Com as vantagens do apoio do Banco Xingye, por que o caminho de melhoria e eficiência da Xingye Consumer Finance é mais estável?

Como a plataforma central na estratégia de retalho do Industrial Bank, a Industrial Consumer Finance (兴业消金) apoia-se nos recursos do banco-mãe para garantir um desenvolvimento sólido.

Produzido por | Zhongfang Wang

Revisão | Li Xiaoyan

Recentemente, a notícia de que Du Yiqian, vice-presidente da Industrial Consumer Finance, retornou ao banco-mãe Industrial Bank, chamou a atenção do setor. Segundo várias fontes, este experiente gestor, que atua há anos no setor de finanças de retalho, foi transferido para o cargo de vice-gerente geral do Departamento de Crédito ao Retalho do banco, refletindo a circulação normal de talentos dentro do grupo e a estratégia de desenvolvimento colaborativo do negócio de crédito ao retalho do banco-mãe. Ao mesmo tempo, a Industrial Consumer Finance recentemente listou na plataforma YinDengNet quatro projetos de transferência em massa de créditos inadimplentes de pessoas físicas, totalizando mais de 3 bilhões de yuans em créditos, o que gerou discussões sobre suas medidas de gestão de risco. Como uma das principais instituições de financiamento ao consumo controladas pelo Industrial Bank, a 兴业消金 está promovendo uma transformação de crescimento de alta qualidade por meio de otimização de talentos e saneamento de riscos.

De acordo com o histórico público, Du Yiqian possui uma sólida experiência dentro do sistema do Industrial Bank. Antes de 2018, foi designado para a 兴业消金, iniciando sua carreira na subsidiária, passando de diretor de marketing e assistente do presidente até se tornar membro da equipe de gestão central. Em março de 2023, foi promovido a vice-presidente, responsável principalmente por expansão de mercado e outras áreas, participando profundamente na estratégia e operação da empresa. Como subsidiária controlada com 66% de participação do banco, a equipe de gestão central da 兴业消金 sempre é designada pelo banco-mãe. As transferências de altos executivos fazem parte da rotina de mobilidade de talentos do grupo, e o retorno de Du Yiqian reforça ainda mais a colaboração entre o banco-mãe e a subsidiária. Essa mudança coincide com a reunião de trabalho de 2026 do Industrial Bank, que destacou a estratégia de “estabilidade com progresso, melhoria de qualidade e eficiência”, num momento crucial de aprofundamento do negócio de retalho e construção de bancos inteligentes. Até o final de junho de 2025, o saldo de empréstimos de retalho do banco (excluindo cartões de crédito) atingiu 1,54 trilhão de yuans, tornando-se uma importante fonte de crescimento do grupo. Com sua experiência em expansão de mercado e especialização em negócios de consumo, Du Yiqian deve impulsionar a inovação no crédito ao retalho do banco, promovendo maior integração em áreas como compartilhamento de clientes, inovação de produtos e gestão de riscos, contribuindo para a melhoria geral do setor de retalho do grupo.

Recentemente, os quatro projetos de transferência de créditos inadimplentes listados na YinDengNet pela 兴业消金 atraíram atenção do mercado. Segundo anúncio na plataforma, esses projetos envolvem 29.001 operações, com créditos não pagos superiores a 3 bilhões de yuans, sendo que os créditos não pagos dos projetos 1 a 3 ultrapassam 700 milhões de yuans cada, com média de atraso entre 423 e 439 dias. A empresa afirmou que a maioria desses ativos foi provisionada em 2025 e que “a aprovação de novos empréstimos é rigorosa, com prazos curtos”, deixando espaço para futuras ações por terceiros. No contexto do setor, o início de 2026 viu uma aceleração na gestão de créditos inadimplentes de financiamento ao consumo, com o adiamento do piloto de transferência de créditos do YinDengCenter e a implementação de políticas de desconto, apoiando a resolução de riscos das instituições.

Dados indicam que, em 2025, a 兴业消金 listou ativos inadimplentes na YinDengNet no valor de aproximadamente 40,1 bilhões de yuans, representando quase 90% do total do setor naquele ano, posicionando-se entre as principais na gestão de ativos inadimplentes. Essa concentração de ativos com mais de um ano de atraso reflete a estratégia de “classificação e saneamento ordenado” na gestão de riscos. A qualidade dos ativos mostra sinais de melhora, com a eficácia na gestão de riscos se tornando mais evidente.

Até o final de 2024, o saldo de créditos inadimplentes da empresa era de 2,4 bilhões de yuans, com uma taxa de inadimplência de 2,93%, aumentando em relação a 2022. Em maio de 2025, o saldo caiu para 2,105 bilhões de yuans, com uma taxa de 2,61%, atingindo uma redução dupla. No primeiro semestre de 2025, a receita operacional foi de 4,56 bilhões de yuans, com lucro líquido de 868 milhões, um aumento de 213,4% em relação ao mesmo período do ano anterior, impulsionado pela redução na provisão para perdas de crédito e recuperação de ativos inadimplentes. Contudo, o tamanho do ativo encolheu, com o total de ativos em junho de 2025 atingindo 815,39 bilhões de yuans, uma diminuição contínua em relação ao final de 2023 e 2024, refletindo a evolução simultânea na gestão de riscos e na reestruturação do portfólio de negócios.

Paralelamente à gestão de riscos, a 兴业消金 continua promovendo operações conformes às normas e melhorias nos serviços, respondendo às preocupações do mercado. Em meados de janeiro de 2026, a empresa publicou um compromisso de conformidade de tarifas, detalhando os itens, padrões e métodos de cobrança de acordo com contratos, proibindo cobranças fora do contrato e taxas de intermediários, reforçando a proteção dos direitos do cliente. Em fevereiro, divulgou uma lista com mais de 50 agências de cobrança terceirizadas, aprimorando o sistema de gestão de cobranças e garantindo a segurança das informações pessoais dos tomadores de empréstimo. No entanto, o mercado mantém expectativas de melhorias na operação. Dados do plataforma Black Cat (Hei Mao) mostram que, desde o início de 2026, a empresa recebeu várias reclamações relacionadas a assédio por cobranças terceirizadas, disputas por taxas e vazamento de informações. Especialistas apontam que, na gestão de créditos inadimplentes, é necessário equilibrar a resolução de riscos com a proteção dos direitos dos clientes, evitando cobranças excessivas que possam prejudicar a reputação. Para isso, a 兴业消金 está fortalecendo sua capacidade de gestão de riscos digital, reduzindo a dependência de terceiros e reforçando a supervisão das agências de cobrança, promovendo práticas de cobrança mais responsáveis.

Como plataforma central na estratégia de retalho do Industrial Bank, a 兴业消金 apoia-se nos recursos do banco-mãe para garantir um desenvolvimento estável. Fundada em dezembro de 2014, com capital social de 5,32 bilhões de yuans, a empresa cresceu apoiada pelo banco-mãe, utilizando seus recursos de capital, gestão de riscos e base de clientes, tornando-se uma das principais instituições de financiamento ao consumo do país. Em 2025, a empresa adotou um modelo de “dupla roda” de crescimento, combinando operações físicas e digitais: o saldo de empréstimos físicos atingiu 569 bilhões de yuans, representando quase 70% do total, enquanto a digitalização acelerou, com parcerias com plataformas como Ctrip e Meituan, elevando a participação do digital para 30,57%.

No futuro, o desenvolvimento da 兴业消金 enfrentará múltiplas oportunidades e desafios. Por um lado, a gestão de ativos inadimplentes continuará a otimizar o balanço patrimonial, preparando o terreno para a retomada dos negócios; por outro, a sinergia de recursos do banco-mãe e a colaboração de talentos impulsionarão a eficiência do setor de retalho, expandindo os serviços de inclusão financeira. Ainda assim, equilibrar crescimento, controle de riscos, melhoria da reputação de atendimento ao cliente e integração de operações online e offline permanecerá como um desafio constante.

Especialistas do setor indicam que o setor de financiamento ao consumo está entrando numa nova fase de desenvolvimento de alta qualidade, com foco na limpeza de riscos, conformidade e inovação. A 兴业消金, por meio da otimização de talentos e da gestão ordenada de riscos, demonstra a vantagem de uma operação integrada do grupo e a capacidade de responder às mudanças do setor. Com a conclusão progressiva da gestão de riscos e a contínua melhoria do sistema de conformidade, a empresa tem potencial para crescer em escala, qualidade e eficiência, mantendo seu compromisso com a inclusão financeira e servindo de exemplo para o setor de alta qualidade.

Opiniões pessoais, apenas para referência.