Os Reguladores da Nova Zelândia Expandem Esforços de Open Banking

As empresas fintech de terceiros transformaram os serviços financeiros e aceleraram o crescimento do open banking, mas o acesso a dados sensíveis dos clientes continua a apresentar riscos significativos.

Enquanto os Estados Unidos permitiram em grande medida que os participantes do setor enfrentassem esses desafios por conta própria, países como a Nova Zelândia adotaram uma abordagem mais regulatória. Após a implementação de regras de open banking em dezembro, os reguladores da Nova Zelândia indicaram que planejam avançar com reformas mais extensas.

O objetivo desses esforços é garantir interações seguras no open banking, promover a concorrência entre instituições financeiras nacionais e melhorar a eficiência dos pagamentos.

“É ótimo que a Nova Zelândia esteja abordando o open banking de uma perspetiva regulatória,” disse Don Apgar, Diretor de Pagamentos de Comerciantes na Javelin Strategy & Research. “Exigir conformidade força os bancos a investir em tecnologia e cria um campo de jogo nivelado. Claro que os retalhistas estão entusiasmados com o potencial de taxas mais baixas em comparação com transações com cartão, mas habilitar a tecnologia é apenas o primeiro passo para tornar os pagamentos diretos bancários uma realidade.”

Desenvolvimento do Padrão

Uma das principais ações dos bancos da Nova Zelândia foi o desenvolvimento de interfaces de programação de aplicações (APIs) padronizadas, que permitem que empresas terceiras autorizadas acessem dados e realizem serviços — desde que os clientes concedam consentimento.

Semelhante à Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) revisada implementada pela União Europeia, o quadro regulatório da Nova Zelândia também visa reduzir a prática de screen scraping, na qual fornecedores não bancários extraem dados financeiros para uso em suas próprias plataformas.

APIs seguras ajudam a mitigar a necessidade de screen scraping, juntamente com os riscos de segurança e privacidade associados.

Desafios e Vantagens

Além de uma segurança aprimorada, as opções de pagamento por banco oferecem aos consumidores uma alternativa de pagamento, especialmente em um momento em que muitos estão sobrecarregados por dívidas de cartões de crédito e empréstimos de “compre agora, pague depois”.

Para os comerciantes, adicionar pagamentos de conta a conta significa que eles também têm uma alternativa às redes de cartões e às taxas de intercâmbio associadas. No entanto, implementar a funcionalidade de pagamento por banco apresenta seus próprios desafios.

“Os comerciantes também precisam investir para se conectar às novas redes de pagamento que estão sendo construídas pelos bancos, e os consumidores precisam ver uma proposta de valor clara ao pagar via open banking em comparação ao uso de seus cartões,” disse Apgar. “Pagamentos com cartão continuam populares entre os consumidores devido às estruturas de recompensas e aos mecanismos de disputa facilmente acessíveis, com responsabilidade zero.”