Equifax lança Modelo de Risco de Abuso de Crédito para Detectar Fraude de Primeira Parte

Como uma das três principais agências de crédito nos Estados Unidos, a Equifax tem ampla visibilidade sobre o comportamento de crédito dos consumidores. Nos últimos anos, uma tendência notável tem sido o aumento do fraude de primeira parte, em que os consumidores exploram conscientemente as políticas organizacionais para obter ganhos financeiros.

O fraude de primeira parte, às vezes referido como fraude envolvida pelo consumidor ou fraude amigável, pode assumir várias formas. Um exemplo frequentemente citado envolve compradores que compram itens online com a intenção de devolvê-los e ficar com o reembolso.

A Equifax está a aproveitar o seu acesso a dados de crédito para combater duas outras formas prevalentes de fraude de primeira parte: empilhamento de empréstimos e lavagem de crédito. O empilhamento de empréstimos ocorre quando os consumidores solicitam rapidamente múltiplos empréstimos sem intenção de pagar, enquanto a lavagem de crédito envolve tentativas de remover informações negativas de um relatório de crédito.

Para detectar esses padrões, a Equifax está a implementar o seu modelo preditivo de Risco de Abuso de Crédito. O objetivo principal do modelo é identificar comportamentos suspeitos de candidatura em tempo real, permitindo que os credores sejam notificados imediatamente e possam responder de forma adequada.

Fraude Justificada

Defesas mais robustas tornam-se cada vez mais necessárias, pois a fraude de primeira parte tornou-se a forma mais comum de fraude. Uma das razões para o seu crescimento é que muitos clientes não a consideram uma fraude genuína. Dados da FICO revelaram que quase um terço dos entrevistados acredita que mentir em candidaturas de crédito é justificável em certas circunstâncias ou simplesmente uma prática comum.

Essa mentalidade foi moldada por vários fatores, incluindo o anonimato digital e a crescente pressão económica. Nos últimos anos, a alta inflação e as taxas de juro elevadas aumentaram o stress financeiro, enquanto a dívida de cartão de crédito levou os credores a reforçar os critérios de concessão de crédito.

Como resultado, alguns consumidores sentem-se validados ao manipular os seus perfis de crédito ou ao inflar detalhes nas candidaturas de empréstimo.

Quando o Criminal é um Cliente

A proliferação da fraude de primeira parte criou um novo paradigma para a indústria de serviços financeiros, uma vez que as ameaças surgem cada vez mais de dentro da base de clientes, em vez de atacantes externos. Quando o criminoso é um cliente, muitas organizações carecem das ferramentas e processos necessários para identificar e mitigar a ameaça.

Para complicar ainda mais, estamos na era emergente do comércio agentivo. À medida que os agentes de IA fazem compras em nome dos consumidores, as organizações enfrentarão uma série de novas questões relacionadas com responsabilidade nas devoluções, responsabilização e responsabilidade em casos de fraude — seja de primeira parte ou de outro tipo.

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