Esta semana, toda a gente está a ajudar a IA a abrir contas bancárias

Ainda o AI não aprendeu a gastar dinheiro, já estão todos prontos para consertar bancos.

Autor: David, Deep潮 TechFlow

18 de março, mais uma blockchain principal foi lançada.

Chama-se Tempo, apoiada por Stripe e Paradigm. Stripe é uma das maiores empresas de pagamento online do mundo, lidou com 1,9 triliões de dólares em transações no ano passado; Paradigm é um dos maiores fundos de venture capital no setor de criptomoedas. As duas juntas investiram 500 milhões de dólares no Tempo no ano passado, com avaliação do projeto:

50 bilhões.

Uma blockchain de 50 bilhões de dólares, sem especulação de criptomoedas, sem DeFi, sem memes. No dia do lançamento, o produto mais destacado do Tempo foi:

Fazer máquinas pagarem às máquinas.

Parece um pouco abstrato, mas pode entender-se como o AI agora precisa gastar dinheiro a cada passo. Ajustar uma API custa dinheiro, comprar poder de processamento também, puxar dados de um banco de dados também custa…

Mas os sistemas de pagamento atuais são feitos para humanos, contas bancárias exigem identidade, cartões de crédito precisam de reconhecimento facial, Alipay requer código de verificação no celular.

Nenhum deles funciona para AI.

Ela pode ajudar a completar toda a cadeia de trabalho, mas na hora de pagar, precisa parar e esperar que um humano clique em “confirmar”.

Assim, junto com o lançamento da blockchain principal, foi lançado um protocolo aberto chamado MPP (Machine Payments Protocol), desenvolvido em parceria pela Stripe.

Simplificando, é um conjunto de regras para transações entre máquinas, incluindo como solicitar pagamento, como autorizar, como liquidar, etc.

O cenário previsto é que o AI possa gastar dentro de um limite pré-estabelecido, sem precisar de assinatura humana para cada transação. No dia do lançamento, já há mais de 100 provedores integrados, incluindo OpenAI, Anthropic e Shopify.

Mas o Tempo não é o único a fazer isso nesta semana.

Em cinco dias, Visa criou um novo departamento e lançou uma ferramenta de pagamento com IA, Coinbase atualizou seu protocolo de pagamento, Mastercard gastou 1,8 bilhões de dólares na aquisição de uma empresa de stablecoins, e Sam Altman lançou o World, que oferece um kit de ferramentas para autenticação de identidade de IA.

Cinco gigantes entram na mesma porta em uma semana, com pressa de abrir contas bancárias para IA.

Duas rotas, uma mesma porta

O Tempo faz pagamentos para IA. Mas o pagamento é apenas uma etapa do sistema de pagamento. Para que um AI Agent seja realmente autônomo em gastar, precisa de ferramentas de pagamento, canais de fundos e autenticação de identidade.

Aqui, empresas tradicionais de pagamento e de criptomoedas estão competindo de formas diferentes para conquistar esse espaço.

No mesmo dia do lançamento do Tempo, 18 de março, a gigante de pagamentos Visa também entrou na jogada. O recém-criado departamento Crypto Labs lançou seu primeiro produto: Visa CLI, uma ferramenta que permite a um AI Agent fazer pagamentos com cartão de crédito diretamente do terminal.

Sem precisar de chaves API, sem cadastro prévio, basta uma linha de comando para pagar por serviços durante uma tarefa. Visa chama isso de “comércio por linha de comando”.

A rede global de cartões da Visa conecta bilhões de cartões e dezenas de milhões de comerciantes. Se os pagamentos de IA puderem rodar nessa rede já existente, ela não precisará esperar por novas infraestruturas.

Visa está seguindo uma estratégia tradicional. Seu concorrente Mastercard escolheu outro caminho: comprar diretamente.

Em 17 de março, Mastercard anunciou a aquisição de 1,8 bilhões de dólares na empresa de infraestrutura de stablecoins BVNK, de Londres. Essa é a maior aquisição de stablecoins na história do setor de criptomoedas.

O objetivo é direto: se os pagamentos de IA usarem stablecoins, eles passarão por minha infraestrutura.

No lado das empresas nativas de criptomoedas, as ações também estão intensas.

O protocolo x402 da Coinbase foi atualizado, expandindo o escopo de pagamento de algumas stablecoins para todos os tokens ERC-20, além de lançar o pacote MCP, que permite aos desenvolvedores integrar ferramentas de IA na rede de pagamento com um clique.

Embora pareçam ter pontos de partida diferentes, ambos os lados estão indo na mesma direção: empresas tradicionais de pagamento estão abraçando as criptomoedas, e as empresas de criptomoedas estão abraçando a IA. No final, a infraestrutura de criptografia está se tornando a camada fundamental para pagamentos de IA.

Falta uma etapa. A IA consegue gastar dinheiro, mas como os comerciantes sabem se por trás daquele AI há alguém responsável?

Em 17 de março, o World, cofundado por Sam Altman, lançou o AgentKit, integrado ao protocolo x402 da Coinbase. Sua única função é: fazer a IA pagar enquanto prova que há uma pessoa real responsável por trás, validada. Os comerciantes podem confirmar que alguém é responsável pela transação, mas não sabem quem é essa pessoa.

Em cinco dias, cinco empresas, cobrindo liquidação, canais, ferramentas, protocolos e autenticação de identidade — cada etapa foi ocupada.

O bolo da IA está dividido, só resta a caixa registradora

Nos últimos três anos, a cadeia de valor da IA já consolidou posições principais.

Na camada de modelos, estão OpenAI, Anthropic, Google e várias empresas chinesas, enquanto o poder de processamento está sob controle rígido da Nvidia, e a camada de aplicações, de assistentes de programação a motores de busca, virou um mar vermelho…

Cada camada está lotada de concorrentes, e as barreiras de entrada aumentam a cada dia.

Mas na camada de pagamento, ainda há espaço vazio.

Não é que ninguém tenha pensado nisso, mas o momento ainda não chegou. Para que a IA possa pagar por si mesma, ela precisa primeiro ser capaz de completar toda a cadeia de tarefas de forma autônoma. Se ela só conversa, sem precisar ajustar APIs, comprar processamento ou contratar outros agentes, o pagamento não é uma necessidade urgente.

No último ano, esse pré-requisito começou a se concretizar lentamente.

OpenClaw permite que a IA controle diretamente o computador, o protocolo MCP conecta a IA a serviços externos, e as capacidades dos principais modelos de agentes devem avançar significativamente na segunda metade de 2025. A IA está se transformando de uma ferramenta de diálogo para uma ferramenta de trabalho, e trabalhar custa dinheiro…

A demanda por gastar dinheiro surgiu, mas a infraestrutura básica ainda não existe.

Por isso, Stripe, Visa, Mastercard e Coinbase estão agindo simultaneamente. Para as empresas tradicionais de pagamento, essa é a primeira vez na grande maré de IA que elas conseguem uma vantagem de campo. Elas não criam modelos, não fabricam chips, mas o pagamento é sua especialidade há décadas.

A rede global de cartões da Visa conecta bilhões de cartões e milhões de comerciantes, a Mastercard cobre mais de 200 países, e a Stripe processou 1,9 triliões de dólares em transações no ano passado. Se cada gasto de IA passar por esses canais, quanto mais ela puder fazer, mais elas lucrarão.

Para as empresas de criptomoedas, a lógica é diferente.

O CEO da Coinbase, Brian Armstrong, já afirmou: “A IA pode ter uma carteira de criptomoedas, mas não pode abrir uma conta bancária.”

Cada passo do sistema financeiro tradicional exige confirmação de identidade: identidade para abrir conta, reconhecimento facial para cartão de crédito, SMS para cada transação. A IA é software, não pessoa, e não consegue passar por esses obstáculos.

Por outro lado, carteiras de criptomoedas não precisam dessas verificações. Uma chave privada é uma conta, e para um AI Agent, pagar na blockchain é o caminho de menor resistência.

Independentemente de criptomoedas ou não, os pagamentos de IA serão uma nova infraestrutura de mercado. A diferença está em qual canal é mais adequado para máquinas.

A estrada foi construída, mas os veículos ainda não chegaram

A história parece estar pronta, com as cinco gigantes posicionadas.

Mas há um número que vale a pena observar.

O protocolo x402 da Coinbase é atualmente o mais cedo a ser implementado e o mais amplo em ecossistema. Segundo dados do x402scan, nas últimas 24 horas, o volume total de transações foi de 65.400 dólares. São 150 mil transações, com média de menos de 5 centavos por operação.

Qual infraestrutura sustenta esse número? A avaliação do Tempo é de 50 bilhões de dólares, Mastercard gastou 1,8 bilhões na aquisição da BVNK, Visa criou um novo departamento, Stripe desenvolveu seu próprio protocolo.

Infraestrutura avaliada em dezenas de bilhões de dólares serve a um mercado de volume diário semelhante ao de uma loja de chá na esquina.

Todo esse negócio de infraestrutura parece seguir esse padrão.

Na véspera da bolha da internet em 2000, as telecoms instalaram milhões de quilômetros de fibra óptica submarina. Depois de concluída, descobriram que apenas 5% do tráfego global de internet utilizava essa capacidade. A maioria dessas empresas quebrou, mas a fibra ainda existe.

Uma década depois, streaming de vídeo e internet móvel preencheram esses canais. Quem construiu as estradas não lucrou, mas elas existem de fato.

O pagamento de IA está nesse estágio. A demanda faz sentido: os agentes de IA estão ficando cada vez mais capazes, realmente precisam gastar dinheiro de forma autônoma, e uma nova infraestrutura financeira é necessária.

Todos estão na linha de partida, mas, após o disparo, percebem que estão sozinhos na pista.

Quem vai construir a estrada final, quando a primeira transação autônoma de IA acontecer na sua vida, pode acontecer mais rápido do que todos esperam, ou mais devagar.

O que é certo é que essa batalha já começou, e você e minha carteira podem ser os últimos a saber.