O IPC Ainda Está Elevado—Aqui Está a Taxa que os Seus Poupanças Precisam de Obter para Manter-se à Frente

Principais Conclusões

• A inflação manteve-se em 2,4% em fevereiro, o que significa que qualquer poupança com rendimento inferior a essa taxa está a perder silenciosamente poder de compra.
• A boa notícia: é fácil superar esse nível com uma conta de poupança de alto rendimento que paga entre 4,15% e 5%.
• Quer garantir essa vantagem? Um Certificado de Depósito (CD) com uma taxa elevada garante o seu APY durante meses ou anos, mesmo que as taxas de poupança caiam.

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A sua taxa de poupança é superior à inflação? Veja como verificar

O último Índice de Preços ao Consumidor (IPC) mostra que a inflação manteve-se em 2,4% pelo segundo mês consecutivo. Isso significa que o seu objetivo de poupança não mudou: se a sua conta paga um APY abaixo de 2,4%, o seu dinheiro está a perder poder de compra.

Isso acontece porque a inflação não afeta apenas o que gasta na loja. Ela também decide se as suas poupanças estão a construir valor real ou a diminuir lentamente em poder de compra ao longo do tempo. Quando a sua taxa de juros fica atrás da inflação, essa diferença trabalha contra si, mesmo que continue a acrescentar ao seu saldo.

É aí que muitos poupadores enfrentam dificuldades. A média nacional de taxa de poupança é apenas 0,39%, e alguns dos maiores bancos pagam apenas 0,01%. Com retornos tão baixos, mesmo uma leitura moderada de inflação pode transformar um saldo positivo numa perda real.

A diferença acumula-se rapidamente. Se estiver a ganhar, por exemplo, 0,50% de APY enquanto a inflação é de 2,4%, fica 1,9 pontos percentuais atrás a cada ano. Embora a percentagem da diferença seja a mesma independentemente do seu saldo, quanto maior for a sua poupança, maior será o impacto em dólares.

Mas não está preso a esses retornos. Decenas de contas de poupança e CDs atualmente oferecem APYs suficientemente altos para superar a inflação — só precisa de saber onde procurar.

Por que isto importa

A taxa de inflação é o mínimo que o seu dinheiro precisa ganhar para manter o poder de compra. Se o seu APY de poupança for inferior, mudar para uma conta de maior rendimento pode fechar a lacuna e fazer o seu dinheiro crescer em termos reais.

A forma mais fácil de superar a inflação agora

A maneira mais simples de proteger as suas poupanças é obter um APY que exceda a taxa de inflação atual. Contas de poupança de alto rendimento tornam isso possível — sem bloquear o seu dinheiro.

Estes bancos online e cooperativas de crédito pagam significativamente mais do que as instituições tradicionais, mantendo o acesso total ao seu dinheiro. E a diferença não é pequena.

Neste momento, as 10 melhores contas de poupança de alto rendimento oferecem um APY de 4,15% ou superior — com algumas chegando a 5,00%. Isso é confortavelmente superior à inflação de 2,4% de hoje, permitindo que as suas poupanças cresçam de verdade.

Como mostra o gráfico abaixo, os rendimentos de poupança de topo têm permanecido acima da inflação há três anos — uma ótima oportunidade para os poupadores que transferem o seu dinheiro para contas competitivas.

Ainda não é tarde para mover o seu dinheiro

Embora o Federal Reserve possa cortar as taxas de juros este ano, o que reduziria os rendimentos de poupança, ainda vale a pena mudar para uma conta de alto rendimento agora. Cada mês que permanecer numa conta de baixa taxa é mais um mês em que o seu dinheiro fica para trás.

Para obter retornos que superem a inflação, pode ser necessário procurar além do seu banco principal. Os bancos online e cooperativas de crédito costumam liderar o mercado, e o nosso ranking diário das melhores contas de poupança de alto rendimento facilita a comparação das taxas mais competitivas de hoje. Se tiver uma quantia significativa de dinheiro num banco tradicional, transferi-la para uma conta de alto rendimento pode ser uma das formas mais simples de melhorar os seus retornos.

Importante

Depósitos em qualquer banco segurado pela FDIC ou cooperativa de crédito segurada pela NCUA são garantidos pelo governo federal se a instituição falir. A cobertura é idêntica — até $250.000 por pessoa, por instituição — independentemente do tamanho da instituição.

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Antes de as Taxas Caírem, Considere Garantir um CD

Um Certificado de Depósito (CD) pode ajudar a preservar os retornos elevados de hoje — mesmo que as taxas de poupança comecem a diminuir. Ao contrário de uma conta de poupança, um CD garante o APY que fixa por um período determinado, seja de alguns meses ou vários anos.

Essa garantia de taxa pode ser especialmente valiosa num ambiente de taxas incertas. Embora os mercados esperem que o Federal Reserve reduza as taxas este ano, o momento e o ritmo permanecem incertos. Se ocorrerem cortes, os rendimentos de poupança provavelmente também cairão — mas qualquer CD que já possuir continuará a pagar a sua taxa total até ao vencimento.

Em outras palavras, um CD pode prolongar a sua proteção contra a inflação por um longo tempo, independentemente do que acontecer no ambiente de taxas mais amplo.

Neste momento, o melhor CD nacional paga 4,30% numa duração de 6 meses, e mais de uma dúzia de ofertas adicionais pagam 4,10% ou mais em prazos até 24 meses. Se estiver confortável em fixar por mais tempo, pode até garantir um retorno de 4,00% a 4,05% durante 3 a 5 anos.

Os CDs são fáceis de manter em qualquer lugar

Como os CDs não requerem gestão contínua até ao vencimento, são fáceis de abrir num banco ou cooperativa de crédito onde ainda não tenha contas. Essa flexibilidade permite procurar nacionalmente uma das melhores taxas de CD de hoje, sem alterar o seu banco habitual.