FINANCIAMENTO | Fintech ganesa, Affinity Africa, arrecada $8 milhões após ultrapassar 50.000 utilizadores e mais de 30% de crescimento mensal

Startup fintech ganesa, Affinity Africa, garantiu 8 milhões de dólares numa ronda de seed oversubscrita para expandir a sua presença local e entrar em novos mercados.

A ronda de financiamento foi liderada por:

• Grazia Equity e
• BACKED VC

com participação de:

• Enza Capital
• Launch Africa
• Renew Capital
• Finca International
• Attijariwafa Ventures
• Impact Assets, e
• investidores-anjo notáveis, juntamente com o early backer Eldon Capital.

Fundada em 2022 por Tarek Mouganie e lançada publicamente em 2024, a Affinity opera com um modelo sem agências físicas, apoiado por uma aplicação móvel e web, uma rede de agentes e uma plataforma tecnológica proprietária para oferecer uma gama completa de serviços bancários de forma mais eficiente e acessível.

Conforme relatado pela BitKE em 2023, a Affinity Africa foi uma das 23 startups africanas selecionadas para fazer parte da primeira turma do VISA Africa Fintech Accelerator.

Após meses de testes discretos, a fintech lançou oficialmente a sua aplicação em outubro de 2024, após obter aprovação do Banco de Gana, o banco central do país. A startup já integrou mais de 50.000 clientes, segundo o seu fundador e CEO, Tarek Mouganie.

Notavelmente, 65% dos seus utilizadores estavam anteriormente sem acesso a serviços bancários, e mais de 60% são mulheres que trabalham no setor informal.

A fintech serve tanto indivíduos como microempresas. Os clientes recebem contas de poupança e correntes gratuitas, sem limites de transações, e a plataforma começa a fazer pontuações de crédito com base no histórico de transações dos utilizadores.

Após vários meses de uso, a Affinity oferece linhas de crédito com taxas de juros mensais entre 3% e 7%. A fintech sediada em Accra já concedeu mais de 15 milhões de dólares em empréstimos através de vários produtos, com empréstimos instantâneos a crescer a uma taxa de 30% mês após mês e uma taxa de incumprimento (NPL) de 3%.

Os clientes também podem aproveitar outros serviços bancários, incluindo poupança, pagamentos, investimentos e transferências para bancos e carteiras móveis.

Os empréstimos representam mais de 90% da receita da Affinity, sendo os restantes 10% provenientes de taxas e comissões por serviços como pagamento de contas de utilidades e internet via USSD e aplicação móvel. Segundo Mouganie, a receita da empresa cresceu 37% mês após mês nos últimos seis meses.

A Affinity pretende usar o capital arrecadado para expandir a sua presença em Gana antes do seu crescimento internacional planeado, promovendo ainda mais a inclusão financeira em África.

“O forte crescimento sustentado que temos visto desde o lançamento da nossa aplicação móvel mostra o quanto os clientes locais precisavam de uma experiência bancária melhor, sem taxas absurdas e filas intermináveis,” disse Mouganie.

“Como uma instituição financeira completa, centrada no cliente e impulsionada por tecnologia, oferecemos produtos acessíveis e fáceis de usar, apoiados por um modelo de negócio único que atrai uma base crescente de depósitos, enquanto oferecemos os empréstimos instantâneos mais baratos da região.”

Entretanto, Andre de Haes, fundador e sócio-gerente da BACKED, destacou que a sua firma adota uma abordagem ‘fundador-primeiro’.

“Não poderíamos pensar numa pessoa melhor para construir o banco local de África do que Tarek.

Ele começou a sua carreira investindo em bancos durante a crise de 2008, tornando-se um especialista em regulamentação e estratégia, e construiu uma pilha de software bancário de classe mundial para a Affinity desde o início.

Ele tem uma capacidade única de conectar e entender os clientes, o que se traduziu em números de utilizadores iniciais extremamente impressionantes,” afirmou.