De Legado à Inovação: A Transformação Contínua do Setor Bancário através da Tecnologia

Leena Kallakuri é vice-presidente de engenharia de software na Capital One. Ao longo de sua carreira de 19 anos, liderou transformações de qualidade em grande escala empresarial, ao mesmo tempo que lançou várias plataformas críticas que exigiam desenvolvimento rápido e confiabilidade excepcional. Ela lidera organizações de engenharia de software que utilizam interfaces de programação de aplicações, microserviços e tecnologias em nuvem para construir soluções bancárias de próxima geração, alinhadas com estratégias de crescimento digital e mobile-first.

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A banca online deve tornar-se mais sofisticada, eficiente e abrangente à medida que a tecnologia avançada evolui. A mudança de sistemas legados para plataformas em nuvem mais modernas já trouxe benefícios significativos para a indústria financeira e clientes em todo o mundo.

Entretanto, muitas instituições financeiras enfrentam desafios relacionados a oferecer um serviço personalizado ao cliente sem comprometer a privacidade e segurança, além do aumento do volume de pontos de conexão digital. À medida que mais capacidades são criadas através do uso contínuo de inteligência artificial (IA) e aprendizagem automática, os riscos à segurança das informações financeiras pessoais também permanecem constantes. Com a velocidade com que a tecnologia avança, é essencial que as instituições financeiras se preparem para se adaptar, independentemente do estágio em que estejam na sua jornada de modernização tecnológica.

Mais lento do que a evolução tecnológica típica

Por várias razões, o setor bancário não adotou novas tecnologias emergentes tão rapidamente quanto outros setores. Talvez a razão mais notável e justificável seja a natureza altamente regulamentada deste setor, que apresenta medidas de conformidade aparentemente intermináveis, que naturalmente retardam a otimização de tecnologias inovadoras ou experiências de cliente que os bancos gostariam de implementar o mais rápido possível.

Uma pesquisa recente também revelou que 30% dos bancos enfrentam dificuldades na implementação de iniciativas de transformação digital.

Outro fator importante é que muitas organizações do setor continuam a operar seus sistemas com software legado. Construir sobre esses programas para aproveitar as tecnologias avançadas de hoje não é uma tarefa fácil. Desafios relacionados à integração, desenvolvimento de novas funcionalidades ou recursos, e a migração de stacks para tecnologias modernas são demorados e têm levado a uma abordagem algo lenta na adoção.

Isso agravou uma sensação persistente de aversão ao risco e intensificou preocupações empresariais típicas, como custos crescentes, restrições de tempo e retorno sobre investimento (ROI) reduzido quando as novas tecnologias não são implementadas de forma tão eficaz quanto o esperado. À medida que mais instituições se inclinam a adotar novas tecnologias, os profissionais do setor estão cada vez mais desafiados pela necessidade de migrar rapidamente de seus sistemas legados diante de um cenário regulatório em expansão.

Inovações digitais em alta com os clientes

O ritmo mais lento na adoção de tecnologias digitais avançadas não diminuiu as expectativas dos clientes quanto às capacidades do banco e às opções que oferecem. O banking móvel, por si só, mudou a dinâmica de quão rapidamente os clientes esperam a entrega de serviços e insights em tempo real.

É plausível que os clientes de hoje antecipem um serviço mais personalizado e abrangente, sem precisar ir até uma agência bancária. Embora a revolução digital ainda esteja em andamento, ofertas específicas já são mais aceitas como padrão online, incluindo orçamentação e planejamento financeiro, gestão de investimentos e monitoramento de fraudes.

Além disso, o aumento das moedas digitais contribuiu para que mais bancos invistam em blockchain para transações e segurança relacionada. Cada vez mais, os bancos estão dispostos a entrar no espaço blockchain. Empresas de destaque como JPMorgan Chase, Goldman Sachs e HSBC lideram a integração de blockchain. Em março, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) emitiu novas orientações para instituições supervisionadas pela FDIC que atuam ou têm interesse em atividades relacionadas a criptomoedas. As orientações fornecem parâmetros para gerenciar tecnologias novas e emergentes, quando os riscos associados também estão sendo controlados.

Estratégias-chave para alcançar a modernização digital

Apesar do progresso mais lento e da necessidade de cautela com a tecnologia devido a protocolos regulatórios e à prioridade pela segurança, é fundamental que as instituições financeiras atuais desenvolvam formas mais inovadoras de trabalhar com seus clientes. Os primeiros passos incluem identificar metas de negócio, avaliar como tecnologias avançadas podem ajudar a alcançá-las e manter esses objetivos como base para métricas de ROI.

Exemplos de passos importantes para garantir um caminho efetivo rumo à modernização incluem:

2.  **_Explorar o estado atual da pilha tecnológica da instituição_**. Este é um fator fundamental que orienta qualquer migração de sistemas legados. Ferramentas que ajudam a avaliar os níveis de maturidade digital do banco estão disponíveis para auxiliar nesta avaliação básica necessária.
4.  **_Revisar a cultura e o talento da instituição._** É imperativo que a liderança articule expectativas sobre a visão de avanço tecnológico da empresa e determine se há equipe adequada capacitada para seguir com a agenda. Também é importante identificar necessidades de aprimoramento ou requalificação para manter o ritmo adequado.
6.  **_Realizar pesquisa de mercado abrangente._** As necessidades dos clientes continuarão a evoluir. Compreender insights de mercado ajuda a determinar quais tecnologias priorizar na migração, incluindo opções de soluções em nuvem e interfaces de programação de aplicações (APIs) para open banking.
8.  **_Buscar a infraestrutura de nuvem adequada._** Procure a escalabilidade, resiliência e benefícios de custo mais eficazes para a organização.
10.  **_Migrar de uma arquitetura monolítica para uma arquitetura de microserviços/modular._** Segundo a Deloitte, os bancos estão passando de bases de código únicas para uma abordagem mais aberta, baseada em marketplace, à medida que sua presença digital amadurece. Embora não exista uma solução única para essa transição, estratégias práticas para uma mudança mais suave estão disponíveis.

Orientação de conformidade e regulamentação

Fundamentalmente, alcançar e manter a conformidade exige colaboração coordenada. No cenário atual, unir o escopo regulatório com as expectativas dos clientes é vital. Do ponto de vista estratégico, três principais partes interessadas garantem que a estratégia e a visão estejam alinhadas: o diretor de tecnologia da informação, o CEO e o diretor de fraude. Idealmente, os esforços colaborativos incluirão um roteiro de financiamento e recursos comprometidos para atingir os objetivos de avanço tecnológico e realizar a visão da empresa.

É crucial comunicar todos os planos estabelecidos às autoridades reguladoras apropriadas, que precisam entender como qualquer agenda impacta o atendimento ao cliente e a segurança das informações. A migração para o ambiente em nuvem possui requisitos específicos de conformidade, incluindo escalabilidade e serviços de segurança de dados.

Mantendo-se à frente para atender os clientes

Como em todas as indústrias atualmente, a IA passou de um “palavra da moda” para o elemento mais influente, pronto para impactar o futuro do setor bancário. Em meio a uma transição já marcada por incertezas, a IA deve apresentar desafios significativos para bancos e reguladores, na tentativa de acompanhar os avanços tecnológicos, segundo um relatório recente da EY.

Um dos maiores desafios associados à IA é evitar e eliminar qualquer viés que possa surgir nos algoritmos e processos de decisão automatizados. Outra avaliação do setor também prevê que o potencial da computação quântica, ou seja, a capacidade de programas resolverem problemas complexos de sistemas internamente, servirá como fonte de grandes inovações trazidas por tecnologias avançadas e oferecerá novas oportunidades de migração digital.

Por fim, garantir que todos os dados resultantes sejam utilizados de forma eficiente para personalizar produtos e serviços oferecidos aos clientes determinará o quão bem produtos financeiros personalizados se conectam com os clientes de qualquer instituição. Investimentos de longo prazo em tecnologias escaláveis e na incorporação de inovações de IA mais convencionais apoiarão vantagens competitivas em todo o setor.