Autoridade Reguladora Financeira e Banco Popular da China Publicam Conjuntamente as "Disposições sobre Divulgação Explícita do Custo Financeiro Abrangente em Negócios de Empréstimos Pessoais" Refinando a Divulgação de Informações sobre Juros e Taxas em Negócios de Empréstimos Pessoais

Repórter Liu Qi

De acordo com o site da Administração Nacional de Supervisão Financeira (doravante referida como “Supervisão Financeira”) em 15 de março, para manter a ordem no mercado de empréstimos pessoais, proteger os direitos legítimos dos consumidores financeiros e melhorar a qualidade dos serviços financeiros, recentemente, a Supervisão Financeira e o Banco Popular da China publicaram conjuntamente o “Regulamento de Divulgação do Custo de Financiamento Compreensivo em Empréstimos Pessoais” (doravante referido como “Regulamento”), que entrará em vigor em 1 de agosto de 2026.

“Nos últimos anos, o mercado de empréstimos pessoais na China tem se desenvolvido rapidamente, desempenhando um papel positivo na promoção do consumo individual, na produção e gestão, e impulsionando o desenvolvimento econômico estável e saudável do país.” Responsáveis por departamentos relevantes da Supervisão Financeira e do Banco Popular da China afirmaram que, ao mesmo tempo, a divulgação de informações sobre taxas e custos dos empréstimos pessoais também revelou alguns problemas de irregularidade e falta de transparência, que não só podem levar a disputas de consumo financeiro, mas também prejudicam a eficácia das políticas de taxa de juros e enfraquecem a qualidade dos serviços financeiros à economia real. Portanto, é necessário estabelecer regulamentos de supervisão relacionados, detalhando o escopo, métodos e etapas da divulgação de informações sobre taxas e custos dos empréstimos pessoais, esclarecendo as responsabilidades de todas as partes, protegendo melhor os direitos legítimos dos consumidores financeiros, facilitando a transmissão das políticas de benefício ao povo e promovendo o desenvolvimento normativo e saudável do setor.

O “Regulamento” contém 11 artigos e, dentro do quadro regulatório existente de divulgação de informações de empréstimos, detalha o escopo, métodos e etapas da divulgação de informações sobre taxas e custos dos empréstimos pessoais, exigindo que o credor apresente uma tabela de divulgação do custo de financiamento compreensivo, divulgando claramente os custos de taxas e juros do empréstimo pessoal, promovendo a implementação efetiva das exigências de divulgação de informações.

Para refletir de forma precisa e completa o custo de financiamento real assumido pelo tomador no negócio de empréstimo pessoal, o “Regulamento” incluirá todos os custos relacionados ao empréstimo, incluindo, mas não se limitando a, juros, taxas de parcelamento, taxas de serviços de garantia, entre outros custos de financiamento, bem como custos contingentes, como multas por atraso em caso de inadimplência. Os tomadores devem prestar atenção ao custo de financiamento compreensivo ao solicitar um empréstimo pessoal, compreendendo totalmente os itens de custo, métodos de cobrança, padrões, nível anualizado, responsáveis pela cobrança, responsabilidades em caso de inadimplência, entre outras informações.

O “Regulamento” exige que, para operações presenciais de empréstimo, o tomador assine a confirmação na tabela de divulgação do custo de financiamento compreensivo antes de assinar o contrato de empréstimo ou iniciar o parcelamento. Para operações online, a tabela deve ser exibida ao tomador por meio de uma janela pop-up, com um tempo obrigatório de leitura, e o tomador deve confirmar antes de assinar o contrato ou iniciar o parcelamento. Em cenários de consumo online, a divulgação do custo de financiamento deve ser claramente exibida na página de pagamento do pedido de compra, de forma destacada.

A tabela de divulgação do custo de financiamento compreensivo deve indicar o valor principal do empréstimo, detalhar cada item de taxa e juros cobrado pelo credor e suas instituições parceiras, incluindo métodos de cobrança, padrões e responsáveis, além de calcular de forma consolidada o custo de financiamento anualizado assumido pelo tomador em condições normais de cumprimento. Além disso, deve listar itens de custos contingentes, como custos em caso de inadimplência ou uso indevido, incluindo seus padrões e responsáveis.

Em operações de parcelamento em cenários de consumo online, a página de pagamento do pedido deve exibir de forma clara e destacada o valor principal do empréstimo, o cronograma de parcelamento, as taxas de serviço cobradas, os responsáveis, o custo de financiamento anualizado em condições normais e os custos contingentes em caso de inadimplência, com seus padrões.

Tanto a tabela de divulgação do custo de financiamento quanto a página de pagamento do pedido de compra em operações online devem alertar claramente que, além dos itens de custo já divulgados, o credor e suas instituições parceiras não cobrarão quaisquer outras taxas ou juros relacionadas ao empréstimo.

Um responsável afirmou: “Para promover a operação padronizada da divulgação do custo de financiamento compreensivo, elaboramos um modelo de tabela de divulgação e um exemplo de página de parcelamento em cenários de consumo online. Além disso, orientaremos a atuação de associações do setor, como a Associação Bancária da China, a Associação de Finanças Internet da China e o mecanismo de autorregulação de taxas de mercado, para fortalecer a autorregulação do setor e apoiar a implementação de todas as exigências.”

“Considerando que os credores precisarão ajustar seus processos, sistemas e modificar acordos de cooperação, o Regulamento entrará em vigor em 1 de agosto de 2026. As partes relevantes devem se preparar de acordo com as exigências do Regulamento. Quando entrar em vigor, de acordo com o princípio de ‘nova e antiga’, as novas operações devem seguir estritamente as exigências de divulgação do custo de financiamento compreensivo do Regulamento.” acrescentou o responsável.

(Editar: Qian Xiaorui)

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