O Departamento de Serviços Financeiros da Califórnia recentemente multou a plataforma de empréstimos em criptomoedas Nexo em 50 mil dólares. O que aconteceu?

De acordo com a investigação do Departamento de Proteção ao Consumidor Financeiro e Inovação da Califórnia (DFPI), a Nexo e sua subsidiária Nexo Capital Inc. forneceram empréstimos garantidos por ativos digitais a pelo menos 5456 residentes da Califórnia entre julho de 2018 e novembro de 2022, sem possuir licença estadual. Ainda mais grave, a empresa não avaliou a capacidade de pagamento, a situação da dívida ou o histórico de crédito dos tomadores ao conceder os empréstimos, violando diretamente as regulamentações financeiras da Califórnia.

O diretor do DFPI, KC Mohseni, declarou claramente: «As instituições de crédito devem seguir as regras, não podem conceder empréstimos de alto risco que prejudiquem os consumidores. Empréstimos garantidos por criptomoedas não são exceção.» Além da multa, a Nexo foi obrigada a transferir todos os fundos dos usuários da Califórnia para uma instituição legal licenciada nos EUA dentro de 150 dias.

Curiosamente, essa punição ocorreu justamente quando a Nexo anunciou planos de reentrar no mercado americano. Para relembrar, a Nexo já havia saído dos EUA em 2022 devido à pressão regulatória. Depois, em 2023, a empresa chegou a um acordo de US$ 45 milhões com a Securities and Exchange Commission (SEC) e várias autoridades estaduais por produtos de empréstimos e rendimentos em criptomoedas não registrados.

Este caso reforça que, tanto no setor financeiro tradicional quanto no universo cripto, operar de forma legal não é uma questão de escolha, mas uma obrigação.