【Depósito a Prazo em HKD】Depósito a prazo de 1 ano em HKD com taxa máxima de 2,8% e rendimento de 14.000; outras 19 instituições financeiras, grandes e pequenas, seguem o HSBC na redução de juros

▲ Hong Kong dollar fixed deposit interest rate cut intensifies

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A guerra entre EUA e Irã entra no seu 6º dia, com rumores de prolongamento até setembro. A esperança de fundos do Médio Oriente refugiarem-se em Hong Kong, vendo o dólar de Hong Kong como uma “stablecoin”, levando a uma queda generalizada nas taxas de juro, com 19 bancos a reduzirem as taxas de depósitos a prazo em Hong Kong nesta semana (muito mais do que as 12 da semana passada), o máximo este ano, incluindo hoje (6 de março), com mais 7 bancos a reduzir as taxas (Fubon, ICBC International, DBS, Mox, Ant, StarStar e PAO). Em contrapartida, alguns bancos aumentaram as taxas, embora muitos tenham reduzido após aumentos anteriores (2 bancos na semana passada).

Espera-se que a onda de cortes nas taxas dure pelo menos metade do mês, aguardando o final do mês, com o início do trimestre a aproximar-se, esperando que a subida das taxas possa ocorrer, por três razões principais:

1. Fundos do Médio Oriente refugiam-se em Hong Kong: a crise no Irã faz com que fundos de países do Médio Oriente procurem refúgio

2. Guerra no Golfo difícil de resolver rapidamente: fontes estrangeiras indicam que as ações militares dos EUA contra o Irã podem durar pelo menos 100 dias, possivelmente até setembro, ao contrário do que Trump afirmou, que poderia levar 4 a 5 semanas. Acredita-se que EUA e Irã possam estar a travar uma guerra prolongada, o que pode atrasar grandes projetos de desenvolvimento, dificultando a captação de depósitos com altas taxas

3. Grandes bancos lideram cortes: o HSBC foi o primeiro em março a reduzir as taxas de depósito, seguido por bancos médios e pequenos, desencadeando uma onda de cortes

Resumindo, nesta semana, 25 bancos de Hong Kong ajustaram as taxas de depósitos a prazo, com 19 a reduzir (incluindo DBS, ICBC, Fubon, Bank of China, PAObank, HSBC, Hang Seng, Standard Chartered, ICBC, E.SUN, Nanyang Commercial Bank, Shanghai Commercial Bank, Chiyu Banking Corporation, OCBC Wing Hang, Public Finance, Ant, HSBC, Lee Hysan, Mox), enquanto 6 bancos aumentaram e depois reduziram as taxas (ICBC, Fubon, StarStar, Chiyu, Public, Nanyang).

Bancos médios e pequenos surpreendem com taxas de até 2.8%

Devido à guerra prolongada entre EUA e Irã, os depósitos a prazo em Hong Kong estão em pausa! Em março, o mercado continua a ser dominado por cortes de taxas, embora esta semana tenham surgido duas taxas recorde: 18 e 24 meses. Houve também uma grande mudança nas taxas de 2, 4, 12, 18 e 24 meses.

A maior surpresa da semana foi o Nanyang, que lançou taxas de 2.8% para 1, 18 e 24 meses, apenas para novos clientes com depósito mínimo de 100 mil HKD. Com limite de 500 mil HKD, o máximo de juros em 1 ano é cerca de 14 mil HKD. Duas novidades:

1. Retirada flexível: apenas retirar juros mensalmente (com depósito de 500 mil HKD, cerca de 1.166 HKD por mês) ou retirar parte do principal e juros mensalmente

2. Aumenta a liquidez do cliente

Esta é a segunda instituição financeira em Hong Kong a oferecer depósitos a prazo com pagamento flexível, após Mox, mas atenção: se o principal for continuamente retirado, os juros podem diminuir, tornando-se uma estratégia de risco.

• Análise da disputa de taxas entre bancos grandes e médios:
• Taxa máxima de 7 dias: Fubon 21.3% (para novos clientes)
• 14 dias: Fubon 25% (novos clientes)
• 1 mês: PAObank 15% (para novos clientes)
• 2 meses: Nanyang 2.25% (Fubon reduziu para 2.15% na sexta-feira)
• 3 meses: CCB (Asia) 6.88% (apenas para os 20% superiores de depósitos), com opção de 5.88%
• 4 meses: Public Finance 2.5% (superando Fubon 2.45%)
• 5 meses: Nanyang 2.4% (reduzido de 2.65% na quarta-feira)
• Semestral: PAObank 2.9% (até final de março)
• 7 meses: Public Finance 2.125%
• 9 meses: StarStar 2.5% (aumentado em 0.1% na quinta-feira)
• 1 ano: Nanyang 2.8% (superando HSBC 2.25%)
• 18 meses e 24 meses: HSBC 2.25%
• 36 meses e 48 meses: Mox 2.3%

Bancos médios e pequenos surpreendem com estratégias de captação de clientes e taxas de até 2.8%

Refletindo os custos de captação, a taxa de 3 meses está em 2.46%, e 6 meses em 2.63%; porém, a taxa máxima de 6 meses é 2.9%, e para 3 meses chega a 6.88%, ambas vencendo no final do mês, mostrando que bancos médios e pequenos estão a competir para captar clientes com taxas atrativas antes do encerramento do trimestre, com custos de aquisição de novos clientes. A taxa máxima de 1 ano é 2.8%, igual à taxa de captação de 2.8%.

A liquidez de bilhões de dólares em depósitos congelados na IPO, incluindo: a fornecedora de serviços de embalagem circular China Uleisure, que emprestou pelo menos 117,5 bilhões de HKD em margem; a Zhaowei Electric, com cerca de 233,8 bilhões de HKD em margem, além de fabricantes de robôs industriais na China, como Estun, e fornecedores de módulos de comunicação sem fios e soluções, como Migu Smart, que estão a captar recursos com IPOs.

Especialista do Citibank, Liao Jiahao, prevê que o dólar volte a subir acima de 101 no segundo semestre

As taxas de juro de curto prazo estão a cair, com duas quedas consecutivas na taxa overnight, agora em 1.86%; a taxa de 1 mês caiu para 2.19%, atingindo o menor nível desde agosto do ano passado. O saldo total do sistema bancário mantém-se em 53,8 bilhões de HKD, e o dólar de Hong Kong está a ser cotado esta manhã entre 7.8185 e 7.8222.

O preço do petróleo elevado pode reacender a inflação, e o mercado espera que o Banco de Hong Kong não corte as taxas em março. A guerra entre EUA e Irã pode prolongar-se, e o índice do dólar está a aproximar-se de 99, atualmente em 98.956.

Liao Jiahao, chefe de estratégia de investimento e alocação de ativos do Citibank, prevê que em 3 meses o índice atinja 99.67, em 6 meses a 101.88, com objetivo de longo prazo de 99.27.

Hang Seng acompanha a redução de taxas do HSBC; Standard Chartered reduz para 2% em seis meses

Além disso, considerando os quatro maiores bancos, HSBC, Hang Seng e Standard Chartered reduziram as taxas logo no início de março; o Bank of China Hong Kong ainda mantém as taxas atuais.

• Comparação das taxas de referência dos 4 maiores bancos:
• #7 dias: HSBC 7% (apenas para fundos novos qualificados, por agência ou telefone), 6% (promoção de gestão de dinheiro) Standard Chartered 5% (reduzido em 2% em 10 de fevereiro) Bank of China Hong Kong e Hang Seng 5%
• #1 mês: HSBC 10% (programa de recompensas por ações), 3% (para fundos novos) Hang Seng 3% (lançado em 2 de janeiro, limite de 1 milhão HKD), 2.5% (limite de 10 mil HKD) Bank of China 2%
• #3 meses: HSBC e Hang Seng 2.2% (reduzido em 0.2% em 2 de março) Standard Chartered 2.1% (reduzido em 0.1% em 2 de março) Bank of China 2.1% (reduzido em 0.3% em 4 de fevereiro)
• #6 meses: HSBC 2% (reduzido em 0.1% em 2 de março) Standard Chartered 1.95% (reduzido em 0.05% em 2 de março) Hang Seng 1.9% (reduzido em 0.2% em 9 de fevereiro) Bank of China 1.9% (reduzido em 0.2% em 4 de fevereiro)
• #1 ano: Standard Chartered 2% (reduzido em 0.2% em 10 de fevereiro)

PAObank oferece 15% ao mês com “jogo de tempo”

Por outro lado, nesta semana, seis bancos digitais (antigos bancos virtuais) atuaram: Ant Bank, Livi Bank, Mox, PAObank, StarStar Bank e Fusion Bank, com variações nas taxas de curto e longo prazo.

• Comparação das taxas de bancos digitais:
• 7 dias: Fubon 21.3% (para novos clientes)
• 14 dias: Fubon 25% (novos clientes)
• 1 mês: PAObank 15% (até final de março)
• 2 meses: StarStar 1.5% (reduzido em 0.15% nesta semana)
• 3 meses: PAObank 3%
• 4 meses: StarStar 2.2% (reduzido em 0.05% na sexta-feira)
• Semestral: PAObank 2.9% (até final de março)
• 9 meses: StarStar 2.5% (aumentado em 0.1% na quinta-feira)
• 1 ano: PAObank 2.7%, StarStar 2.6%, HSBC 2.55%, Ant 2.5%, Fubon (baixo limite) 2.4%, Mox 2.3%, ZhongAn 2.01%, Livi 2%
• 18 e 24 meses: HSBC 2.25%
• 36 e 48 meses: Mox 2.3%