A diferença entre comprar casa com pagamento integral e com crédito de 30 anos é grande, se não compreender bem corre o risco de fazer um mau negócio!

Há alguns dias, uma amiga esteve a ver uma casa há mais de meio ano, e na hora de pagar ficou indecisa.

Os pais dela acham que devem vender tudo para pagar à vista, para não sobrecarregar a criança com dívidas. O marido dela acha que devem fazer um empréstimo a 30 anos e pagar devagar, deixando dinheiro para fazer outras coisas. Quase tiveram uma discussão por causa disso.

Hoje, uma casa custa facilmente milhões ou dezenas de milhões. Se não entenderes bem as opções de pagamento, podes acabar por perder muito.

Muitas pessoas cometem erros na compra de casa por causa da forma de pagamento.

Por isso, hoje vamos falar sobre as diferenças entre pagar à vista e fazer um empréstimo a 30 anos. Depois de leres este artigo, garanto que não vais perder dinheiro.

Vamos comparar duas opções.

1. Empréstimo a 30 anos =======

Primeiro, é preciso admitir que comprar casa com empréstimo realmente ajuda muitas pessoas que precisam de uma casa urgente. Sem empréstimo, muitas pessoas podem passar a vida toda a lutar e ainda assim não conseguir comprar uma casa. Mas os bancos não são instituições de caridade; não há dinheiro emprestado de graça. É importante conhecer as vantagens e desvantagens!

Vantagens:

① Realizar o sonho da casa mesmo sem dinheiro

Se só tens 30 mil euros, pagar à vista por uma casa de 100 mil euros não chega para o sinal. Com um empréstimo, com um sinal de 30 mil euros, podes comprar uma casa de 100 mil euros. Por isso, o empréstimo é muito importante para quem precisa de uma casa.

② Benefício do fundo de poupança

Se contribuis para o fundo de poupança, o empréstimo com esse fundo é uma grande vantagem! A taxa de juros do empréstimo do fundo é mais baixa que a do empréstimo comercial. As deduções mensais do fundo de poupança cobrem exatamente a prestação, sem pressão financeira.

③ Mantém dinheiro disponível

Com um empréstimo a 30 anos, ainda sobram bastante fundos. Podes usar esse dinheiro para investir, abrir um negócio, comprar um carro, renovar a casa ou poupar para a educação dos filhos. É melhor do que gastar tudo na casa. Ter dinheiro disponível dá-te segurança em caso de imprevistos.

④ O banco ajuda a evitar problemas

Hoje, a aprovação de empréstimos é mais rigorosa. Os bancos verificam o teu histórico de crédito, rendimentos, além de avaliar a qualidade do construtor e o valor da casa. É como uma proteção extra, pois se a casa ficar inacabada, tu deixas de pagar e o banco também perde. Assim, comprar a crédito oferece mais segurança, ajudando a evitar casas com problemas.

Desvantagens:

① Vida dependente do empréstimo

Pagamentos mensais fixos pesam como uma montanha. Independentemente do teu rendimento, tens de pagar a tempo. Depois de fazer um empréstimo, muitas pessoas vivem com dificuldades financeiras. Gastar com cuidado, evitar doenças ou perder o emprego, tudo para não deixar de pagar. Essa pressão é muito frustrante.

② Juros elevados

Vamos fazer as contas: uma casa de 130 mil euros, com um sinal de 30% (39 mil euros), fica a dívida de 91 mil euros a 30 anos. Com prestações iguais, os juros podem chegar a cerca de 45 mil euros, ou seja, ao longo de 30 anos, estás a trabalhar para pagar ao banco.

③ Processo complicado

Comprar com empréstimo exige preparar muitos documentos, passar por várias etapas de aprovação, avaliação, hipoteca. Pode demorar um a dois meses, ou até meio ano, para concluir tudo e receber a casa. Pagar à vista é mais simples: no mesmo dia, fazes o pagamento e entregam-te a casa. É mais rápido e menos trabalhoso.

Se a casa está hipotecada ao banco, não podes vendê-la ou transferir a propriedade enquanto não saldar a dívida. Se precisares de dinheiro urgente, queres vender a casa, primeiro tens de pagar o empréstimo. Caso contrário, não podes fazer a transferência, o que pode ser um problema em emergências.

2. Comprar à vista ======

Hoje, quem consegue pagar à vista é porque tem muito dinheiro ou está a fazer um esforço grande. Pagar à vista evita juros, parece uma grande poupança, mas também tem riscos.

Vantagens:

① Economizar muito dinheiro

Sem empréstimo, não pagas juros. Podes poupar dezenas ou até centenas de milhares de euros em juros ao longo do tempo. Essa poupança pode servir para renovar, mobilar a casa ou até comprar uma segunda casa.

② Mais poder de negociação

Os construtores preferem clientes que pagam à vista, pois recebem o dinheiro rapidamente. Assim, podes negociar descontos de 1% a 3%. Por exemplo, numa casa de 100 mil euros, podes poupar entre 1 a 3 mil euros. É uma boa oportunidade.

③ Processo simples

Pagar à vista é rápido: no mesmo dia, fazes o pagamento, assinas o contrato online e recebes a casa. Tudo em poucos dias, ideal para quem precisa de morar rápido ou quer evitar complicações.

④ Sem dívidas, sem preocupações

Depois de pagar, a casa é tua. Não tens que te preocupar com prestações mensais ou com a economia a piorar. Mesmo que percas o emprego ou a tua renda diminua, não precisas de te preocupar com o pagamento. Essa tranquilidade é uma grande vantagem.

Desvantagens:

Mas pagar tudo de uma vez também tem riscos, e se cometeres um erro, pode ser muito difícil de recuperar.

① Esvaziar as poupanças

Muitas famílias gastam todas as poupanças na compra da casa, até recorrem a familiares e amigos. Depois, não sobra dinheiro para reformas ou emergências. Se alguém ficar doente, perder o emprego ou acontecer um imprevisto, podem acabar por vender a casa para sobreviver. É um risco grande.

② Perder boas oportunidades de investimento

Ao pagar tudo de uma vez, fica tudo investido na casa. Se surgir uma oportunidade de negócio ou investimento melhor, não tens dinheiro para aproveitar, e perdes essa chance.

③ Risco de concentração

Colocar todo o dinheiro na casa é como colocar todos os ovos numa cesta só. Se o mercado imobiliário cair, ou a casa ficar inacabada, ou houver uma crise, o valor da casa pode desvalorizar muito, e ficarás numa situação difícil.

3. Então, qual é melhor: pagar à vista ou fazer um empréstimo a 30 anos? ===============

4. Primeiro, calcula quanto podes pagar por mês. Se a prestação for mais de 30% do teu rendimento mensal, é melhor não fazer empréstimo, para não te sobrecarregar. Caso contrário, podes ter dificuldades em pagar.

5. Avalia a tua confiança no mercado imobiliário: se achas que os preços vão subir, e tens boas oportunidades de investimento, fazer um empréstimo a 30 anos pode ser mais vantajoso, pois deixas dinheiro livre para investir.

6. Considera a tua estabilidade de rendimento: se os teus rendimentos são fixos e estáveis, um empréstimo a 30 anos não será um problema. Se os rendimentos variam, é melhor pagar à vista ou fazer um empréstimo mais curto.

7. Tens necessidade de dinheiro para emergências? Se precisas de uma grande quantia em breve, talvez não seja bom pagar tudo de uma vez. Se tens poupanças suficientes, então paga à vista.

Resumindo:

Comprar casa à vista ou a crédito a 30 anos depende da tua situação financeira. É importante fazer as contas, pesar os prós e contras, e escolher a melhor opção.

No final, se comprares uma casa e a vida ficar mais difícil, vais perder muito. Por isso, pensa bem antes de decidir.

Desejo que todos os que compram casa possam viver sem dívidas e com tranquilidade!