Fed mantém as taxas de juro inalteradas — eis o que isso significa para os consumidores

NoodlesOrTokens

2026-03-18 18:23:34

Assista agora

Vídeo 7:41

A Fed tem que ignorar o aumento nos preços do petróleo, diz Jeremy Siegel da Wharton

Squawk Box

Em meio a turbulências geopolíticas, a Reserva Federal manteve as taxas de juros estáveis ao final de sua reunião de política na quarta-feira.

Um choque energético e expectativas de inflação mais altas devido à guerra no Irã descartaram qualquer possibilidade de corte nas taxas de juros, disseram analistas.

Desde dezembro, a taxa de fundos federais permaneceu estável em uma faixa-alvo de 3,5% a 3,75%. A taxa de referência da Fed define o que os bancos cobram entre si por empréstimos overnight, mas também tem um efeito cascata sobre muitas taxas de empréstimos e poupanças ao consumidor.

Para os americanos que enfrentam preços elevados de gasolina e desafios de acessibilidade geral, a decisão do banco central pouco alivia as pressões orçamentárias.

Powell sob pressão

O presidente Donald Trump tem pressionado o presidente do Fed, Jerome Powell, a reduzir a taxa de referência do banco central, argumentando que a inflação foi “conquistada”.

“Onde está o presidente do Federal Reserve, Jerome ‘Tarde Demais’ Powell, hoje? Ele deveria estar cortando as taxas de juros IMEDIATAMENTE, não esperando a próxima reunião”, escreveu Trump em uma postagem no Truth Social em 12 de março. Powell tem apenas mais uma reunião antes de seu mandato chegar ao fim.

Antes do choque no petróleo, a inflação se mantinha acima da meta de 2% do Fed, mas sem piorar. Agora, o aumento nos custos de energia pode ter implicações inflacionárias de longo prazo, dizem especialistas.

“Se as tensões no conflito do Irã se acalmarem, as pressões inflacionárias diminuirão gradualmente. Até lá, a economia pode ter que absorver um período de inflação mais alta novamente”, disse Kates.

Como a decisão do Fed afeta suas finanças

O ataque dos EUA e de Israel ao Irã também ajudou a empurrar o rendimento do Tesouro de 10 anos para 4,208%. O rendimento da nota de 10 anos é um barômetro para as taxas de hipoteca e outros empréstimos de longo prazo.

As taxas de curto prazo estão mais próximas da taxa prime, que geralmente fica 3 pontos percentuais acima da taxa de fundos federais.

Cartões de crédito

Por exemplo, a maioria dos cartões de crédito tem uma taxa variável de curto prazo, portanto, estão fortemente vinculados à taxa de referência do Fed.

A taxa percentual anual média permaneceu pouco abaixo de 20% desde novembro, de acordo com o Bankrate.

“As taxas de cartão de crédito não tendem a se mover muito, a menos que sejam forçadas pelo Fed, então espero que possamos ver alguns meses de relativa estabilidade”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito na LendingTree.

Taxas de hipoteca

Alternativamente, as taxas fixas de hipoteca não acompanham diretamente o Fed: elas estão amplamente ligadas aos rendimentos do Tesouro e à economia dos EUA.

Preocupações de que a guerra em expansão no Oriente Médio possa impulsionar pressões inflacionárias já elevaram a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos para 6,29% nesta terça-feira, contra 5,99% no final de fevereiro, segundo Mortgage News Daily.

“Com a incerteza global, uma perspectiva econômica instável e a pausa no corte de taxas do Fed provavelmente continuarão, espero que as taxas de hipoteca permaneçam relativamente voláteis”, disse Schulz.

Dívida estudantil

As taxas de empréstimos estudantis federais também são fixas e parcialmente baseadas na nota de 10 anos do Tesouro. As taxas de juros atuais para empréstimos estudantis federais de graduação até 30 de junho são de 6,39%, segundo o Departamento de Educação dos EUA.

Empréstimos de carro

A dívida de empréstimos de automóveis é outro ponto sensível para mais de 100 milhões de americanos, em parte devido aos preços inflacionados e altos custos de financiamento, segundo o Consumer Financial Protection Bureau.

O valor médio financiado para um carro novo atingiu um recorde de $43.759 no final do ano passado, segundo a Edmunds. O pagamento mensal médio de uma compra de veículo novo está em um recorde, assim como a parcela de compradores de carros novos com pagamento de $1.000 ou mais.

“Os compradores de carros continuam a combater os preços altíssimos ao alongar os prazos de financiamento para obter pagamentos mensais mais aceitáveis. Infelizmente, esses prazos mais longos estão ligados a taxas de juros mais altas, mantendo as taxas médias inflacionadas”, disse Joseph Yoon, analista de insights do consumidor na Edmunds. Este mês, os preços mais altos da gasolina só aumentam as preocupações com a acessibilidade.

Um ponto potencialmente positivo para compradores de carros: contribuintes elegíveis podem deduzir até $10.000 de juros de empréstimos de automóveis nesta temporada de impostos, sob uma provisão temporária criada como parte do “One Big Beautiful Bill Act” do presidente Donald Trump, assinada em julho.

Taxas de poupança

Para os poupadores, há outro ponto positivo na decisão do Fed.

Embora o Fed não tenha influência direta sobre as taxas de depósito, os rendimentos tendem a estar correlacionados com as mudanças na taxa-alvo de fundos federais. Assim, embora as taxas de certificados de depósito e contas de poupança de alto rendimento tenham caído de seus picos recentes, ainda permanecem acima da taxa de inflação anual.

Enquanto o banco central permanecer à margem, “a pausa nas taxas é uma boa notícia para os poupadores”, disse Schulz.

Inscreva-se na CNBC no YouTube.

Escolha a CNBC como sua fonte preferida no Google e nunca perca um momento do nome mais confiável em notícias de negócios.

Ver original

Esta página pode conter conteúdos de terceiros, que são fornecidos apenas para fins informativos (sem representações/garantias) e não devem ser considerados como uma aprovação dos seus pontos de vista pela Gate, nem como aconselhamento financeiro ou profissional. Consulte a Declaração de exoneração de responsabilidade para obter mais informações.

1 gostos