Os bancos alertam que o limite de taxa de cartão de crédito de Trump prejudicaria os mutuários e a economia

Principais Conclusões

• O Presidente Trump propôs um limite de 10% na taxa de juros de cartões de crédito por um ano, a entrar em vigor a 20 de janeiro.
• Os bancos alertam que esse limite reduziria o acesso ao crédito para clientes de risco, diminuindo os gastos na economia.
• O limite proposto também está a gerar preocupações sobre a diminuição dos lucros do setor, já que as ações bancárias já caíram.

Bancos e emissores de cartões estão a alertar sobre a proposta do Presidente dos EUA, Donald Trump, de limitar as taxas de cartão de crédito, dizendo que isso pode dificultar o acesso ao crédito para alguns clientes. Enquanto isso, analistas afirmam que a proposta de Trump pode arruinar os lucros.

O presidente usou as redes sociais na sexta-feira para anunciar um limite de 10% na taxa de juros de cartões de crédito por um ano, com início a 20 de janeiro. Embora Trump ainda não tenha implementado uma política ou legislação, as ações bancárias já perderam valor. Após o anúncio, as ações do Bank of America (BAC) caíram 6,77% até quarta-feira à tarde, enquanto a Citigroup © caiu 7,12%.

A indústria de empréstimos alerta que esse limite prejudicaria os mesmos consumidores que Trump afirma querer proteger. “Se reduzirmos os limites, teremos crédito mais restrito, ou seja, menos pessoas terão acesso a cartões de crédito, e o saldo disponível nesses cartões também será limitado”, disse o CEO do Bank of America, Bryan Moynihan, durante a teleconferência de resultados na quarta-feira.

Na teleconferência de resultados da Citigroup na manhã de quarta-feira, a CEO Jane Nind Fraser afirmou que o limite de taxa “não é algo que possamos apoiar” e alertou para consequências negativas além do Wall Street: “O impacto para nós e outros bancos seria insignificante comparado ao severo impacto no acesso ao crédito e no consumo dos consumidores em todo o país. Essas coisas simplesmente não funcionam como o esperado.”

Analistas da Morningstar DBRS dizem que a proposta provavelmente não será implementada, mas que “a receita de juros das empresas de cartão de crédito pode diminuir substancialmente.”

Se for aprovada, um limite “teria consequências graves para a rentabilidade dos cartões de crédito”, escreve o analista da Morningstar, Michael Miller.

Redução do Acesso ao Crédito para Clientes de Risco, com Impactos Macroeconômicos

Uma preocupação principal dos bancos é o impacto para os clientes com pontuações de crédito subprime. Líderes do setor alertam que um limite de taxa levaria os emissores de cartões a reduzir a disponibilidade de crédito para esses consumidores. Fraser afirmou que isso poderia incentivar clientes de risco a buscar “alternativas predatórias” de crédito. “Restariam apenas os ricos com acesso a cartões de crédito, e ninguém quer isso.”

Analistas da Morningstar DBRS dizem que os emissores de cartões podem responder ao limite aumentando as taxas anuais para clientes mais arriscados ou alterando as recompensas oferecidas. Essas medidas reduzem o gasto geral dos consumidores, causando um impacto negativo na economia como um todo.

Lucros Reduzidos no Setor Bancário

Um limite também seria um grande golpe para os lucros bancários. “Esperamos que qualquer limite potencial às taxas de juros de cartões de crédito tenha repercussões adversas na rentabilidade dos emissores de cartões a curto prazo”, escreve Yanni Koulouriotis, vice-presidente sênior de Instituições Financeiras Não Bancárias Globais. “Esperamos essas consequências especialmente para emissores com maior exposição a segmentos de risco mais elevado, que geralmente têm taxas de juros efetivas mais altas e maior rotatividade.”

Um limite agravaria a redução de lucros e a queda de ações que alguns emissores já enfrentam. O Wells Fargo (WFC), por exemplo, não atingiu suas estimativas de lucro do quarto trimestre de 2025, segundo seu relatório de resultados de quarta-feira. O quarto maior credor dos EUA viu suas ações caírem 7,09% entre o anúncio de Trump na sexta-feira e a tarde de quarta-feira.

Reforçando outros executivos do setor, o CFO do Wells Fargo, Michael Santomassimo, afirmou que o limite proposto faria os bancos restringirem os empréstimos. Mas, durante a teleconferência de resultados, Santomassimo disse que o banco está aberto a dialogar com o governo de Trump sobre a questão da acessibilidade: “Estamos muito alinhados em tentar encontrar soluções para ajudar o máximo possível, de uma forma que não tenha impacto negativo.”