O 'aperto de mão digital' a colmatar a lacuna de financiamento das PME

A espinha dorsal da economia do Reino Unido - pequenas e médias empresas (PMEs) - enfrenta um desafio demasiado familiar: a dificuldade de aceder a financiamento. Pesquisas destacam que mais da metade (54%) das pequenas empresas acredita agora que é menos provável serem aprovadas para um empréstimo do que há apenas dois anos. As empresas já não caem na primeira dificuldade, mas evitam a corrida.

Fala-se disso todos os dias, mas não é um fenómeno novo. Agravado por anos de métodos desatualizados de gestão de risco, cada “rejeição” afasta as PMEs do crescimento e também da procura de financiamento, o que resultou numa lacuna de financiamento estimada em cerca de 22 mil milhões de libras. Na verdade, a tecnologia trouxe-nos até aqui.

Esta era do “o computador diz que não” no crédito às PMEs é um sintoma de inércia herdada. Mechanismos de pontuação rígidos e instantâneos financeiros estáticos, que não captam a natureza dinâmica das empresas modernas, levam a inúmeras oportunidades de crescimento perdidas. Não compreendem a resiliência e inovação que existem dentro das pessoas dessas empresas, além dos números. Têm uma visão estreita sobre os motivos para dizer sim e são amplamente limitados pelas informações disponíveis. Ainda pior, para muitos, isto tornou-se rotina.

No entanto, enquanto a tecnologia nos ajudou a chegar aqui, ela também pode ajudar-nos a avançar e criar um ambiente onde todos possam encontrar mais razões para dizer “Sim”. Ao inovar juntos para criar um ecossistema centrado nas necessidades empresariais, podemos construir um novo “plano digital” que considere mais pontos de vista, evolua e estimule o crescimento de todos. Acredito que isto pode ser feito sem comprometer a qualidade ou a experiência pessoal de uma empresa. Gosto de chamar a este quadro de “aperto de mão digital” - uma base moderna, orientada por tecnologia, para confiança e transparência que trabalha com as pessoas, não contra elas.

Isto assenta em três pilares.

Adotar dados inteligentes

A chegada do Open Banking foi um passo revolucionário, obrigando as instituições financeiras a permitir o compartilhamento de dados e dando às PMEs maior controlo sobre “as suas” informações financeiras. Hoje, com mais de 16,5 milhões de ligações de utilizadores ativas no Reino Unido, esse potencial está a ser realizado, mas também estabelece uma estrutura que pode ser levada mais longe. O Open Finance pretende avançar além do Open Banking, oferecendo aos clientes insights sobre os seus contratos financeiros que podem partilhar para validar a sua relação com as Finanças.

E agora, os dados inteligentes vão além do simples histórico transacional. Fluxos de dados em tempo real - de plataformas de contabilidade, vendas online e registros da cadeia de abastecimento - significam que podemos agora construir uma imagem abrangente e transparente da “saúde” operacional e financeira de uma empresa. Esta visão ao vivo permite aos credores entender o risco com muito maior precisão e nuance do que nunca. Este nível de acessibilidade aos dados está a transformar fundamentalmente as decisões de crédito, de um processo lento e opaco para um procedimento mais rápido, preciso e que olha para a trajetória futura de uma empresa, em vez de apenas o seu passado.

O conselheiro ‘invisível’

A frustração de interagir com chatbots rudimentares está a desaparecer rapidamente, substituída por uma eficiência semelhante à humana, capaz de resolver questões complexas e ir além de interfaces de conversação básicas.

Estes agentes “invisíveis” trabalham incansavelmente nos bastidores, processando vastas quantidades de dados abertos para conectar os pontos no perfil de uma empresa e apresentá-los de forma fácil de entender. Em vez de responder apenas a perguntas frequentes, estes sistemas sofisticados de IA colaboram com equipas de experiência do cliente e de produto para identificar padrões, prever necessidades futuras e oferecer proativamente os produtos certos no momento certo. Para uma PME, podem proporcionar uma experiência sem atritos, personalizada, onde a IA atua como co-piloto digital, reduzindo significativamente a carga administrativa e ajudando a diminuir os custos operacionais na procura de financiamento. Isto garante uma maior conformidade com o dever do consumidor e a responsabilidade fiduciária - oferecendo produtos centrados no cliente, e não apenas para o ganho comercial do credor.

Um ecossistema de crédito colaborativo

A colaboração sempre esteve no centro do fornecimento de financiamento, com várias partes a trabalharem juntas para oferecer a solução certa ao cliente, com a melhor experiência possível. No entanto, enquanto se trabalha para entregar essas soluções, o atrito nos processos é visto como um mal necessário na jornada do cliente – algo que acontece quando muitas partes colaboram.

Um ‘aperto de mão digital’ promove, em vez disso, um ecossistema habilitado por tecnologia onde bancos tradicionais, credores alternativos ágeis e corretores especializados colaboram de forma fluida em benefício do cliente. A tecnologia funciona como tecido conectivo, permitindo que estas partes diversas partilhem leads qualificados ou cofinanciem transações complexas. Assim, uma empresa, independentemente de onde faça o primeiro contacto, recebe a solução que melhor se adapta às suas necessidades. Esta abordagem aberta não só aumenta as taxas de aprovação, mas também garante que as PMEs recebam as condições mais competitivas disponíveis.

Esta combinação de dados transparentes em tempo real, serviço inteligente orientado por IA e colaboração na indústria é o que acredito ser o plano para quebrar a lacuna de financiamento às PMEs. O aperto de mão digital não é apenas uma atualização tecnológica, mas uma reengenharia de confiança e eficiência, prometendo restaurar a confiança e desbloquear a próxima onda de crescimento do setor vital das pequenas empresas no Reino Unido.