FUNDING | Startup nigeriana de cobrança de dívidas, BFREE, levanta $3 milhões para expandir operações na África

Fintech nigeriana, BFREE, arrecadou 2,95 milhões de dólares numa ronda liderada pela Capria Ventures, enquanto procura expandir-se pelos seus mercados no continente.

BFREE é uma startup de cobrança de dívidas habilitada por tecnologia, criada para automatizar e introduzir procedimentos éticos de recuperação de crédito. Os fundadores foram motivados a criar a Bfree após observarem os impactos negativos de técnicas agressivas de cobrança, incluindo chamadas incessantes e vergonha da dívida, empregadas por credores digitais predatórios.

As práticas negativas dos credores estão bem documentadas e levaram reguladores em países como Nigéria e Quénia a tomarem medidas severas, como exigir que aplicações de empréstimos móveis solicitem novos mandatos ou até deslistem as aplicações do Google Play, no caso da Nigéria.

Desde a sua fundação em 2020 por Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) e Moses Nmor (CPO), a BFREE introduziu várias estratégias de recuperação de dívidas. Entre elas, uma plataforma de autoatendimento que permite aos mutuários estabelecer novos planos de pagamento, bem como ferramentas de IA conversacional, como chatbots e callbots, como parte da sua oferta de cobranças como serviço.

Estas ferramentas visam oferecer serviços pós-venda compassivos aos mutuários, ao mesmo tempo que utilizam dados comportamentais e financeiros para informar ações.

Ao longo dos anos, a base de clientes da BFREE expandiu-se para incluir alguns dos principais bancos no Gana, Quénia e Nigéria. Alguns dos seus clientes incluem:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

A empresa pretende continuar a expandir as suas operações nestas regiões, com o novo financiamento que contou com a participação de diversos investidores locais e internacionais:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

A startup também contou com a participação de vários investidores-anjo na ronda, elevando o total de fundos arrecadados para 6,5 milhões de dólares, incluindo uma ronda de ponte não divulgada de 1,1 milhão de dólares em 2023.

A startup trabalha principalmente com bancos, como destacou o CEO Julian Flosbach numa entrevista recente à revista TechCrunch.

“Devido à enorme pressão para aumentar as nossas margens, tivemos que aumentar os preços ou deixar de atender muitos clientes menores,” disse Flosbach, acrescentando que faz sentido trabalhar com bancos devido às suas grandes carteiras de empréstimos em comparação com os credores digitais. A startup atualmente serve 14 clientes, embora tenha trabalhado com 45 desde o lançamento.

A carteira de empréstimos atual da BFREE supera os 400 milhões de dólares, dos quais conseguiu cobrar 12,5%.

Para além das suas operações atuais, a startup pretende estabelecer um mercado secundário de dívidas. Este mercado permitiria a investidores terceiros, como fundos de hedge que procuram diversificar as suas carteiras, comprar créditos não produtivos (NPLs) de bancos em África.

“Nós recolhemos tantos dados dos mutuários, especialmente dos que estão em incumprimento.

Conseguimos, pela primeira vez, desenvolver um algoritmo que consegue avaliar esses ativos. Podemos prever quanto vale um empréstimo que não foi pago, digamos, há 90 dias; qual a probabilidade de ser pago nos próximos 12 meses. Depois, vamos aos bancos e compramos esses ativos, retirando-os dos seus balanços, permitindo-lhes transferir o risco,” afirmou Flosbach.