UPI Aperta Controlo no Mercado Global de Pagamentos Instantâneos

A Interface de Pagamentos Unificada (UPI) da Índia tornou-se a força dominante nos pagamentos instantâneos globais, representando mais de quatro em cada cinco transações em tempo real em todo o mundo. A rápida ascensão do sistema foi impulsionada por forte apoio governamental, adoção generalizada pelos consumidores e aceitação em uma rede de comerciantes em rápida expansão.

De acordo com a MSN, a ministra das Finanças da Índia, Nirmala Sitharaman, afirmou que a rede representou 81% dos pagamentos em tempo real globais no ano passado, consolidando a posição da UPI como o maior sistema de pagamentos instantâneos do mundo.

O volume total de transações de varejo na UPI disparou, passando de ₹7.176,9 crore (cerca de $77 milhões) no FY22 para ₹22.167,9 crore (aproximadamente $2,39 bilhões) no FY25. Mesmo com a UPI se aproximando da saturação no imenso mercado de pagamentos da Índia, a rede ainda encontrou espaço para crescer — o volume de transações no sistema aumentou mais de 35% no ano passado.

O crescimento foi impulsionado por vários fatores, incluindo a prevalência de smartphones, inclusão financeira mais ampla e melhorias na segurança das transações.

Guardrails Biométricos

Um dos mais notáveis desses mecanismos de segurança é a autenticação biométrica, lançada na UPI no ano passado. Anteriormente, os consumidores precisavam inserir um PIN para autorizar transações. No entanto, os reguladores da Índia adicionaram a funcionalidade biométrica para reduzir o atrito na finalização das compras, ao mesmo tempo em que fortaleciam a segurança das transações.

Isso tornou a autenticação biométrica disponível para os usuários que optarem por ela, com seus dados gerenciados por meio do Aadhaar, um programa de identidade digital operado pelo governo da Índia. O Aadhaar emite um número de 12 dígitos aos cidadãos após a verificação de dados biométricos e pessoais.

Assim como a UPI, o Aadhaar também é o maior sistema do seu tipo no mundo e frequentemente é destacado como um padrão de ouro para outros sistemas de identidade digital imitarem.

Combate ao Fraude Acelerado

Sitharaman creditou a autenticação Aadhaar à melhoria nos pagamentos via UPI, mas também destacou os desafios persistentes relacionados à fraude. Uma das razões pelas quais os programas biométricos têm tido uma adoção mais lenta em muitas partes do mundo é que eles exigem tanto a aceitação do consumidor quanto o investimento dos comerciantes na infraestrutura de aceitação.

Embora o apoio do governo ao Aadhaar e à UPI sugira que as deficiências de infraestrutura podem não ser um grande obstáculo na Índia, lacunas na conscientização e adoção pelos consumidores provavelmente ainda existirão. E, como pagamentos mais rápidos muitas vezes equivalem a fraudes mais rápidas, os desafios relacionados à fraude persistem na UPI e em outros sistemas de pagamentos instantâneos.

Para combater essa questão, Sitharaman observou que os reguladores e instituições financeiras da Índia também estão realizando campanhas de conscientização frequentes por meio de mensagens de texto, campanhas de rádio e outras plataformas.