Autoridade de Regulação Financeira e Banco Popular da China divulgam regulamento que esclarecerá aos mutuários o custo financeiro total dos empréstimos pessoais

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所有 custos relacionados a empréstimos pessoais serão incluídos no custo de financiamento abrangente, incluindo, mas não se limitando a, juros do empréstimo, taxas de parcelamento, taxas de serviços de garantia adicional e outros custos de financiamento, bem como custos contingentes como multas por atraso em caso de inadimplência. Estes serão exibidos pelo credor numa “Tabela de Divulgação do Custo de Financiamento Abrangente”. As regras entram em vigor a partir de 1 de agosto.

◎ Jornalista Han Songhui

De acordo com a notícia publicada pela Administração Reguladora Financeira em 15 de março, a Administração Reguladora Financeira e o Banco Popular da China recentemente emitiram as “Regras de Divulgação do Custo de Financiamento Abrangente para Empréstimos Pessoais” (doravante referidas como “Regras”), exigindo que os credores apresentem uma tabela de divulgação do custo de financiamento abrangente aos mutuários, promovendo a resolução de problemas de divulgação de informações de taxas e custos de empréstimos pessoais que são pouco claros e não transparentes.

Especialistas do setor afirmam que a implementação da “Tabela de Divulgação do Custo de Financiamento Abrangente” para empréstimos pessoais tornará as taxas e custos mais transparentes, protegendo melhor os direitos dos consumidores financeiros, facilitando a transmissão de políticas de benefício ao público e promovendo o desenvolvimento saudável e regulado do setor.

Nos últimos anos, o mercado de empréstimos pessoais na China tem se desenvolvido rapidamente, mas há frequentes irregularidades nos custos e taxas, especialmente nos empréstimos pela internet. Fontes do setor disseram ao jornal Shanghai Securities: “Por um lado, isso aumenta o custo de financiamento para os mutuários, interfere na implementação de políticas de benefício ao público e na transmissão de taxas de juros, e enfraquece a qualidade e eficiência dos serviços financeiros; por outro lado, prejudica os direitos legítimos dos consumidores financeiros e pode levar a disputas financeiras.”

As causas dessas irregularidades são complexas. Analistas do setor apontam que a divulgação inadequada e não regulamentada das informações de custos e taxas de empréstimos pessoais, bem como a insuficiente proteção do direito à informação dos consumidores, são fatores importantes.

Para refletir de forma precisa e completa os custos de financiamento que o mutuário realmente assume nos empréstimos pessoais, as “Regras” incluirão todos os custos relacionados ao empréstimo na tabela de divulgação do custo de financiamento abrangente, incluindo, mas não se limitando a, juros, taxas de parcelamento, taxas de serviços de garantia adicional e outros custos de financiamento, bem como custos contingentes como multas por atraso em caso de inadimplência.

Estes custos de financiamento abrangentes serão exibidos pelo credor numa “Tabela de Divulgação do Custo de Financiamento Abrangente”. A tabela deve indicar o montante principal do empréstimo, o custo de financiamento anualizado em condições normais de cumprimento do contrato, bem como os custos contingentes e suas taxas de cobrança em caso de inadimplência.

As “Regras” exigem que os credores esclareçam que, além dos itens de custo já divulgados, eles e suas instituições parceiras não cobrarão quaisquer outros custos ou taxas relacionados ao empréstimo dos mutuários.

Ao solicitar um empréstimo pessoal presencialmente, o consumidor deve assinar a tabela de divulgação do custo de financiamento abrangente para confirmação; ao solicitar online, o credor exibirá a tabela em uma janela pop-up, com um tempo obrigatório de leitura, e o mutuário deve confirmar a leitura.

Todos os tipos de instituições de empréstimo estão incluídos no âmbito das “Regras”, incluindo bancos, empresas de financiamento ao consumo, financeiras de automóveis, sociedades de crédito fiduciário, pequenas empresas de empréstimo, entre outros.

“Considerando a necessidade prática de os credores e suas instituições parceiras ajustarem seus processos de negócios, sistemas, revisarem acordos de cooperação, modificarem seus regulamentos internos e realizarem treinamentos políticos, foi reservado um período de aproximadamente 5 meses para preparação de implementação”, afirmou um responsável da Administração Reguladora Financeira e do Banco Popular da China.

As “Regras” entram em vigor a partir de 1 de agosto. De acordo com o princípio de “nova e antiga norma”, as novas operações de negócios deverão seguir rigorosamente os requisitos de divulgação do custo de financiamento abrangente estabelecidos nas Regras.

As “Regras” também exigem que os credores reforcem a gestão de suas parcerias de marketing, captação de clientes, garantias e garantias adicionais. Nos acordos de cooperação assinados, deve-se esclarecer as responsabilidades e obrigações de cada parte na implementação da divulgação do custo de financiamento abrangente; além disso, qualquer violação ou inadimplência por parte das instituições parceiras deve ser corrigida prontamente, e, em casos graves, medidas como a rescisão do contrato de cooperação devem ser tomadas.