Blockchain para Startups FinTech - Por que é importante

A tecnologia blockchain tem estado na mente de startups e investidores de risco há algum tempo.

Os grandes players financeiros ainda não exploraram todas as possibilidades que a tecnologia pode oferecer, e ignorar completamente as oportunidades que ela traz para os negócios é uma jogada arriscada.

A tecnologia blockchain permite que empresas e indivíduos transfiram ativos digitais de forma segura entre si e entre empresas. Com ativos digitais, não nos referimos necessariamente a criptomoedas: também dados e qualquer tipo de ativo digitalizado ou tokenizado podem ser transferidos e monitorizados graças a esta tecnologia distribuída.

Se contratar um desenvolvedor para criar uma aplicação personalizada que torne a gestão de contactos uma realidade, então está a usar ativos digitais como forma de armazenamento de dados.

Qualquer negócio que não utilize ativos digitais para comunicação digital ficará para trás na era digital.

Isto é ainda mais verdadeiro no caso de startups fintech: sendo o setor fintech relativamente novo, as empresas que desejam iniciar a sua jornada nesta área podem enfrentar mais problemas do que as empresas tradicionais.

Principais desafios das startups fintech

O setor fintech tem um objetivo principal: facilitar a vida das pessoas. Mesmo que isso possa abrir uma vasta gama de oportunidades de negócio, torna-se mais difícil encontrar um segmento de mercado que resolva um problema comum sem estar numa área altamente competitiva.

Na verdade, quando se trata de fintech, é bastante natural pensar numa solução que se enquadre numa das muitas áreas da indústria financeira. A maioria das soluções está relacionada com a gestão de finanças pessoais, uma maior facilidade nas transações transfronteiriças e mais oportunidades de pagamento para empresas e clientes.

Mas muitas empresas surgiram para resolver esses problemas, e as experiências de fintechs como Stripe e Chime mostram que muitas vezes, impulsionadas pelo hype em torno da tecnologia financeira, as empresas podem ser supervalorizadas no início e podem cometer excesso de contratação – sendo posteriormente forçadas a despedir uma percentagem dramática da sua força de trabalho.

Como apontado pela CB Insights, a principal razão pela qual as startups falham é, na verdade, a ausência de necessidade de mercado, e entre as cinco principais razões de falha dessas empresas, encontramos o esgotamento de caixa e a perda de competitividade.

Por isso, pode ser o momento certo, para as fintechs, de dar um passo adicional.

Por que as startups fintech devem usar tecnologia blockchain

A tecnologia blockchain pode ser esse passo para as fintechs, precisamente porque pode ajudá-las a enfrentar alguns dos principais desafios que enfrentam.

1. Blockchain pode poupar dinheiro

Para recapitular o nosso artigo anterior sobre como a blockchain pode ajudar as suas finanças, vejamos algumas das diferentes formas pelas quais a tecnologia blockchain pode poupar dinheiro:

• Pode criar a sua própria economia, de acordo com as necessidades da sua startup. Caso queira também beneficiar do apoio das criptomoedas, pode alcançar um elevado nível de autonomia na captação de fundos.
• Não necessita necessariamente de intermediários: uma das maiores vantagens da tecnologia blockchain é que pode confiar num sistema peer-to-peer e no poder dos contratos inteligentes.
• Pode melhorar a escalabilidade do seu negócio.

2. Investidores procuram soluções baseadas em blockchain

De acordo com dados publicados pela Statista, os investimentos em blockchain e criptomoedas cresceram seis vezes em 2021 – em comparação com os dados de 2020.

Esta análise considera não só os investimentos feitos por traders e investidores comuns, mas também fundos de private equity, capital de risco, fusões e aquisições.

Os investimentos totalizaram 32 mil milhões de dólares em 2021, e o mesmo Departamento de Investigação prevê que os gastos em setores que pretendem implementar soluções relacionadas com blockchain possam atingir 19 mil milhões de dólares até 2024.

Entre as características da blockchain que mais atraem investimentos, podemos destacar:

• Um nível mais elevado de segurança – em comparação com tecnologias mais tradicionais,
• Níveis mais altos de transparência – especialmente no caso de blockchains públicas,
• Níveis extremos de automação e programabilidade – particularmente graças aos contratos inteligentes.

3. A indústria bancária atrai a maior fatia do mercado de blockchain

Existem algumas razões pelas quais mencionamos este ponto, mas vamos começar com uma definição simples de fintech – conforme a fornecida pelo dicionário Collins:

FinTech – ou fintech – é uma “tecnologia digital usada para apoiar serviços bancários e financeiros”.

Queremos fazer duas considerações:

• Apesar da forte ligação entre fintech e bancos, os dois setores estão frequentemente em competição – principalmente por duas razões, como frequentemente apontamos na nossa newsletter de fintech: após o crescimento das fintechs, e graças ao seu foco nas pessoas, os clientes – especialmente aqueles com dificuldades específicas na pontuação de crédito – começaram a preferir fintechs para gerir as suas finanças; as fintechs podem enfrentar dificuldades quando se trata de regulamentos nacionais que ainda obrigam as fintechs a funcionarem apenas como ferramentas de apoio aos bancos.
• Fintech – como o nome indica – mistura finanças e tecnologia: serviços financeiros e soluções de pagamento para empresas são dois elementos centrais deste setor. A blockchain, entre os seus benefícios, permite transações transfronteiriças mais rápidas e mais eficientes. Assim, as vantagens que as startups fintech – e os negócios em geral – podem obter ao usar esta tecnologia são evidentes.

A força do setor fintech torna sempre mais difícil considerá-lo apenas como um setor de apoio aos bancos – esta é uma das razões pelas quais optámos por fornecer uma definição mais complexa de fintech. Essa força mostra que os dados relacionados com bancos e blockchain, que veem grandes players como JP Morgan, HSBC e Goldman Sachs a investir fortemente em soluções blockchain, podem tornar-se ainda mais relevantes do ponto de vista fintech.

Curiosidade

A JP Morgan Chase é a organização por trás da criação do Quorum em 2016. Nascido como um fork do Ethereum e atualmente propriedade da ConsenSys, o Quorum é hoje um dos principais projetos capazes de oferecer soluções de blockchain privada para empresas.

Reflexões finais

A tecnologia blockchain pode permitir às startups fintech explorar setores ainda não totalmente aproveitados, especialmente no espaço DeFi. Além disso, a blockchain pode ajudar as fintechs a reforçar o seu foco nas pessoas, oferecendo soluções que não requerem intermediários, taxas elevadas ou pontuações de crédito positivas, acelerando todas as operações relacionadas com pagamentos e gestão das finanças de pessoas e empresas.