Associações de microcrédito em múltiplas regiões atuam em conjunto para reforçar a proteção dos direitos dos consumidores financeiros

Na aproximação do Dia Internacional do Consumidor de 3·15, várias associações de empresas de microcrédito de Heilongjiang, Jiangsu e Guangzhou publicaram apelos para a proteção dos direitos financeiros ou para a autorregulação das operações, implementando integralmente as exigências regulatórias do “Regulamento Provisório de Supervisão e Gestão de Empresas de Microcrédito”, usando a autorregulação do setor como alavanca para promover o retorno às raízes, a inovação e a integridade do setor de microcrédito, fortalecendo efetivamente a linha de defesa na proteção dos direitos dos consumidores financeiros.

Fortalecer a linha de base da operação conforme a lei

Manter o compromisso com a inclusão financeira

Como parte importante do sistema de finanças inclusivas, o setor de microcrédito serve diretamente pequenas e microempresas, empresários individuais e os setores rurais, sendo uma força vital que fornece “capilares” para a economia real. A conformidade na gestão e a qualidade do serviço estão diretamente relacionadas aos interesses dos consumidores financeiros.

“Este pronunciamento conjunto de várias associações de microcrédito é uma resposta ao chamado do Dia Internacional do Consumidor de 3·15, além de uma expressão concreta do setor de praticar a missão de servir o povo, reforçar a autorregulação e promover o desenvolvimento de alta qualidade”, afirmou Liu Bin, diretor do Departamento de Pesquisa Financeira do Instituto de Pesquisa da Zona de Livre Comércio de Xangai, aos jornalistas. De modo geral, as principais ações de proteção ao consumidor propostas pelas associações concentram-se em: primeiro, a operação conforme a lei e o controle de riscos; segundo, a manutenção da linha de conformidade; terceiro, a proteção da privacidade, coletando informações com o princípio do “mínimo necessário” e prevenindo vazamentos e uso indevido de dados; quarto, a otimização do serviço e do tratamento de reclamações, facilitando canais de denúncia e resolvendo disputas de consumo de forma eficiente.

Ao analisar as iniciativas e códigos de autorregulação publicados, é fácil perceber que, embora cada região destaque aspectos específicos de acordo com suas características, os requisitos centrais são altamente consistentes, tendo como objetivo normatizar as operações, fortalecer a proteção dos direitos financeiros e promover o desenvolvimento sustentável e de alta qualidade do setor, consolidando o consenso e a força coletiva na proteção da segurança do consumidor financeiro.

No que diz respeito ao foco principal de servir a economia real, muitas associações destacaram que as instituições de microcrédito devem manter sua essência de “micro e disperso”, retornando ao seu papel fundamental de apoiar a economia real, concentrando-se nos setores rurais, pequenas e microempresas, empresários individuais e novos atores do mercado de economia digital. Entre elas, a Associação de Microcrédito de Guangzhou propôs que as instituições retornem à sua missão de servir a economia real, aumentando o apoio a áreas-chave e desempenhando plenamente seu papel de complemento ao setor; a Associação de Microcrédito de Heilongjiang sugeriu que as instituições de microcrédito devem firmemente retornar à sua origem de apoiar a economia real, simplificando processos de aprovação, reduzindo barreiras de financiamento e resolvendo efetivamente os problemas de acesso ao crédito para os grupos de inclusão financeira, demonstrando a responsabilidade do setor de microcrédito de “finanças para o povo, finanças para as empresas”.

Para consolidar a linha de conformidade na gestão, todas as regiões consideram a conformidade como a linha de vida do setor, exigindo que as entidades associadas regularizem suas ações de cobrança, mantendo rigor na linha de conformidade. A Associação de Empresas de Microcrédito de Heilongjiang especificou que as instituições devem seguir estritamente as “oito não permitidos” na cobrança; a Associação de Empresas de Microcrédito de Jiangsu propôs que os membros exerçam seus direitos de crédito de acordo com a lei, sem violar leis, regulamentos ou a ordem pública, e sem usar métodos ilegais como violência ou coerção para recuperar dívidas; a Associação de Microcrédito de Guangzhou recomendou que as instituições respeitem as linhas vermelhas na cobrança, reforçando a gestão de listas de agências de cobrança colaborativa, controlando rigorosamente o acesso, a supervisão e a saída dessas entidades.

Reforçar a divulgação de informações

Garantir integralmente os direitos do consumidor

No fortalecimento da divulgação de informações e na proteção dos direitos legítimos dos consumidores, todas as regiões focaram na “transparência da informação”. Além disso, estabeleceram mecanismos eficientes de tratamento de reclamações, facilitando canais de defesa do consumidor financeiro, respondendo prontamente às demandas legítimas e resolvendo de forma adequada as disputas financeiras, consolidando a linha de defesa na proteção dos direitos dos consumidores.

No que diz respeito ao fortalecimento da base de gestão e ao impulso para o desenvolvimento de alta qualidade do setor, as associações destacaram a necessidade de reforçar continuamente as medidas de proteção dos direitos do consumidor, consolidar a barreira de segurança na proteção dos direitos, intensificar a divulgação de informações e garantir efetivamente os direitos legítimos dos consumidores. Além disso, promover atividades regulares de educação financeira, usando múltiplos canais e formas para transmitir conhecimentos financeiros, visando melhorar a literacia financeira e a capacidade de prevenção de riscos dos consumidores, protegendo assim a segurança do consumo financeiro desde a origem.

Quanto à forma de as instituições de microcrédito retornarem às suas raízes de inclusão financeira e melhor servirem pequenas e microempresas e empresários individuais, Liu Bin afirmou que: primeiro, manter o foco em “micro e disperso”, controlando rigorosamente o limite de crédito por cliente; segundo, reduzir custos e aumentar a eficiência, otimizando processos de risco e aprovação, simplificando procedimentos e reduzindo custos totais; terceiro, melhorar a adaptação dos produtos às características das micro e pequenas empresas; quarto, manter a conformidade e transparência, regulando contratos e ações de cobrança para proteger efetivamente os direitos do consumidor; quinto, fortalecer a capacitação tecnológica, promovendo serviços online e ampliando a cobertura do serviço.

Dujun, pesquisadora sênior do Instituto de Pesquisa do Banco Su, sugeriu que, do ponto de vista institucional, é necessário: primeiro, manter a conformidade na gestão, eliminando firmemente práticas ilegais como usura e cobrança violenta; segundo, fortalecer a proteção dos direitos do cliente, cuidando da privacidade dos dados, tratando reclamações com eficiência e divulgando informações essenciais como a taxa de juros total; terceiro, cumprir responsabilidades sociais, promovendo educação financeira ao consumidor; quarto, manter a integridade nos negócios, evitando propaganda enganosa e outras ações que possam induzir o consumidor ao erro. Ela afirmou que, no futuro, com a contínua detalhamento das exigências regulatórias e o aprofundamento da autorregulação do setor, o setor de microcrédito continuará focado na sua missão principal, na conformidade e na inovação nos serviços, desempenhando plenamente seu papel de complemento às finanças inclusivas, contribuindo de forma mais significativa para a economia real e a estabilidade financeira.