Começar no mercado de ações: estratégias para abertura de conta e execução de investimentos para investidores iniciantes

Investimento em ações, razões pelas quais deve começar com o conhecimento adequado

Muitas pessoas consideram o investimento em ações como um jogo de azar. No entanto, se abordar com conhecimentos sistemáticos e estratégias claras, as ações podem tornar-se um meio poderoso de aumentar significativamente o património a longo prazo. Especialmente se estiver a pensar em começar a investir em ações, é fundamental consolidar os conhecimentos básicos antes de investir dinheiro de forma impulsiva, pois esse é o ponto de partida para o sucesso.

A atratividade do investimento em ações é simples. Pode obter lucros através de dividendos e ganhos de capital à medida que as empresas crescem, e pode vender a qualquer momento para converter em dinheiro. Ao contrário do imobiliário, as ações oferecem uma liquidez rápida, o que é uma grande vantagem. Dados históricos mostram que o índice S&P 500 registou uma rentabilidade média anual de cerca de 10% desde 1957, apresentando um desempenho que supera a inflação a longo prazo.

No entanto, não se deve ignorar que os preços das ações podem apresentar volatilidade acentuada em períodos curtos. Por exemplo, em março de 2020, durante a pandemia, o índice S&P 500 caiu cerca de 34% num mês. Para não se deixar levar emocionalmente por essas oscilações de curto prazo, é essencial compreender claramente o seu perfil de investimento e capacidade de assumir riscos.

O que são ações

Para começar a investir em ações, é necessário compreender os conceitos básicos. As ações representam a propriedade de uma empresa; ao comprar ações, torna-se proprietário de uma parte da empresa. Por exemplo, possuir uma ação da Samsung Electronics equivale a possuir aproximadamente 0,0000018% do total de ações da Samsung Electronics(em 21 de fevereiro de 2025). É uma pequena fração de uma grande empresa, mas tem significado porque permite participar do crescimento da mesma.

Comparação de diferentes métodos de investimento: investimento direto vs investimento indireto

Um dos passos mais importantes ao começar a investir em ações é escolher o método de investimento. Existem duas principais formas de negociação de ações.

Investimento direto em ações individuais consiste na compra e venda direta de ações de empresas específicas. Pode oferecer altos lucros, mas também apresenta riscos elevados. Requer análise detalhada das empresas e experiência em investimento.

ETFs(Fundos de Índice Listados) e fundos de investimento são produtos que dispersam o investimento por várias ações. São eficazes na redução do risco e recomendados para iniciantes.

Recentemente, a negociação de frações de ações tem ganho popularidade; embora as comissões sejam um pouco mais altas, permite investir em ações caras com valores menores. O investimento periódico consiste em investir automaticamente uma quantia fixa mensalmente, sendo eficaz para o crescimento de património a longo prazo.

Produtos alavancados como CFD(Contratos por Diferença) oferecem potencial de altos lucros com valores reduzidos, mas envolvem riscos bastante elevados. É aconselhável investir nesses produtos apenas após adquirir conhecimento e experiência suficientes.

Escolha de corretoras e procedimento de abertura de conta

Para começar a investir em ações, deve primeiro escolher uma corretora. Considere fatores como taxas, qualidade de serviço e conveniência da aplicação móvel.

O procedimento de abertura de conta inclui:

1. Escolha da corretora - compare taxas de transação e serviços
2. Instalação da aplicação móvel - descarregue a app da corretora escolhida
3. Verificação de identidade - escaneie o documento de identificação e complete a autenticação no telemóvel
4. Inserção de dados pessoais - preencha informações pessoais e fontes de rendimento com precisão
5. Consentimento dos termos - confirme os termos de uso e assine digitalmente o pedido de transação
6. Concluir a abertura da conta - após aprovação, pode começar a negociar

As opções de tipos de conta incluem:

• Conta de custódia normal: conta básica para compra e venda de ações nacionais e internacionais e produtos financeiros
• ISA(Conta de Gestão de Património Pessoal): conta para investimento a médio e longo prazo com benefícios fiscais, incluindo deduções fiscais
• CMA(Conta de Gestão de Património): oferece juros sobre o saldo depositado, permitindo investir em ações e gerir fundos de curto prazo

Nota importante: se já tiver uma conta de depósito e levantamento, deverá aguardar 20 dias úteis para abrir uma nova conta noutra instituição financeira, como medida de prevenção de crimes financeiros. Contudo, corretoras associadas a plataformas como Kakao, K-Bank ou Toss Bank podem não estar sujeitas a esta restrição.

Compreender as taxas de transação

Um aspeto frequentemente negligenciado ao iniciar o investimento em ações é a comissão de transação. Pedir diretamente ao funcionário pode custar cerca de 0,5%, o que é bastante elevado. Por outro lado, plataformas como HTS(PC) ou MTS(em smartphones) oferecem custos muito mais baixos.

Como tende a manter a mesma corretora por um longo período, é mais sensato começar com uma que ofereça taxas baixas. A Associação de Investimento Financeiro da Coreia disponibiliza um serviço que permite comparar facilmente as taxas de transação de várias corretoras, aconselhando a consulta.

Análise de empresas: duas principais abordagens

Antes de tomar decisões de investimento, é fundamental analisar detalhadamente as empresas e ações. Compreender as duas abordagens mais utilizadas de análise é essencial.

Análise técnica baseia-se na previsão do preço futuro através do estudo de movimentos passados de preços e padrões de volume de negociação. Utiliza indicadores como médias móveis(Moving Average), MACD(Moving Average Convergence Divergence) para determinar os momentos de compra e venda. É preferida por traders de curto prazo.

Análise fundamentalista avalia o valor intrínseco de uma ação através do exame de demonstrações financeiras, desempenho de gestão e tendências do setor. Utiliza indicadores como PER(Rácio Preço/Lucro), PBR(Rácio Preço/Valor Patrimonial), ROE(Retorno sobre o Património Líquido) para determinar o verdadeiro valor da empresa. Geralmente utilizada por investidores de longo prazo.

Estratégias de investimento: curto prazo vs longo prazo

Estratégia de especulação de curto prazo busca lucros rápidos em períodos breves. O day trading é um exemplo. Pode oferecer altos retornos, mas também apresenta riscos elevados. Os custos de transação frequentes também devem ser considerados.

Estratégia de investimento a longo prazo consiste em manter ações de empresas sólidas por mais de 5 anos. A filosofia de Warren Buffett de investimento em valor exemplifica esta abordagem. Com o tempo, o efeito dos juros compostos pode aumentar significativamente os lucros. Muitos países oferecem benefícios fiscais para investimentos de longo prazo.

Gestão de riscos e estratégias de diversificação

A diversificação e gestão de riscos são essenciais para minimizar perdas e garantir rendimentos estáveis.

Princípio da diversificação é “não colocar todos os ovos na mesma cesta”. Manter ações de várias empresas como Samsung, Hyundai, Naver, entre outras, reduz o risco de queda de um setor ou ação específica.

Métodos concretos de gestão de risco:

• Stop Loss(Ordem de Paragem de Perda): vende automaticamente quando o preço atinge um limite inferior, limitando perdas
• Rebalanceamento periódico da carteira: revê e ajusta a composição da carteira de acordo com as mudanças do mercado
• Investimento fracionado: em vez de investir 1 milhão de won de uma só vez, investe 200 mil won por mês durante 5 meses, estabilizando o preço médio de compra
• Manutenção a longo prazo: mantém ações promissoras por períodos prolongados para reduzir o impacto das flutuações de curto prazo

Conselhos práticos para começar a investir em ações

Começar com valores pequenos: inicialmente, invista uma quantia reduzida para ganhar experiência. Assim, aprende com os erros e limita perdas.

Evitar mercados supervalorizados: não se deixe levar por modas como “tema stocks” ou “topping stocks”. Decida com base em análises objetivas, não em rumores.

Aprender continuamente: dedique 30 minutos diários à leitura de notícias económicas e acompanhe trimestralmente os resultados das ações de interesse e indicadores económicos importantes.

Manter um diário de investimento: registre cada operação, incluindo motivos e resultados, para analisar padrões e melhorar as decisões futuras.

Investir em ações, o caminho passo a passo

Investir em ações não se faz em pouco tempo. Para investidores iniciantes, análise detalhada e gestão de riscos são essenciais, assim como escolher estratégias adequadas à sua situação. Começar a investir em ações deve ser encarado como uma maratona: com uma abordagem constante e prudente, pode alcançar o objetivo de crescimento patrimonial a longo prazo.