Uma percentagem chocante de pessoas que ganham mais de $300.000 vivem de salário em salário. Por que estas pessoas ricas gastam o dinheiro rapidamente.

Por Venessa Wong

Quando se trata de dinheiro, às vezes menos é mais

Acima de certo nível, mais rendimento na verdade aumentou a probabilidade de as pessoas se sentirem financeiramente pressionadas.

Ganhar mais dinheiro pode resolver muitos problemas financeiros — se o gerir com sabedoria, isso é.

Resultados de uma pesquisa do Goldman Sachs (GS) descobriram que os agregados familiares que ganham mais de 300.000 dólares, que estão aproximadamente no top 5% dos rendimentos, relataram taxas mais altas de viver de salário em salário do que muitos que ganham menos.

A proporção de famílias que ganham entre 50.000 e 100.000 dólares — um grupo que inclui a média de 84.000 dólares por agregado familiar — que disseram viver de salário em salário foi de 36%.

No entanto, a taxa foi ainda mais alta, 41%, entre aqueles que ganham entre 300.000 e 500.000 dólares. Para quem ganha mais de 500.000 dólares, a taxa foi de 40%, de acordo com a pesquisa do Goldman Sachs.

Em outras palavras, acima de certo nível, mais rendimento na verdade aumentou a probabilidade de os entrevistados se sentirem financeiramente pressionados. A pesquisa definiu viver de salário em salário como achar “difícil fazer progresso em qualquer objetivo financeiro de longo prazo”.

O grupo com a menor taxa (16%) de viver de salário em salário foi de famílias que ganham entre 200.000 e 300.000 dólares. Eles representam aproximadamente o 90º ao 95º percentil das famílias por rendimento. Este grupo também foi o mais propenso a dizer que estava “capaz de fazer progresso tanto em objetivos financeiros de curto quanto de longo prazo”.

As descobertas da pesquisa do Goldman Sachs desafiam a crença amplamente difundida dos membros da Geração Z de que é preciso um rendimento anual superior a 500.000 dólares para ser “financeiramente bem-sucedido”, como já relatado pelo MarketWatch. Essas famílias, na verdade, têm menos probabilidade de sentir que estão progredindo em objetivos financeiros de curto e longo prazo do que aquelas que ganham menos.

Os resultados também acrescentam nuances ao fato de que os 10% mais ricos das famílias americanas, que ganham pelo menos 250.000 dólares, representam metade de todo o consumo. Sugerem que muitos membros desse grupo sentem que seus hábitos de consumo dificultam satisfazer suas próprias ambições financeiras.

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Para ter certeza, as pessoas que ganham muito menos do que a média têm mais probabilidade de relatar dificuldades para sobreviver com seus rendimentos. Famílias que ganham menos de 50.000 dólares, aproximadamente os 30% com menor rendimento, relataram a maior taxa de viver de salário em salário, 57%.

Respondentes na faixa de rendimento de 200.000 a 300.000 dólares não são “necessariamente ‘gastadores’ ideais em relação a outros grupos”, disse Chris Ceder, estrategista sênior de aposentadoria da Goldman Sachs Asset Management.

Mas eles provavelmente têm “objetivos de poupança e gastos que são geralmente mais fáceis de cobrir” do que aqueles com rendimentos mais altos, que estabelecem metas financeiras intensas e muitas vezes “aumentam” para atender a requisitos de poupança e gastos significativamente maiores, voltados tanto ao estilo de vida quanto à segurança financeira de longo prazo, explicou Ceder.

Por exemplo, famílias que ganham mais de 300.000 dólares frequentemente “mudam para um padrão de vida de custos mais elevados — como passar de educação pública para privada ou acessar associações de estilo de vida que funcionam como despesas discricionárias fixas”, observou.

Alguns planejadores financeiros chamam esse fenômeno de “lifestyle creep” — a ideia de que, ao começar a ganhar mais dinheiro, as pessoas assumem mais despesas, incluindo aquelas que considerariam extravagâncias quando ganhavam menos. É algo que os planejadores alertam seus clientes a evitarem ao subir na escada de rendimento.

Pessoas com rendimentos mais altos também têm mais flexibilidade para trabalhar em direção a grandes objetivos financeiros, como pagar a educação universitária de seus filhos. Poupar para a faculdade, por exemplo, é uma “meta financeira principal para quem ganha mais”, disse Ceder, enquanto é menos prioritário para quem ganha menos. Pesquisas do Brookings Institution descobriram que pessoas de famílias de menor rendimento têm menos probabilidade de frequentar a faculdade do que aquelas de famílias de maior rendimento, em parte por causa do custo. Assim, “enquanto os rendimentos mais baixos podem não estar poupando para educação, os mais altos têm muito mais chances de ter metas de poupança universitária significativas”, afirmou Ceder.

Famílias que ganham mais de 300.000 dólares também podem sentir a pressão de poupar em taxas “intensificadas” para a aposentadoria, acrescentou, porque seus futuros pagamentos do Seguro Social representarão apenas uma pequena parte de seus rendimentos enquanto estiverem trabalhando.

Na realidade, apesar de sentirem que estão ficando para trás, a maioria dos altos rendimentos poupa bastante. O top 1% dos que ganham mais detém 24,6% da riqueza nos EUA.

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Assim que sua renda atinge certo ponto, é tão fácil pensar: “‘Vou sair para jantar naquele restaurante mais sofisticado; vou gastar na classe executiva de um avião; vou ‘preencher o espaço em branco’ porque tenho essa renda discricionária.’ E você pensa: ‘Por que não?’”, disse Erin Moriarity, apresentadora do canal de finanças pessoais no YouTube Erin Talks Money, ao MarketWatch.

Algumas dessas luxos tornam-se despesas fixas difíceis de cortar — uma casa maior, um carro mais caro, escola privada. “De repente, sua taxa de consumo só aumenta e começa a atrapalhar a poupança suficiente para a aposentadoria”, afirmou Moriarity, que também discutiu o estudo em um vídeo.

Por outro lado, pessoas que ganham entre 100.000 e 300.000 dólares ainda ganham mais que a média, mas podem não ter acesso aos mercados imobiliários de mais alto padrão ou podem não ter regularmente oportunidades de “gastos de status social” — por exemplo, em clubes de campo — que pressionariam seus orçamentos, observou ela.

Mesmo para os ricos, “se você realmente quer ter esse estilo de vida luxuoso, escreva quanto acha que custaria — coloque um número nisso — porque, honestamente, para a maioria das pessoas, é mais barato do que pensam”, disse Moriarity. Por exemplo, se acha que comprar um carro realmente caro pode te fazer feliz, “por que não alugá-lo e dirigi-lo por uma semana? Você pode descobrir que, ao final da semana, isso não fez muita diferença para você.”

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• Venessa Wong

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