Quanto Deve Ter Poupado no Seu 401(k) aos 60?

Quando chegar ao seu 60º aniversário, pode estar numa fase em que não planeia trabalhar muito mais tempo. Muitas pessoas aposentam-se durante os seus 60 anos. De facto, a pesquisa da Motley Fool revela que a idade média de reforma nos EUA é de 65 anos para os homens e 63 anos para as mulheres.

Por isso, é importante ter uma boa noção de se está no caminho certo para a poupança de reforma até aos 60 anos. Aqui está o montante de dinheiro que pode querer atingir até essa idade, com a ressalva de que isto não é uma regra rígida e rápida.

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Qual deve ser o saldo de poupanças aos 60 anos?

A Fidelity diz que, até aos 60 anos, deve ter 8 vezes o seu salário poupado para a reforma. Portanto, se ganha 100.000 dólares por ano, um fundo de reserva ideal seria de 800.000 dólares (ou mais).

Para contextualizar, digamos que planeia reformar-se aos 65 anos. Mesmo que não contribua mais para um fundo de 800.000 dólares, se este crescer a uma taxa conservadora de 5% durante mais cinco anos, estará a olhar para um saldo total de pouco mais de 1 milhão de dólares.

Não só é uma quantia considerável, como também está de acordo com o conselho da Fidelity, que sugere ter 10 vezes o seu salário até aos 67 anos (que a Fidelity provavelmente assume como a idade de reforma na sua orientação).

Há margem de manobra nesta fórmula

Se tem 60 anos e não tem 8 vezes o seu salário guardado numa IRA ou 401(k), não entre em pânico. A orientação da Fidelity destina-se a oferecer uma estrutura para os poupadores, mas não é uma verdade absoluta. E se o seu saldo de poupança é problemático ou não, depende de fatores específicos de si.

Pode ser que ganhe 100.000 dólares por ano aos 60 anos e só tenha 600.000 dólares poupados. Mas também pode ser que só tenha começado a ganhar 100.000 dólares há alguns anos, tendo ganho 80.000 dólares por ano na década anterior.

Se multiplicarmos 80.000 dólares por 8, chegamos a 640.000 dólares, que seria o seu objetivo, segundo a Fidelity, com base no salário que ganhou durante algum tempo. Portanto, 600.000 dólares não parece assim tão distante.

Além disso, pode ser que planeie reduzir bastante as despesas na reforma, mudando-se para uma zona com custos de vida muito mais baixos ou reduzindo o seu estilo de vida. Nesse caso, se tiver apenas, por exemplo, 5 ou 6 vezes o seu salário aos 60 anos, pode não estar realmente numa situação de défice.

Ou, pode ser que planeie trabalhar até aos 70 anos. Se for esse o caso, tem vários anos para aumentar as suas poupanças de reforma e recuperar o atraso.

Por estas razões, não assuma que está condenado se chegar aos 60 anos com menos de 8 vezes o seu salário guardado para a reforma. Claro que, se tiver apenas 1 ou 2 vezes o seu salário aos 60 anos, pode precisar de repensar alguns planos e fazer alguns sacrifícios para aumentar as poupanças. Mas, se estiver razoavelmente perto, não há motivo para perder a cabeça, especialmente se tiver razões para acreditar que as suas despesas vão diminuir drasticamente quando deixar de trabalhar.