"Empresas de uma pessoa" em destaque? Bancos se posicionam na busca pelos futuros "unicórnios"

Pergunta AI · Quais são os novos desafios de risco enfrentados pelos bancos ao apoiar empresas unipessoais?

Este ano, o conceito de “empresa unipessoal” (OPC) tem ganhado destaque com o desenvolvimento da inteligência artificial (IA). A organização de uma pessoa como uma empresa tem sido rapidamente promovida em várias regiões, como Jiangsu, Guangdong e Anhui, que publicaram consultas públicas, e algumas áreas planejam oferecer subsídios políticos para esse tipo de empresa.

Segundo fontes da Beike Finance, várias instituições bancárias iniciaram recentemente planos de apoio financeiro direcionados às “empresas unipessoais” e estão ativamente buscando recursos para oferecer serviços financeiros a essas OPCs. Alguns bancos afirmam “ter grande confiança no potencial de desenvolvimento das OPCs”, considerando-as um segmento de clientes de grande escala e crescimento rápido. No entanto, outros bancos permanecem observando, dizendo que “embora estejam altamente atentos, a identificação de riscos das OPCs ainda é um desafio”.

Vários especialistas do setor acreditam que os bancos tentando oferecer serviços financeiros às OPCs fazem isso com uma previsão de mercado, além de buscar novas fontes de crescimento de negócios diante da insuficiência de demanda de financiamento eficaz. Mas os bancos devem estar conscientes dos riscos especiais das “empresas unipessoais” e estabelecer estratégias de gestão de risco eficazes.

Buscando futuros “unicórnios” – várias instituições financeiras entram no mercado de OPC

Este ano, com a implementação de políticas de incentivo às OPCs em várias regiões, muitas instituições financeiras estão ativamente apoiando o desenvolvimento da indústria de OPCs, lançando diversos serviços financeiros discretamente.

O Banco Rural de Changshu afirmou à Beike Finance que, com o ambiente vibrante do mercado de IA no sul de Jiangsu, vê com otimismo o desenvolvimento das OPCs. Com a popularização das ferramentas de IA, as “empresas unipessoais” já possuem capacidades comerciais completas, expandindo significativamente suas fronteiras de negócios. Assim, o Banco Rural de Changshu desenvolveu um conjunto completo de planos financeiros específicos para OPCs.

Este ano, o banco focou em pesquisa de setor relacionada às OPCs, concentrando-se inicialmente em três áreas principais: IA + manufatura industrial, IA + varejo eletrônico e IA + serviços profissionais. Lançou produtos exclusivos como “Chuang Yi Dai” e “Suan Li Dai” para OPCs, além de abrir seus próprios cenários de negócios para clientes OPC.

Segundo a análise da Beike Finance, o Banco de Jiangsu também lançou um plano de serviços financeiros integrados para OPCs, baseado em serviços de liquidação, com a plataforma digital “Suyin Jin Guan Jia” como núcleo, integrando gestão de contas, pagamentos e liquidações, alocação de fundos, emissão de notas fiscais, gestão de salários e impostos, suporte de financiamento, conexão ecológica, formando um sistema de suporte de ciclo completo: “Abertura de conta como serviço, operação como dado, rotatividade como crédito, crescimento como ecossistema”.

O Banco de Transporte de Suzhou lançou o “Crédito para Empreendedores OPC”, um produto de crédito puramente baseado em confiança, sem garantia, com período de crédito de três anos, taxas de juros preferenciais e políticas de empréstimo flexíveis, visando fortalecer o suporte financeiro para transformar Suzhou na “cidade preferencial para startups OPC”.

Além disso, vários bancos, como o Banco de Nanjing, o Banco de Qingdao do Spdb, e o Banco de Qingdao, também anunciaram iniciativas, incluindo abertura de contas, pagamentos e créditos, como negócios importantes de apoio às OPCs.

“Embora as OPCs ainda estejam em estágio inicial de desenvolvimento, talvez o próximo ‘unicórnio’ tecnológico esteja entre essas OPCs”, afirmou uma fonte de um banco comercial do leste da China à Beike Finance. Quem puder fornecer serviços básicos como abertura de conta, liquidação e crédito primeiro, poderá estabelecer parcerias de longo prazo com essas empresas que podem se tornar ‘unicórnios’. Ao mesmo tempo, isso também ajuda a implementar as políticas de orientação dos reguladores financeiros para os ‘primeiros tomadores de empréstimo’.

O diretor do Instituto de Desenvolvimento Financeiro da Universidade de Nankai, Tian Lihui, acredita que o surgimento das “empresas unipessoais” é uma consequência inevitável da transformação das relações de produção pela tecnologia de IA, uma manifestação concreta da “nova força produtiva” em nível micro. A entrada dos bancos nesse setor simboliza a transição dos serviços financeiros de “ativos pesados e garantias” para “crédito tecnológico”.

“Deixe as balas voarem um pouco”, alguns bancos optam por “observar de perto”

Ao contrário dos bancos mencionados, alguns responsáveis por negócios de tecnologia financeira expressaram preocupações sobre os riscos de apoiar OPCs.

Um responsável por negócios de tecnologia financeira de um banco na região de Jiangsu afirmou que, atualmente, seu banco mantém uma postura de observação em relação ao desenvolvimento das OPCs.

“Os bancos também estão atentos ao desenvolvimento das OPCs, mas do ponto de vista de crédito bancário, as OPCs muitas vezes variam em qualidade, e identificar os riscos associados ainda é um dos maiores desafios”, disse o responsável. Ele acrescentou que, atualmente, há muitas aplicações de IA em diversos setores, e algumas OPCs nesses setores enfrentam um limite de crescimento. A imaturidade e a dificuldade de avaliação são problemas inevitáveis na atuação bancária com OPCs. Assim, seu banco adotou a estratégia de “deixar as balas voarem um pouco” e lançou produtos de crédito específicos para OPCs, além de oferecer serviços financeiros como abertura de contas e pagamentos.

Qualquer setor de oportunidade atrai especuladores. Atualmente, há muitas instituições de treinamento e incubadoras que se apresentam sob o rótulo de “empresa unipessoal”, vendendo cursos caros ou cobrando taxas de inscrição. Registrar uma “empresa” é fácil, mas o sucesso não é. As oportunidades e desafios de desenvolver o financiamento para OPCs coexistem.

Outro responsável de um banco na região leste da China afirmou à Beike Finance que, atualmente, o banco ainda não lançou serviços específicos para OPCs, considerando os riscos elevados e a necessidade de observação contínua.

O economista-chefe da Zhaolian e vice-diretor do Laboratório de Finanças e Desenvolvimento de Xangai, Dong Ximiao, afirmou que, para os bancos, é fundamental identificar com precisão e capacitar esse grupo emergente de “superindivíduos”. Os métodos tradicionais de avaliação, baseados em ativos fixos e demonstrações financeiras, quase não funcionam mais para as OPCs. Os bancos devem criar um novo modelo de perfil de crédito multidimensional, que converta informações “moles” como perspectivas setoriais, propriedade intelectual, soluções tecnológicas, algoritmos centrais, contratos de pedidos e crédito pessoal em indicadores de crédito quantificáveis, para avaliar e identificar com precisão as OPCs com potencial de crescimento. Os bancos precisam estar conscientes dos riscos específicos das OPCs e estabelecer estratégias de gestão de risco eficazes.

Tian Lihui também destacou que a ascensão das OPCs possui uma lógica industrial profunda. O modelo “uma pessoa + IA” permite que indivíduos realizem de forma independente todo o ciclo de pesquisa, design e marketing, atendendo às necessidades específicas de nichos de mercado. Alguns bancos usam perfis de controle acionista, propriedade intelectual e perspectivas setoriais para conceder crédito puramente com base na confiança. Isso mostra que os bancos estão se transformando de “fornecedores de fundos” para “escritórios de finanças digitais e parceiros de crescimento”, usando tecnologia para resolver o problema central de “falta de garantias e dificuldades no primeiro empréstimo” para empreendedores de ativos leves.

“Empresa unipessoal e aprimoramento dos serviços bancários são uma interação de mão dupla”, afirmou Tian Lihui. Ele acredita que isso não é uma moda passageira nem uma bolha sem riscos, mas uma consequência natural da descentralização dos serviços financeiros para as menores unidades econômicas. Quando cada indivíduo criativo e conhecedor de tecnologia puder obter suporte financeiro, a vitalidade microeconômica se converterá em resiliência macroeconômica forte.

Jornal The Beijing News, Beike Finance, repórter Jiang Fan, edição de Chen Li, revisão de Liu Baoqing