CBN manda um caixa automático por cada 7.500 cartões de pagamento até 2028

O Banco Central da Nigéria (CBN) ordenou aos bancos e outros emissores de cartões que expandam a implantação de Caixas Automáticos (ATMs) em todo o país, estabelecendo uma proporção mínima de um ATM para cada 7.500 cartões de pagamento emitidos até 2028.

De acordo com as Diretrizes sobre as Operações de Caixas Automáticos (ATMs) na Nigéria, emitidas pelo banco central, “Todos os emissores de cartões deverão implantar ATMs, de pelo menos 1 ATM para cada 7.500 cartões de pagamento emitidos.”

A orientação foi incluída em um circular datado de 13 de março de 2026, assinado pelo Diretor do Departamento de Políticas do Sistema de Pagamentos, Musa I. Jimoh, e dirigido aos bancos, outras instituições financeiras e provedores de serviços de pagamento.

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O que dizem as novas diretrizes

O CBN afirmou que o cumprimento do requisito será implementado de forma gradual ao longo de três anos, com as instituições financeiras devendo atingir 30% de conformidade em 2026, 60% em 2027 e conformidade total até 2028.

O banco central explicou que o novo quadro foi criado para fortalecer os padrões de implantação de ATMs, melhorar o acesso dos clientes aos serviços de dinheiro e alinhar a infraestrutura de pagamento da Nigéria às práticas regulatórias globais.

Observou ainda que a revisão se tornou necessária devido às rápidas mudanças no ecossistema de pagamentos, incluindo o aumento de ameaças cibernéticas, a expansão das finanças digitais e a crescente demanda por inclusão financeira.

O documento também substitui as disposições anteriores sobre operações de ATMs contidas nas Diretrizes de 2020 sobre Operações de Canais de Pagamento Eletrônico na Nigéria.

Novas regras para implantação e processamento de ATMs

Além do novo requisito de densidade, o CBN introduziu regras mais rígidas que regulam a implantação de ATMs, os arranjos de processamento e a interoperabilidade no sistema financeiro.

Sob o novo quadro, todas as transações de ATM realizadas na Nigéria devem ser processadas por uma empresa que opere dentro do país como adquirente-processadora.

As diretrizes também proíbem qualquer esquema de cartão de obrigar bancos ou adquirentes nigerianos a encaminhar transações domésticas de ATM para fora do país para processamento ou autorização.

• “Nenhum esquema de cartão ou pagamento deverá obrigar qualquer emissor ou adquirente a enviar qualquer transação para fora do país para processamento, autorização ou troca,” afirmou o documento.

Além disso, todas as transações de ATM envolvendo emissores de cartões nigerianos devem ser liquidadas por meio de um arranjo de liquidação doméstico operado por uma empresa nigeriana, com garantias denominadas em naira e mantidas dentro do país.

O CBN também proibiu a implantação de redes de ATM independentes ou fechadas, insistindo que todos os sistemas de ATM devem ser interoperáveis.

O regulador afirmou que os ATMs devem aceitar todos os cartões emitidos na Nigéria por emissores autorizados e devem ser instalados em locais que ofereçam acesso seguro e conveniente aos clientes.

As instituições financeiras que desejarem operar como implantadores independentes de ATMs também devem obter aprovação prévia por escrito do CBN antes de iniciar as atividades de implantação. Os candidatos devem apresentar informações corporativas, demonstrar capacidade operacional e fornecer evidências de parceria com bancos responsáveis pelo fornecimento de dinheiro.

Padrões de desempenho e requisitos de segurança

As diretrizes introduzem novos padrões operacionais destinados a melhorar a confiabilidade, segurança e proteção do consumidor dos ATMs.

O CBN determinou que o tempo de inatividade do ATM devido a falhas técnicas não deve exceder 72 horas consecutivas, salvo quando os clientes forem devidamente informados.

Os operadores também devem manter níveis adequados de dinheiro em cofres para evitar que as máquinas fiquem sem dinheiro, e os ATMs não devem ser abastecidos com notas em condições inadequadas.

O quadro também exige que os terminais de ATM exibam informações de contato do serviço de atendimento ao cliente e divulguem as taxas de transação aplicáveis aos clientes.

Recibos também devem ser emitidos para transações mediante solicitação, mostrando detalhes como valor da transação, identificação do terminal, data e hora.

Para fortalecer a prevenção de fraudes, o CBN orientou os implantadores a instalar dispositivos anti-skimming, câmeras de vigilância e redes de transação seguras capazes de proteger os dados dos clientes.

No entanto, as câmeras de vigilância não devem gravar as teclas digitadas pelos clientes durante as transações.

As diretrizes também exigem que as chaves de criptografia dos ATMs sejam alteradas pelo menos uma vez por ano, e transações suspeitas detectadas pelos sistemas de ATM devem ser reportadas ao banco central.

Reembolsos mais rápidos e resolução de disputas aprimorada

O regulador também introduziu prazos rigorosos para resolver transações de ATM não bem-sucedidas, a fim de melhorar a proteção ao cliente.

De acordo com as diretrizes, transações de ATM internas falhadas devem ser revertidas imediatamente, enquanto reversões manuais decorrentes de problemas técnicos devem ser concluídas em até 24 horas.

• Para transações não internas envolvendo o ATM de outro banco, os reembolsos devem ser processados em até 48 horas.
• Os operadores também devem adotar mecanismos automatizados que acionem reembolsos imediatamente, sem esperar reclamações de clientes ou bancos emissores.
• Os clientes devem poder relatar erros de dispensação por canais digitais, como web ou aplicativos móveis, sem precisar visitar agências bancárias.
• O CBN acrescentou que realizará auditorias periódicas e inspeções in loco para monitorar a conformidade com as diretrizes.

As instituições que operam ATMs também devem enviar relatórios mensais, incluindo detalhes de novas implantações e suas localizações, ao Diretor do Departamento de Supervisão do Sistema de Pagamentos, até o quinto dia do mês seguinte.

O banco central alertou que penalidades apropriadas serão aplicadas às instituições que não cumprirem as disposições das diretrizes ou outras regulamentações relacionadas emitidas pelo CBN.