Mais uma instituição de pagamento foi sancionada! A reorganização do setor acelera-se, com mais de cem licenças canceladas até agora

Fonte: Securities Times Online Autor: Xie Zhongxiang

Mais uma instituição de pagamento de terceiros sofre sanções regulatórias, sendo aplicada uma multa elevada!

Recentemente, uma informação de punição administrativa divulgada pelo Banco Popular da China, filial de Fujian, revelou que a Fujian Xingyi Payment Technology Co., Ltd. (doravante “Xingyi Payment”) foi advertida por envolvimento em atividades ilegais e irregularidades, sendo multada no total de 8.471.900 yuans. Dados públicos indicam que essa instituição de pagamento é uma subsidiária controlada pela Newland, uma empresa listada na A-share.

O repórter do Securities China notou que, desde 2026 até hoje, várias instituições de pagamento sofreram pesadas penalizações regulatórias, com múltiplas multas superiores a 10 milhões de yuans. Em janeiro deste ano, a Yinsheng Payment foi multada em 15.841.700 yuans, e a Kailian Tong Payment em 38.434.900 yuans. Além disso, Hengxintong, Huifu Payment, Haike Rongtong Payment e Sina Payment também receberam multas superiores a um milhão de yuans.

Especialistas do setor disseram ao repórter do Securities China que o setor de pagamentos vem passando por um processo acelerado de limpeza e consolidação nos últimos anos. Como infraestrutura financeira e comercial, é inevitável que os requisitos de entrada no setor sejam reforçados. Com as mudanças recentes, a tendência é de uma limpeza gradual do mercado, com as principais instituições de pagamento focando mais suas operações.

Xingyi Payment, subsidiária da Newland, foi multada em 8.471.900 yuans

Em 13 de fevereiro, a filial de Fujian do Banco Popular divulgou uma punição administrativa indicando que Xingyi Payment cometeu infrações, incluindo: violação das regras de gestão de negócios de aquisição; transações com clientes de identidade desconhecida. Assim, a empresa recebeu uma advertência regulatória, tendo suas receitas ilícitas confiscadas em aproximadamente 3.421.900 yuans, além de uma multa de 5.05 milhões de yuans, totalizando 8.471.900 yuans em penalidades. Além disso, Lin, responsável pela empresa, foi responsabilizado pelas irregularidades, recebendo advertência e uma multa de 190.000 yuans.

O repórter do Securities China observou que, pouco antes da divulgação oficial dessa multa, Xingyi Payment enviou uma carta aos seus agentes intitulada “Sobre a padronização das atividades dos parceiros de negócios”, na qual estabeleceu regras rigorosas para parceiros e equipe de vendas. A carta também afirmou que, se forem verificadas violações, a empresa emitirá notificações de punição conforme suas normas de conformidade, podendo suspender novas contratações, interromper operações e encerrar parcerias.

O site oficial informa que Xingyi Payment foi fundada em junho de 2010, é subsidiária controlada da Newland, e possui a Licença de Operação de Serviços de Pagamento emitida pelo Banco Popular em âmbito nacional. A principal atividade da empresa é fornecer serviços digitais de pagamento, SaaS para cenários, marketing digital e serviços de valor agregado. Em dezembro do ano passado, a empresa mudou seu nome de “Guotong Xingyi” para “Xingyi Payment”.

O repórter do Securities China notou que, nos últimos anos, Xingyi Payment foi várias vezes penalizada por violações regulatórias, principalmente relacionadas à prevenção de lavagem de dinheiro, gestão de negócios de aquisição e proteção dos direitos dos usuários.

Em junho de 2025, a filial de Liaoning da Xingyi Payment foi multada em 103.100 yuans por violar regulamentos de gestão de serviços de pagamento de instituições não financeiras; em março de 2024, foi multada em 1,8 milhão de yuans por violar regras de gestão de informações de transações; em junho de 2023, confiscou-se uma receita ilícita de 401,99 yuans por fornecer serviços T+0 a comerciantes que não atendiam aos requisitos; em 2021, por 12 violações (incluindo lavagem de dinheiro e gestão de fundos de reserva), a empresa foi multada e teve quase 70 milhões de yuans confiscados.

Como uma das principais licenças financeiras da Newland, Xingyi Payment tem apresentado crescimento rápido nos últimos anos. Segundo o relatório do terceiro trimestre de 2025, o volume total de transações de serviços de pagamento atingiu 1,62 trilhão de yuans nos primeiros três trimestres de 2025, com quase 570 bilhões de yuans apenas de julho a setembro, um crescimento de mais de 18% em relação ao mesmo período do ano anterior, mantendo uma tendência de crescimento trimestre a trimestre desde o terceiro trimestre de 2024. De acordo com o relatório semestral de 2025, a receita operacional do Guotong Xingyi (ou seja, Xingyi Payment) foi de aproximadamente 1,412 bilhões de yuans, com lucro líquido de cerca de 318 milhões de yuans, ambos com crescimento em relação ao ano anterior.

Diversas multas milionárias emitidas no setor de pagamentos neste ano

Em pouco mais de um mês de 2026, pelo menos 10 instituições de pagamento foram penalizadas, com várias multas superiores a 10 milhões de yuans.

Em janeiro, a Kailian Tong Payment foi multada por não garantir a veracidade, integridade e rastreabilidade das informações de transações; por não cumprir rigorosamente os requisitos de monitoramento de risco; por não aplicar corretamente as avaliações de risco; por realizar transferências de contas de pagamento para contas bancárias de nomes diferentes; e por conduzir transações T+0 de forma irregular, tendo suas receitas ilícitas confiscadas em 25,55 milhões de yuans e uma multa de 12,87 milhões de yuans, totalizando 38,43 milhões de yuans.

No mesmo mês, a Yinsheng Payment foi advertida e criticada pela filial de Shenzhen do Banco Popular por violar regras de gestão de comerciantes, liquidação e gestão de contas, tendo suas receitas ilícitas de aproximadamente 1,48 milhão de yuans confiscadas e uma multa de 6,1 milhões de yuans. O presidente da Yinsheng Payment, Chen, foi responsabilizado por essas violações, recebendo advertência e uma multa de 610.000 yuans.

Ainda em janeiro, a Hengxintong foi multada em quase 700 mil yuans por realizar atividades além de sua licença, registrar micro e pequenas empresas apenas com carteira de identidade, não estabelecer limites de transações por código de barras, e fornecer serviços de liquidação T+0 de forma irregular. A empresa foi advertida e multada em aproximadamente 14,8 mil yuans, além de uma multa de 683 mil yuans.

Outras instituições de pagamento também receberam multas superiores a um milhão de yuans, incluindo Huifu Payment (297,73 mil yuans), Sina Payment (184,47 mil yuans) e Haike Rongtong Payment (177,39 mil yuans). Muitas dessas violações estão relacionadas às regras de liquidação de pagamentos e combate à lavagem de dinheiro.

Um especialista do setor, em entrevista ao Securities China, afirmou que essas penalizações demonstram a determinação contínua das autoridades em combater crimes de lavagem de dinheiro e reforçam a necessidade de as instituições de pagamento fortalecerem seus sistemas de conformidade e gestão de riscos.

Continuação do processo de limpeza de licenças, com mais de 100 cancelamentos acumulados

Nos últimos anos, os principais e médios players do setor de pagamentos aceleraram suas estratégias para atender às exigências regulatórias e conquistar mercado, enquanto muitas instituições menores enfrentam saída do mercado e eliminação.

Segundo o site do Banco Central, recentemente, algumas instituições de pagamento deixaram o mercado. A lista de licenças canceladas foi atualizada e revelou que a Henan Juba Payment Co., Ltd. (antiga Henan Huiyin Feng Information Technology Co., Ltd.) teve sua licença de pagamento cancelada, sendo a primeira a sair do mercado em 2026.

Dados indicam que a Juba Payment foi fundada em 2011, sendo a primeira na província de Henan a obter licença de serviços de pagamento do Banco Central, inicialmente autorizada a emitir e aceitar cartões pré-pagos na região. Após a reclassificação dos tipos de negócios de pagamento pelo Banco Central em 2024, sua atividade foi ajustada para operação de contas de armazenamento de valor de Categoria II.

Segundo levantamento do Securities China, em 2025, 12 instituições de pagamento tiveram suas licenças oficialmente canceladas. As razões incluem tipos de negócios limitados, problemas de conformidade, insuficiência de capital, falta de competitividade central e estratégias de matriz que se retraíram. Assim, das 271 licenças emitidas pelo Banco Central, 109 foram canceladas. A maioria das licenças canceladas corresponde a negócios de cartões pré-pagos, representando mais de 80% do total.

Especialistas do setor afirmam que o aumento na quantidade de empresas que cancelam negócios relacionados a cartões pré-pagos se deve à rápida contração do mercado de cartões pré-pagos e às exigências mais rigorosas do regulamento de supervisão de instituições de pagamento não bancárias, que vinculam requisitos de atuação a regiões, capital social e patrimônio líquido, reforçando o controle sobre limites regionais, uso de nomes reais e fluxo de fundos.

Esses especialistas também destacam que, como infraestrutura financeira e comercial, o aumento dos requisitos de entrada no setor de pagamentos é inevitável. A tendência de limpeza do mercado deve continuar, com foco maior nas principais instituições de pagamento.

(Editar: Wen Jing)