de veículos nível 4, traz novos desafios ao setor de seguros. Com a crescente participação de veículos elétricos na China e sua expansão global, o mercado de seguros para veículos elétricos permanece com grande potencial de crescimento.

Durante a sessão plenária do Congresso Nacional, a deputada Zhou Yanfang, diretora do Centro de Estratégia da China Pacific e responsável pelo escritório ESG, propôs recomendações para o desenvolvimento de alta qualidade do seguro de veículos elétricos, incluindo a construção de padrões nacionais de compartilhamento de dados de condução inteligente, aceleração na revisão de leis relacionadas à condução autônoma, estabelecimento de padrões técnicos e de serviços essenciais, e implementação de inovação em produtos diferenciados e diretrizes de precificação.