De taxas de juro elevadas a controlo de custos: alguns bancos médios e pequenos reduzem as taxas de depósito

Agência de Notícias Xinhua, Pequim, 5 de março - O jornal China Securities Journal publicou a 5 de março um artigo intitulado “De competir pelas taxas de juro a controlar os custos: algumas pequenas e médias instituições bancárias reduzem as taxas de depósito”. O artigo afirma que, desde março deste ano, vários bancos pequenos e médios, como o Banco Rural de Amizade de Heilongjiang, o Banco Rural de Jingfa em Pukou, Nanjing, e o Banco Huarui de Xangai, reduziram as suas taxas de depósito. Após estas ajustamentos, algumas dessas instituições passaram a oferecer taxas de depósito na faixa de um dígito, com todas as taxas de depósitos a prazo variando abaixo de 2%. Especialistas afirmam que, embora pareça uma simples mudança num número de taxa de juro, por trás dela está uma profunda transformação na filosofia de desenvolvimento do setor bancário na China.

De “competir por taxas de juro e conquistar escala” a “controlar custos e aumentar a eficiência”, os bancos pequenos e médios estão a transformar-se rumo à redução de custos, aumento da eficiência e à construção de sistemas de serviços diferenciados. Os especialistas indicam que esses bancos devem aproveitar a sua vantagem de estar enraizados na região, aprofundando o entendimento da estrutura industrial local, das condições de gestão das empresas e das necessidades financeiras dos residentes, para oferecer serviços financeiros mais precisos aos clientes.

Vários bancos pequenos e médios reduziram as suas taxas de depósito

Entrando em março, várias dessas instituições começaram a diminuir as taxas de depósito, abrangendo produtos como depósitos à vista e depósitos a prazo. Por exemplo, o Banco Rural de Jingfa em Pukou, Nanjing, anunciou que, a partir de 2 de março, a taxa de juros para depósitos a três e cinco anos de pessoas físicas e unidades passou de 2,2% para 1,88%.

Recentemente, o Banco Rural de Fuming em Songjiang, Xangai, publicou um aviso indicando que, a partir de 1 de março, a taxa de juros para depósitos a prazo de um ano foi ajustada para 1,85%; e, a partir de 10 de março, a taxa para depósitos de aviso de sete dias foi ajustada para 1,30%. Este banco já tinha feito uma redução anterior na sua taxa de depósito a prazo, no final de dezembro de 2025. Comparando os dados, a redução de março deste ano resultou numa diminuição de 5 pontos base na taxa de depósito a prazo de um ano, de 1,90% para 1,85%, e uma redução de 25 pontos base na taxa de depósitos de aviso de sete dias, de 1,55% para 1,30%.

Além disso, bancos rurais e comerciais como o Banco Rural de Amizade de Heilongjiang, o Banco Rural de Beiyin em Shiping, Yunnan, e o Banco Huarui de Xangai também reduziram as suas taxas de depósito em março. Após esses ajustamentos, as taxas de depósito a prazo de várias instituições para diferentes prazos ficaram abaixo de 2%.

Por exemplo, o Banco Rural de Amizade de Heilongjiang ajustou, a partir de 1 de março, as taxas de depósito à vista, a três anos e a cinco anos. Após o ajustamento, as taxas de depósito a prazo de um, dois, três e cinco anos passaram a ser, respetivamente, 1,40%, 1,50%, 1,75% e 1,60%.

Reconstrução da lógica de competição no setor bancário

Os especialistas afirmam que a lógica de competição no setor bancário está a passar por uma mudança fundamental. Zeng Gang, diretor do Laboratório de Finanças e Desenvolvimento de Xangai, considera que, com o rápido desenvolvimento da tecnologia financeira e a aprofundar-se a transformação digital, as vantagens tradicionais dos bancos pequenos e médios, como o relacionamento pessoal e a proximidade geográfica, estão a ser rapidamente enfraquecidas.

“A missão fundamental dos bancos pequenos e médios é servir a economia local, apoiar as PME e microempresas, e atender às necessidades financeiras dos residentes urbanos e rurais. Esses bancos devem abandonar a expansão cega e a gestão de fronteiras, concentrando-se no mercado local e aprofundando-se em segmentos específicos.” Zeng afirma que a chave para uma evolução diferenciada desses bancos reside na competição por diferenciação, sendo que essa diferenciação passa por identificar claramente as suas vantagens comparativas e construir sistemas de serviço únicos.

Zeng também destaca que os bancos pequenos e médios devem reforçar a filosofia de gestão centrada no cliente, estabelecendo mecanismos de decisão mais flexíveis e eficientes, bem como processos de serviço mais ágeis. No design de produtos, devem integrar as características industriais locais e desenvolver produtos financeiros com identidade regional; em termos de modelos de negócio, devem explorar a fusão de serviços online e offline, fortalecendo a digitalização para melhorar a capacidade de atendimento digital, ao mesmo tempo que aproveitam a proximidade das agências físicas para oferecer serviços presenciais mais acolhedores e com mais “calor humano”.