‘Your Rich BFF’ Vivian Tu partilha as suas dicas favoritas de finanças pessoais

NOVO YORK (AP) — Está intimidado com finanças pessoais? Vivian Tu quer ajudar.

Tu é conhecida pelo seu perfil no TikTok, “Your Rich BFF”, onde faz vídeos divertidos sobre finanças pessoais. Os tópicos incluem como negociar o seu salário e dicas práticas para lidar com dívidas de cartão de crédito. Tu, que se refere a si mesma como “a sua melhor amiga da Wall Street”, tem 10 milhões de seguidores nas redes sociais e publicou dois livros sobre finanças pessoais.

Tu, nascida e criada em Baltimore, frequentemente conecta o seu interesse por finanças pessoais à sua educação como filha de imigrantes chineses. Os seus pais ensinaram-na a ser econômica e a valorizar o dinheiro desde cedo, mas só percebeu que tinha paixão pelo tema alguns anos após começar a sua carreira corporativa.

Tu formou-se na Universidade de Chicago e começou a sua carreira como trader no JPMorgan, em Nova York. Depois de deixar a Wall Street, trabalhou em vendas na BuzzFeed por alguns anos. No final de 2021, começou o seu perfil no TikTok, que já tem 2,7 milhões de seguidores. A ideia surgiu porque ela costumava dar conselhos financeiros aos colegas de trabalho.

Ela também apresenta um podcast, “Networth and Chill”, e foi recentemente nomeada chefe de empoderamento financeiro na SoFi, uma plataforma de fintech e banca. O seu livro mais recente, “Well Endowed”, foi publicado este mês.

De evitar gastos excessivos a começar a sua jornada de investimento, aqui estão algumas das principais dicas de finanças pessoais de Tu:

Fale sobre dinheiro com o seu parceiro

Finanças são uma das conversas mais importantes para ter com o seu parceiro, disse Tu. Falar sobre dinheiro como casal pode ser intimidante, mas é fundamental para o seu futuro. Enquanto muitas pessoas esperam até ficarem noivas ou casadas para discutir finanças, Tu recomenda que comece o mais cedo possível.

“Comece cedo, comece frequentemente. Eu sempre digo que tem que falar sobre dinheiro no primeiro encontro,” afirmou.

Tu sugere abordar a conversa com perguntas divertidas. Uma delas é “Se eu te desse 100.000 dólares amanhã para fazeres as tuas férias de sonho de duas semanas, o que farias?” Se, por exemplo, uma pessoa preferir gastar o dinheiro numa expedição na natureza e a outra num resort caro, isso revela diferenças nas preferências de estilo de vida.

Conversas sobre finanças podem ser divertidas e levar a lições perspicazes sobre os valores e objetivos financeiros do seu parceiro. Mas as conversas sobre dinheiro não precisam ser intensas desde o início; podem evoluir à medida que o seu relacionamento cresce.

Evite gastos excessivos

Gastar mais do que deve pode impedir que poupe para um fundo de emergência ou, pior, levá-lo a dívidas de cartão de crédito. Para evitar isso, Tu recomenda fazer uma pausa e perguntar-se por que está a fazer uma compra.

“A pergunta mais importante que deve fazer a si mesmo antes de comprar algo é: quero mesmo aquilo ou quero que as pessoas saibam que tenho?” disse Tu. “Houve várias ocasiões na minha vida pessoal em que comprei coisas para parecer fixe, para provar a alguém que eu era fixe.”

Tu recomenda ser intencional com as suas compras e evitar gastar só porque sente pressão para pertencer a um determinado círculo social.

Comprar vs. Alugar

Frequentemente apresentado como parte do “Sonho Americano”, comprar casa tornou-se mais caro, tornando-se uma meta inatingível para muitos. Mas possuir uma casa nem sempre é a melhor opção para todos, disse Tu. Alugar pode oferecer mais flexibilidade e acessibilidade.

“Está confortável em manter o seu próprio sistema de ar condicionado, providenciar canalizações para os sanitários se algo começar a vazar às 2 da manhã?” perguntou Tu. “Se não, seria melhor que o seu senhorio fosse responsável por isso.”

Muitos veem a compra de uma casa como um investimento para o futuro. Se estiver a alugar, ainda pode investir e colocar-se numa boa posição financeira, disse Tu. Ela recomenda reservar dinheiro para outros investimentos, criar uma conta de poupança e pagar qualquer dívida.

Comece pequeno ao investir

Se acha que investir é intimidante, há opções que podem ajudar a iniciar a sua jornada. Tu recomenda usar um robo-advisor se achar que investir é confuso ou se quiser simplificar ao máximo.

“Um robo-advisor é o meio-termo feliz,” disse ela. “O que adoro nos (robo-advisors) é que qualquer pessoa que não entenda de investimentos pode começar a investir em 45 minutos. É melhor começar hoje do que amanhã, quanto mais cedo, melhor.”

Os robo-advisors são serviços automatizados de investimento. Fazem-lhe uma série de perguntas sobre a sua situação financeira e objetivos futuros, e usam esses dados para oferecer aconselhamento e investir por si.

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A Associated Press recebe apoio da Charles Schwab Foundation para reportagens educativas e explicativas para melhorar a literacia financeira. A fundação independente é separada da Charles Schwab e Co. Inc. A AP é a única responsável pelo seu jornalismo.