《China Banking and Insurance Times》| Aprofundando-se na cadeia industrial petroquímica, as finanças inclusivas aquecem os corações do povo

（Fonte: Banco Popular da China Co., Ltd.)

Prefácio

Em 17 de março, o jornal “Relatório de Bancos e Seguros da China” publicou o artigo “Aprofundando na Cadeia Industrial de Petroquímicos, Finanças Inclusivas Aquecem o Coração Popular”, que relata como o Banco Popular da China, filial de Panzhihua, está aprofundando na cadeia industrial de petroquímicos, apoiando o desenvolvimento econômico regional com oferta financeira de alta qualidade e cumprindo a missão de finanças inclusivas. O texto completo é o seguinte:

A economia real é a base da economia nacional, e as finanças são a fonte de nutrição dessa economia real. Quanto mais enraizada, mais frondosas as folhas; só com água viva o canal fica limpo. Desde que se estabeleceu às margens do rio Liao, a filial de Panzhihua do Banco Popular da China tem, com rigoroso cumprimento das exigências regulatórias, aprofundado a inovação nos serviços financeiros, integrando-se ativamente ao padrão de desenvolvimento industrial de Panzhihua, que se constrói e prospera graças ao petróleo, apoiando a transformação e atualização da economia regional com finanças de alta qualidade, e praticando com responsabilidade a missão de finanças inclusivas com pragmatismo e dedicação.

Combinação de “temperatura” e “precisão”

Melhoria na qualidade e eficiência do desenvolvimento inclusivo

O presidente da filial de Panzhihua do Banco Popular da China, Qiu Kefe, afirmou: “O desenvolvimento de alta qualidade das finanças inclusivas deve ampliar sua abrangência e aumentar o volume, ao mesmo tempo que mantém uma linha de risco segura. Até 2025, a taxa de crescimento dos empréstimos inclusivos da filial de Panzhihua atingirá 39,8%, apresentando resultados notáveis de crescimento. Ainda mais valioso é que a filial mantém há vários anos o recorde de ‘empréstimos inclusivos sem inadimplência ou inadimplência zero’, alcançando uma verdadeira melhoria tanto em escala quanto em qualidade.”

Esses resultados decorrem da profunda integração da filial com o ecossistema industrial regional, bem como da construção de um sistema inteligente de gestão de riscos ao longo de todo o processo. Segundo o jornal “Relatório de Bancos e Seguros da China”, a filial tem continuamente otimizado o modelo de dados da cadeia de suprimentos, garantindo que os serviços de finanças inclusivas tenham não apenas “temperatura”, mas também “precisão”. Até o momento, os produtos de empréstimo online inclusivo da filial atenderam mais de 150 clientes, com um volume de concessão de 238 milhões de yuans, ampliando a cobertura de inclusão financeira e fortalecendo a barreira de controle de riscos, explorando uma trajetória de desenvolvimento sustentável e caracterizada por inovação na finança inclusiva.

Quebra de barreiras precisas para resolver a “preocupação com o petróleo”

Capacitação na cadeia para fortalecer a economia real

Um responsável por uma microempresa de petroquímicos em Panzhihua comentou: “Operamos com ativos leves, sem garantias, e no passado era muito difícil obter financiamento. No ano passado, precisávamos de adiantamentos para comprar matérias-primas devido a grandes pedidos, enfrentando enorme pressão de fluxo de caixa. Felizmente, o Banco Popular da China nos recomendou rapidamente o ‘Crédito Rápido Petroquímico’, que não exige garantia, apenas a confiança na nossa parceria de longo prazo com a Sinopec, e o crédito foi aprovado em menos de um dia útil, com 3 milhões de yuans desembolsados. Essa ‘chuva de alívio’ não só nos ajudou a garantir pedidos e estabilizar nossa relação com parceiros-chave, mas também nos deu mais confiança e passos mais firmes e amplos para o desenvolvimento.”

Como uma importante base industrial de petroquímicos e produtos químicos finos em todo o país, Panzhihua, na Liaoning, concentra uma grande quantidade de micro e pequenas empresas de suporte na cadeia de valor, caracterizadas por ativos leves e rápida rotatividade. Devido à falta de garantias eficazes, essas empresas enfrentam há muito tempo obstáculos estruturais como dificuldades, lentidão e altos custos de financiamento. Esses obstáculos não apenas prejudicam o desenvolvimento de alta qualidade da indústria regional, mas também representam um ponto de entrada e foco importante para a filial de Panzhihua do Banco Popular da China promover serviços de finanças inclusivas.

Focando nesses pontos críticos da indústria regional, a filial combina os serviços de cadeia de suprimentos financeiros com o cenário da indústria petroquímica, utilizando big data para construir um sistema inteligente de gestão de riscos, criando modelos de crédito exclusivos para o setor e lançando produtos de crédito totalmente online como “China Ordnance - Finanças Inclusivas”, “Crédito Rápido de Armas” e “Crédito Rápido Petroquímico”. Esses produtos podem obter limites de crédito em até 3 minutos, com processos totalmente online, atendendo de forma precisa às necessidades de financiamento de micro e pequenas empresas na cadeia de suprimentos, rompendo a limitação dos modelos tradicionais de financiamento para empresas de ativos leves e injetando nova energia financeira no desenvolvimento industrial.

Ao mesmo tempo, a filial também aproveita as características do mercado local, adotando uma postura pioneira ao lançar negócios inovadores como “Crédito Rápido de Telecomunicações” e “Crédito Rápido de Pedidos”, enriquecendo continuamente a oferta de produtos de finanças inclusivas e garantindo que os resultados da inovação beneficiem mais agentes do mercado. Uma distribuidora de produtos petrolíferos local, por exemplo, se beneficiou disso. Quando enfrentou lacunas de financiamento e necessidade urgente de fluxo de caixa para aproveitar oportunidades de mercado, a filial rapidamente conectou-se ao produto “Crédito Rápido Petroquímico”, completando a concessão de crédito de 3 milhões de yuans em apenas três dias úteis, fornecendo “sangue e oxigênio” à empresa, aliviando a pressão operacional e ajudando a empresa a aproveitar oportunidades de crescimento de forma estável.

Expansão de múltiplos cenários de serviço

Finanças inclusivas aquecem o coração popular

A abrangência das finanças inclusivas deve ter profundidade na indústria e também alcance na vida dos consumidores e no desenvolvimento empresarial. A filial de Panzhihua do Banco Popular da China responde ativamente às políticas nacionais de expansão da demanda, ampliando seus serviços para áreas de consumo chave como eletrodomésticos, eletrônicos 3C, alimentos e bebidas, inovando com produtos como “Crédito Rápido Popular”, apoiando a recuperação do mercado de consumo com força financeira.

Na implementação de políticas, a filial conecta-se precisamente às diretrizes do “subsídio nacional”, criando produtos de crédito específicos como “Crédito Subsídio Nacional” para empresas participantes, oferecendo limites de até 5 milhões de yuans, simplificando processos e acelerando aprovações, facilitando que as empresas usufruam rapidamente dos benefícios políticos. Até 2025, a filial já implementou 5 operações de “Crédito Subsídio Nacional”, totalizando 17,88 milhões de yuans. Isso demonstra uma prática vibrante de cooperação entre governo, bancos e empresas, além de refletir a ativação do potencial de consumo regional por meio da finança.

Mais do que apoio financeiro, a filial busca construir um sistema de serviços abrangente. Com a plataforma “Minsheng eCasa”, a filial estende seus serviços, oferecendo suporte em gestão de recursos humanos, finanças e consultoria operacional para micro e pequenas empresas, acelerando sua transformação digital, resolvendo dificuldades de gestão e ampliando os cenários de serviços financeiros, promovendo uma dupla capacitação de “finanças + serviços” e enriquecendo o conteúdo das finanças inclusivas.

De atender às necessidades de financiamento de uma única empresa a capacitar o desenvolvimento de todo o cluster industrial, de inovar produtos para resolver pontos críticos a expandir serviços de forma abrangente, a filial de Panzhihua do Banco Popular da China tem irrigado a economia real com água financeira precisa, praticando com resultados concretos sua missão de finanças inclusivas.

(Conteúdo baseado no “Relatório de Bancos e Seguros da China”)