Finanças Integradas – Nova Realidade do Comércio Electrónico

Vitaliy Shtyrkin é o Diretor de Produto (CPO) na B2BINPAY, um ecossistema de criptomoedas tudo-em-um para negócios. Com quase 15 anos de experiência nos mercados financeiros, especialmente em fintech, Vitaliy traz uma profunda expertise para seu papel, onde define a estratégia de produto e supervisiona o desenvolvimento para alinhar-se com os objetivos mais amplos da empresa.

Sua atenção recente tem sido na construção de soluções robustas de pagamento em criptomoedas que simplificam a gestão de ativos digitais para empresas. Na B2BINPAY, ele desempenha um papel central na condução da inovação e eficiência operacional, guiado por uma visão estratégica de criar um ecossistema financeiro unificado e acelerar a adoção mainstream de criptomoedas.

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Afinidade financeira está transformando rapidamente a essência do comércio eletrônico. Ao mesmo tempo, soluções incorporáveis atraem um público mais jovem, para quem pagar de forma fácil e rápida — imediatamente, num aplicativo ou site, numa moeda conveniente — é fundamental.

Algumas Retrospectivas

As caixas de checkout do comércio eletrônico passaram por uma grande transformação nos últimos dez anos. Tudo começou com o PayPal, que surgiu como a primeira alternativa real aos cartões de pagamento tradicionais e transferências bancárias. Depois, uma onda de fintechs inovadoras entrou em cena, oferecendo empréstimos, pagamentos e uma variedade de serviços financeiros diretamente no checkout.

No passado, esses serviços eram geralmente geridos por terceiros, obrigando os usuários a trocar de aplicativos para concluir uma transação. No entanto, graças ao crescimento da finança incorporada, as empresas agora podem integrar facilmente serviços financeiros diretamente em seus sistemas existentes.

Se você se lembra de como o mercado era antes da revolução digital dos anos 2000, pagar sempre foi muito inconveniente, com visitas pessoais, filas, prioridades de solicitação e assim por diante. E, consequentemente, era extremamente inconveniente. Uma das principais conquistas da revolução digital é justamente a conveniência, começando pela facilidade de obter serviços tudo-em-um ao tirar o telefone do bolso. Você pode comprar quase tudo instantaneamente e sem esforço.

Como Funciona?

Uma das inovações mais empolgantes na finança incorporada é o crescimento de métodos de pagamento baseados em open banking, conhecidos como ‘pague pelo banco’. Essa abordagem simplifica as transações ao conectar-se diretamente à conta bancária do cliente, permitindo pagamentos rápidos e seguros através de firewalls e sistemas de pagamento abertos e protegidos na web.

Integrar opções como Compre Agora, Pague Depois (BNPL) ou provedores de empréstimos destacou o quão crucial a finança incorporada se tornou para o sucesso dos comerciantes. Consumidores que antes tinham dificuldades para comprar por problemas de fluxo de caixa agora podem facilmente dividir o custo em várias parcelas (graças ao BNPL) ou optar por pagamentos a longo prazo (com empréstimos incorporados).

A tecnologia de pagamento incorporado integra perfeitamente o processamento de pagamentos na arquitetura principal de uma plataforma usando APIs e kits de desenvolvimento de software (SDKs). Essa abordagem permite que as transações sejam concluídas dentro da própria interface da plataforma, sem redirecionar os usuários para um gateway de pagamento externo.

Por exemplo, aplicativos de transporte foram pioneiros ao permitir que os usuários pagassem a viagem diretamente pelo aplicativo, eliminando a necessidade de gateways de pagamento externos e atrasos, o que ajudou esses sistemas a ganhar popularidade rapidamente.

Finança Incorporada é Essencial para Todos

Espera-se que a finança incorporada cresça significativamente nos próximos anos. Até 2026, o valor das transações de finança incorporada nos EUA deve ultrapassar os $7 trilhões, representando mais de 10% de todas as transações financeiras. As oportunidades de receita para plataformas de software e provedores de infraestrutura que suportam a finança incorporada devem mais que dobrar, passando de $21 bilhões em 2021 para $51 bilhões em 2026.

Pagamentos e empréstimos continuarão dominando, mas serviços adjacentes como seguros, impostos e contabilidade devem expandir-se a um ritmo mais rápido devido ao efeito de base baixa. Esse crescimento acelerado será impulsionado pela crescente integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras, melhorando a experiência do cliente e o acesso financeiro, ao mesmo tempo que reduz custos e riscos para as empresas.

Alguns varejistas serão ainda mais incentivados a oferecer cartões de débito de marca ou carteiras digitais, permitindo que os clientes armazenem fundos e façam compras dentro de seus próprios ecossistemas, ao invés de sacar para seus bancos tradicionais.

Soluções financeiras descentralizadas (DeFi) baseadas em blockchain e Web3 provavelmente ganharão destaque, oferecendo empréstimos e pagamentos descentralizados a públicos mais amplos, independentemente de sua origem ou localização geográfica.

O que é importante notar neste momento é que muitos governos ao redor do mundo estão aprimorando regulamentações para acomodar a finança incorporada, garantindo conformidade uniforme e segurança.

Para Acompanhar as Tendências, a Finança Incorporada é Fundamental

A finança incorporada está realmente revolucionando o mundo dos serviços financeiros. Trata-se de tornar as operações mais fáceis e mais pessoais tanto para empresas quanto para clientes na gestão do dinheiro. À medida que a tecnologia avança e as preferências dos clientes mudam, veremos a finança incorporada se tornar uma parte maior do cenário financeiro. Ainda há muitos setores e negócios que não perceberam todo o seu potencial incrível.

Para manter-se competitivo no mundo em constante mudança do comércio eletrônico, as empresas devem reconhecer a importância da finança incorporada. Essa tendência não só aumenta a satisfação do usuário, mas também desempenha um papel crucial na retenção de clientes e na construção de fidelidade, tornando-se um motor de receita essencial.

Ao integrar serviços como processamento de pagamentos, empréstimos e seguros diretamente na experiência de compra online, as empresas podem simplificar o próprio processo de compra, ao mesmo tempo em que melhoram o fluxo de caixa e exploram novas oportunidades de receita.

Em breve, veremos várias formas emergentes de finança incorporada adaptadas às necessidades financeiras específicas e a mercados de nicho. Além disso, inovações como blockchain, inteligência artificial e open banking estão preparadas para impulsionar seu crescimento e adoção. Essas tendências indicam uma mudança rumo a soluções financeiras mais integradas, impulsionadas por IA e descentralizadas.