A infraestrutura financeira para a economia gig precisa de uma revisão - Entrevista com Ricky Michel Presbot

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A economia gig há muito é vista como uma solução temporária. Uma solução provisória. Algo que muitos entram, poucos permanecem e ainda menos planeiam para o futuro. No entanto, hoje, é um segmento duradouro e em crescimento da força de trabalho — que continua a enfrentar exclusão estrutural dos sistemas financeiros construídos com pressupostos diferentes.

Apesar do aumento constante de trabalhadores independentes, baseados em aplicações, os trabalhadores gig ainda enfrentam barreiras para obter acesso rápido e justo ao capital. Modelos tradicionais de avaliação de risco, baseados em emprego assalariado e rendimentos previsíveis, muitas vezes excluem esse grupo por padrão. O resultado é uma desconexão crescente entre a forma como as pessoas ganham dinheiro e como são financeiramente apoiadas.

Na FinTech Weekly, acompanhamos como as plataformas fintech estão começando a fechar essa lacuna. Mas, para muitos, o progresso ainda se concentra em mudanças superficiais — criando interfaces que parecem modernas, mas que continuam a se basear em critérios desatualizados e com pouca flexibilidade. O que é necessário é uma reestruturação de como os produtos financeiros são projetados, implementados e apoiados para os trabalhadores não tradicionais.

Isso exige não apenas inovação, mas uma compreensão prática — uma consciência de como a confiança, o fluxo de caixa e os sistemas de suporte funcionam de forma diferente para quem está fora do sistema de pagamento padrão. Trata-se de tomar decisões sobre elegibilidade, preços e conformidade que reflitam as condições reais dessas pessoas.

Para explorar isso mais a fundo, conversamos com Ricky Michel Presbot, Co-Fundador e CEO da Ualett, uma plataforma fintech bilíngue focada na economia gig dos EUA. Com mais de duas décadas de experiência na construção de empresas em setores dinâmicos e orientados por impacto, Ricky traz uma perspetiva disciplinada sobre o que é preciso para criar sistemas financeiros ágeis, claros e inclusivos — do zero.

Aproveite a entrevista completa!

1) Você passou grande parte da sua carreira focado em mercados dinâmicos e grupos de utilizadores sub-representados. O que foi o primeiro sinal de que o sistema financeiro existente não foi desenhado para os trabalhadores gig?

O que me chamou atenção logo no início foi a desconexão entre o quanto os trabalhadores gig estavam a trabalhar duro e as poucas opções que tinham para gerir o seu fluxo de caixa. Lembro-me de passar tempo com motoristas de transporte por aplicação e entregadores em Miami e Nova Iorque, ouvindo-os contar a mesma história: bancos tradicionais exigiam um salário fixo ou anos de histórico de emprego para sequer começarem a conversa.

Entretanto, esses trabalhadores tinham rendimentos diários verificados e ainda assim não conseguiam aceder a liquidez de curto prazo em condições justas. Essa lacuna, entre rendimento real e requisitos desatualizados, foi o sinal mais claro de que o sistema não foi feito para eles.

2) Os sistemas tradicionais de crédito dependem fortemente de rendimentos fixos e histórico de emprego de longo prazo. Na sua experiência, quais são as lacunas mais críticas que esses sistemas revelam quando aplicados a trabalhadores independentes?

As maiores lacunas são em relação à velocidade, inclusão e precisão. A avaliação de risco tradicional muitas vezes assume que, se não tiver um W2 ou um ficheiro de crédito, és de alto risco. Mas, para trabalhadores gig, o rendimento é real, só que mais variável.

Essa variabilidade não encaixa bem nos modelos tradicionais. Como resultado, milhões de pessoas são excluídas ou cobradas com taxas punitivas. Outra lacuna é cultural: muitos trabalhadores sem acesso completo a serviços bancários vêm de comunidades que são céticas em relação às instituições financeiras porque não se sentiram respeitadas ou compreendidas.

3) Criar produtos para trabalhadores não tradicionais exige pressupostos diferentes sobre fluxo de caixa, risco e confiança. O que o seu trabalho lhe ensinou sobre como as ferramentas financeiras precisam de se adaptar estruturalmente, e não apenas visualmente, a este segmento?

Uma das lições mais importantes é que não se pode simplesmente reestilizar um produto tradicional. Estruturalmente, é preciso repensar a avaliação de risco, as expectativas de remessas e até o suporte ao cliente. Na minha experiência, aprovar adiantamentos com base nos rendimentos verificados de gig (olhando para o fluxo de caixa diário real, em vez do crédito histórico) pode tornar o acesso mais rápido e justo.

Preços fixos, sem taxas escondidas, ajudam a construir confiança desde o primeiro dia. E operacionalmente, é necessário criar um back office bilíngue para garantir que os utilizadores possam fazer perguntas na sua língua preferida. A verdadeira inclusão exige repensar sistemas, não apenas interfaces.

4) Você trabalhou em estratégia, operações e liderança. Quais decisões operacionais têm maior impacto downstream ao tentar servir grupos de utilizadores financeiramente desatendidos ou imprevisíveis?

Duas decisões destacam-se.** Primeiro, como verificar rendimentos e avaliar elegibilidade.** Muitas organizações investem em parcerias com plataformas como Plaid e Argyle para construir pipelines de dados em tempo real, permitindo que a avaliação de risco seja dinâmica e justa.

Segundo, como lidar com suporte e educação. Para muitos utilizadores, esta pode ser a primeira vez que usam um produto financeiro digital. Ter uma equipa de suporte bilíngue e de contacto próximo não é um luxo, é fundamental para construir relações duradouras. Essas duas áreas, avaliação de risco baseada na confiança e suporte acessível, definem o tom para tudo o resto.

5) Estamos a ver mais plataformas a evoluir para “hubs financeiros” para os utilizadores, combinando várias ferramentas num só lugar. Quais desafios surgem ao tentar passar de um produto de propósito único para uma experiência financeira mais holística?

Expandir de uma oferta focada, como adiantamentos de dinheiro, para uma plataforma mais ampla exige disciplina. É preciso ter clareza sobre por que os utilizadores confiam em si e como as novas funcionalidades vão complementar essa confiança, sem diluí-la.

Por exemplo, algumas empresas querem evoluir para neobancos para trabalhadores gig, mas cada passo (como introduzir cartões de débito ou ferramentas de construção de crédito) deve ser feito de forma a manter a transparência de preços e a simplicidade da experiência. À medida que adiciona novas capacidades, deve garantir que mantém padrões rigorosos, sem criar fricção ou confusão para utilizadores que valorizam rapidez e clareza.

6) Muitos trabalhadores gig cruzam fronteiras linguísticas, legais e regulatórias. Como pensa na construção de sistemas financeiros que permaneçam acessíveis a comunidades diversas, sem comprometer a conformidade ou a clareza?

Começa por ouvir. Desde cedo, passar tempo no terreno, a entender as necessidades dos utilizadores em primeira mão, deixou claro que clareza e transparência são essenciais. Estruturalmente, investir em suporte multilíngue, educação culturalmente relevante e parcerias pode ajudar antes de mudanças regulatórias.

Do ponto de vista de conformidade, trabalhar com parceiros de confiança para garantir que os processos cumprem os padrões de dados financeiros, mantendo a facilidade de uso. O segredo é equilibrar rigor com respeito, fazendo com que as pessoas se sintam informadas, não intimidada.

7) Para fundadores de fintech que enfrentam lacunas na infraestrutura em mercados negligenciados, qual o seu conselho para equilibrar a urgência com a resiliência a longo prazo no desenho de produto e negócio?

Foque na disciplina, não na hype. Desde o início, a prioridade deve ser a rentabilidade, a sustentabilidade das unidades económicas e a construção de confiança a cada avanço. Isso significa escalar de forma a permitir tempo para refinar a avaliação de risco e as operações antes de expandir para novos segmentos.

O meu conselho é manter-se próximo dos clientes, passar tempo com eles, entender os seus desafios diários e deixar que isso guie o seu roteiro. Se resolver problemas reais com transparência e respeito, a resiliência torna-se parte da sua base.

Sobre Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot é Co-Fundador e CEO da Ualett, uma plataforma fintech bilíngue criada para a economia gig dos EUA. Empreendedor dominicano com mais de 20 anos de experiência em desenvolvimento de negócios e liderança estratégica, Ricky construiu sua carreira focado em escalar empresas de impacto e impulsionar inovação em mercados dinâmicos.

Na Ualett, lidera crescimento, operações e estratégia, com foco em posicionar a empresa como uma aliada financeira de confiança para trabalhadores independentes em todo o país. Sua liderança combina visão de longo prazo com rigor operacional, permitindo às equipas atuar com rapidez, propósito e precisão.

Ricky possui um MBA e uma vasta experiência em estratégia de mercado, liderança de equipas e inovação em produtos fintech. Sob sua liderança, a Ualett tornou-se líder no acesso inclusivo ao capital, oferecendo ferramentas financeiras rápidas, transparentes e adaptadas às necessidades reais dos trabalhadores gig. Sua abordagem é disciplinada, resiliente e baseada na criação de valor a longo prazo tanto para o negócio quanto para as comunidades que serve.