Não se trata apenas de aumentar a eficiência; pesquisas mostram que as instituições financeiras veem a IA como um motor para a transformação estratégica

17 de março, PwC publicou o relatório «AI impulsiona a renovação e atualização do setor financeiro na China continental e Hong Kong» (doravante referido como «relatório»), indicando que a inteligência artificial passou de projetos piloto experimentais para aplicações em larga escala. Segundo a pesquisa do relatório, 76% das instituições financeiras planejam usar IA para transformar suas estratégias de negócio e ajudar a abrir novas fontes de receita.

O relatório mostra que as instituições entrevistadas já obtiveram um retorno preliminar de 11%-15% com investimentos em IA, e 76% delas estão dispostas a aceitar um retorno inferior a 10% para acelerar a implementação de estratégias de IA. Para as instituições, além de focar nos ganhos de curto prazo, valorizam mais o valor de longo prazo da IA na melhoria da posição de mercado, expansão de oportunidades estratégicas e crescimento de novas oportunidades.

Os entrevistados afirmam que o retorno do investimento em seus projetos de IA se manifesta principalmente na redução de perdas de risco, aumento da eficiência de conformidade, incremento de receita e redução de custos. A PwC, ao compartilhar casos específicos, destacou que alguns bancos passaram de inspeções amostrais em processos de trabalho para inspeções completas usando tecnologia de IA, o que reduziu significativamente as perdas de risco.

A implantação de chatbots/atendimento ao cliente, gestão de investimentos e ativos, detecção de fraudes, análise preditiva e modelagem, além da automação de processos de back-office, estão gerando retornos quantificáveis e rapidamente se tornando áreas prioritárias de desenvolvimento em aplicações de IA corporativa. Segundo um executivo de um banco de Hong Kong, “não buscamos apenas aumentar a eficiência com IA, mas também criar novas propostas de valor e modelos de negócio no mercado.”

Atualmente, diferentes setores têm enfoques distintos na aplicação de IA. Ni Qing, sócio responsável por ativos e gestão de riqueza na China continental da PwC, afirmou: “O setor bancário concentra-se na gestão de riscos, combate à lavagem de dinheiro e conformidade, enquanto o setor de seguros foca na melhoria do nível dos agentes, atendimento ao cliente e processos de sinistros. Na gestão de ativos e riqueza, a IA é aplicada na gestão de investimentos e carteiras, análise de dados e mercado.”

No entanto, o investimento em tecnologia de IA continua sendo uma questão central. O relatório revela que 61% das instituições financeiras destinam menos de 10% de seus orçamentos tecnológicos à IA, havendo uma lacuna de 30% a 40% entre o investimento atual e a demanda real. Entre os setores, bancos, seguros e gestão de ativos têm, respectivamente, 68%, 48% e 60% das instituições que afirmam investir não mais de 10% de seus orçamentos tecnológicos em IA.

A ampla adoção de IA ainda enfrenta múltiplas restrições. Os entrevistados apontaram que os três maiores obstáculos para aumentar os investimentos em IA são a disponibilidade de dados, a pressão regulatória e a necessidade de priorizar a manutenção dos sistemas centrais existentes. Além disso, a escassez de talentos e estruturas organizacionais rígidas são obstáculos principais para a implementação em larga escala de IA, tendo impacto muito maior do que questões de orçamento ou tecnologia.

Para o futuro, o relatório prevê que os próximos cinco anos trarão quatro grandes mudanças no setor financeiro: primeiro, serviços hiperpersonalizados, passando de produtos padronizados para um modelo de serviço dinâmico e em tempo real impulsionado por IA; segundo, automação avançada e decisão otimizada, com IA assumindo mais poder de decisão e atuando como um “supercolaborador” humano; terceiro, conformidade inteligente proativa, passando de uma resposta passiva para uma conformidade embutida, em tempo real e preemptiva; e quarto, previsão de riscos em tempo real.