Por que Mais da Metade da Geração X Está Preocupada por Não Estar Preparada para a Reforma

Principais Conclusões

• Um novo relatório da Northwestern Mutual revelou que a maioria dos membros da Geração X não se sente preparada financeiramente para a aposentadoria.
• Esta geração enfrenta desafios financeiros únicos, incluindo estar “presa” entre cuidar de pais idosos e filhos, numa proporção crescente.
• A Geração X foi também a mais afetada pela Grande Recessão, iniciada em 2007, o que dificultou a construção de uma base financeira sólida para muitos.

A Geração X está rapidamente se aproximando da aposentadoria, e a maioria não se sente preparada.

Os membros mais velhos da Geração X (nascidos entre 1965 e 1980) completam 60 anos este ano, o que significa que muitos estão a planear ou já decidiram quando querem aposentar-se. No entanto, um novo relatório da Northwestern Mutual revelou que mais da metade dos membros da Geração X não sente que tem dinheiro suficiente poupado para a aposentadoria.

Embora muitas gerações possam não se sentir prontas ao se aproximarem da aposentadoria, a Geração X enfrenta alguns desafios financeiros únicos que os impedem de sentir que estão a poupar o suficiente.

Esta ‘Geração Sanduíche’ Tem Demasiado na Sua Vida Financeira

Estão a entrar na “geração sanduíche”, pois muitos atingiram a idade em que cuidam tanto dos seus pais idosos quanto dos seus filhos. Uma pesquisa da construtora Lombardo Homes revelou que 61% dos membros da Geração X vivem em casas multigeracionais.

Entre as despesas com a faculdade dos filhos e os custos de saúde dos pais, poupar para a aposentadoria tem ficado em segundo plano para muitos.

“À medida que os pais vivem mais, a Geração X pode enfrentar custos inesperados de cuidados, que vão desde despesas médicas até cuidados a longo prazo,” disse John Faircloth, consultor de património privado na Northwestern Mutual. “Estas despesas inesperadas podem pressionar as suas poupanças e desviar recursos do planeamento para a aposentadoria.”

Além disso, os filhos adultos da Geração X (principalmente membros da Geração Z, nascidos entre 1997 e 2012) vivem com eles em taxas mais elevadas do que as gerações anteriores, segundo o Pew Research Center.

Outras gerações já estiveram numa situação semelhante antes. No entanto, a situação da Geração X é um pouco única.

O Que Torna a Geração X Diferente?

Ao contrário de muitos baby boomers que beneficiaram de pensões, menos membros da Geração X têm acesso a esses planos, tornando-se a primeira geração com “a responsabilidade de poupar de forma independente para a aposentadoria,” afirmou Faircloth.

É também provável que a Geração X seja a primeira a ser afetada por possíveis alterações na Segurança Social. O financiamento do programa deverá ficar aquém do necessário a partir de 2034, e mesmo que o Congresso tome medidas para cobrir a lacuna, as mudanças nos benefícios podem afetar primeiro a Geração X.

Para além de todos estes fatores, a Geração X é também única porque, enquanto um todo, não tinha uma base financeira sólida antes de atingir a idade “sanduíche”.

A Geração X sentiu os impactos de outras crises económicas de forma mais profunda do que as gerações anteriores. Assim que muitos membros desta geração estavam a começar uma família, a comprar a sua primeira casa ou a estabelecer-se na carreira, um obstáculo inesperado surgiu: a Grande Recessão.

Enquanto os millennials estavam a terminar a faculdade e a entrar no mercado de trabalho pela primeira vez, em 2007, quando a recessão começou e continuou até 2009, os membros da Geração X tentavam atingir novos marcos, que não são baratos.

“Nenhuma geração perdeu uma percentagem maior do seu património líquido entre 2007 e 2010 do que as famílias da Geração X, cuja média do património líquido caiu 38%, de $63.000 para $39.000,” disse Chayce Horton, analista sénior na Cerulli Associates.

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Como consequência da recessão, 12% da Geração X afirmou ter sido despedida, um quarto disse que as suas horas de trabalho ou salários foram reduzidos, e 37% disseram que o valor dos seus investimentos diminuiu, segundo uma pesquisa de 2014 do Transamerica Center for Retirement.

Após a recessão, muitos trabalhadores da Geração X focaram-se em pagar dívidas, cobrir despesas básicas ou simplesmente sobreviver. Apenas cerca de um quarto afirmou que poupar para a aposentadoria era a sua maior prioridade financeira na altura.

Mais de uma década depois, a Geração X ainda se sente atrasada e com outras necessidades financeiras a ter prioridade sobre o seu futuro.

“É aqui que um plano financeiro bem elaborado e completo pode ajudar,” disse Faircloth. “Embora a aposentadoria possa parecer assustadora para a Geração X, especialmente com as pressões de estar na geração sanduíche, enfrentar estes desafios de frente pode proporcionar à Geração X um caminho mais claro para uma aposentadoria estável.”

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