Reformando-se em 2026? Eis como estabelecer sua estratégia de levantamento do primeiro ano.

A aposentação é definitivamente um marco que vale a pena celebrar. E se tiver poupado bem, pode estar a olhar para um fundo generoso para recorrer. Mas uma das coisas mais importantes que pode fazer para evitar que as suas poupanças de aposentação se esgotem é criar uma estratégia de levantamento inteligente desde cedo.

Muitos especialistas financeiros são fãs da regra dos 4%, que consiste em retirar 4% das suas poupanças no primeiro ano de aposentação e ajustar os levantamentos futuros pela inflação. Mas pode querer começar com uma percentagem de levantamento menor, ou maior. Aqui estão alguns fatores a considerar ao definir uma estratégia de levantamento no início da aposentação.

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A sua idade de aposentação

Se estiver a reformar-se numa idade bastante média (ou seja, em algum momento na casa dos 60 anos), pode sentir-se confortável a manter uma taxa de levantamento de cerca de 4%. Se estiver a reformar-se numa idade mais avançada do que o habitual, pode conseguir fazer levantamentos maiores, uma vez que o seu dinheiro não precisará durar tanto tempo. E se estiver a reformar-se cedo, levantamentos menores podem ser uma aposta mais segura.

As suas necessidades de despesa

Se tiver um fundo de 3 milhões de euros, a regra dos 4% permite-lhe retirar 120.000 euros no primeiro ano de aposentação. Mas se espera conseguir cobrir os seus custos com 90.000 euros por ano, então por que retirar mais se não precisar?

Pense nos seus recibos e considere qualquer despesa adicional que possa querer fazer no primeiro ano de aposentação, como viagens. Pode até decidir retirar mais dinheiro no primeiro ano de aposentação, mas reduzir à medida que for vivendo experiências.

A sua composição de investimento

A sua taxa de levantamento também deve depender de como está alocado o seu portefólio. Um portefólio muito conservador dá-lhe menos margem para fazer levantamentos maiores. Um portefólio com pelo menos 50% de ações pode estar a gerar rendimentos suficientes para permitir uma taxa de levantamento de 4% ou mais.

Os seus objetivos de planeamento patrimonial

Algumas pessoas veem as suas poupanças como dinheiro para passar na aposentação. Estão OK com morrer com 0€, desde que não acabem por ficar sem dinheiro enquanto estiverem vivos.

Pode sentir-se de forma semelhante. Mas se espera reservar uma parte do seu IRA ou 401(k) como herança para os seus filhos ou netos, então isso é algo que precisará de considerar ao definir uma taxa de levantamento. E quanto mais dinheiro quiser deixar como herança, mais conservador deverá ser ao fazer levantamentos.

É importante começar com o pé direito financeiramente, criando uma estratégia de levantamento inteligente para as suas poupanças. Mas lembre-se, também pode ajustar essa estratégia à medida que as suas necessidades e objetivos mudam. Portanto, não assuma que o valor que decidir agora será o mesmo durante as próximas décadas.