Guia de Introdução ao Investimento para Menores: A partir de que idade se pode comprar ações?

Quer que o dinheiro trabalhe para si? A chave é começar cedo. A matemática dir-lhe-á porquê: quanto mais tempo investir, mais forte é o poder dos juros compostos, e até pequenas quantias podem tornar-se grandes fortunas. Mais importante ainda, as experiências de investimento na juventude podem ensinar lições valiosas para toda a vida. Mas a questão é — será que os menores podem investir em ações?

Primeiro, a conclusão: A partir de que idade se pode investir?

• Investimento totalmente independente: deve ter mais de 18 anos
• Acompanhado por um adulto: Não há limite de idade (teoricamente)

Se você ainda não é maior de idade e deseja abrir uma conta para comprar ações, abrir um IRA ou outras contas de investimento? Desculpe, você deve esperar até os 18 anos. Mas isso não significa que você não tenha oportunidades - existem vários tipos de contas que permitem que menores invistam com a ajuda de um responsável.

3 tipos de contas de investimento para menores de idade

1️⃣ Conta de corretagem conjunta (Joint Brokerage Account)

Quem possui o investimento? Menores + Adultos Quem toma a decisão de investimento? Ambas as partes têm voz. Idade mínima? Sem requisitos rígidos

A opção mais flexível. Pais, tutores e até amigos adultos de confiança podem abrir uma conta. Os investimentos na conta são compartilhados entre as partes, e o poder de decisão também é compartilhado. Isso significa que, quando você é criança, os pais gerenciam tudo, e quando você cresce, pode gradualmente assumir mais e mais poder de decisão.

Desvantagens: Não há benefícios fiscais, mas as opções de investimento são mais variadas.

Plataforma recomendada: Fidelity Youth™ Account

• Jovens de 13 a 17 anos podem usar
• Sem taxas, sem exigência de saldo mínimo
• Investimento mínimo a partir de $1
• Cartão de débito gratuito, levantamento gratuito em mais de 55.000 ATMs

2️⃣ Conta de Custódia (Custodial Account)

Quem possui o investimento? Menores de idade Quem toma a decisão de investimento? Adulto (tutor) Idade mínima? Sem requisitos rígidos

Um adulto representa um menor para abrir e gerir investimentos, mas a propriedade pertence ao menor. Quando atingir a idade legal de maioridade (geralmente entre 18 e 21 anos), o menor obtém o controlo total.

Dividido em duas categorias:

• Conta UGMA: só pode deter ações, obrigações, fundos e outros ativos financeiros (apoiado em todos os 50 estados dos EUA)
• Conta UTMA: pode deter imóveis, carros e quaisquer outros ativos (suportada em 48 estados, exceto na Carolina do Sul e em Vermont)

Vantagens fiscais: Ao utilizar a regra do “imposto infantil”, uma certa quantia de rendimento pode ser tributada à taxa infantil anualmente, reduzindo significativamente a carga tributária.

Plataforma recomendada: Acorns Early

• Necessita de uma subscrição Acorns Premium (9€/mês)
• Investimento automático arredondado (comprar café a $2.60, arredondar automaticamente para $3, colocar $0.4 na conta)
• O usuário investe em média $30 por mês

3️⃣ Conta Roth IRA Custodial (Custodial Roth IRA)

Quem possui o investimento? Menores de idade Quem toma a decisão de investimento? Adulto Condições prévias: Deve haver uma renda de trabalho (trabalho a tempo parcial, mesada, etc.)

Se você trabalhou durante o verão, fez babá ou deu aulas particulares, você tem “ganhar rendimento”. Em 2023, você pode investir o rendimento ganho ou $6,500 (o valor menor) no Roth IRA.

Por que o Roth é adequado para adolescentes? Sua taxa de imposto atual é muito baixa (possivelmente 0%), ao usar o Roth você garante uma baixa taxa de imposto, e todo o crescimento subsequente é permanentemente isento de impostos. O crescimento trazido por décadas de juros compostos — é tudo seu!

Plataforma recomendada: E*Trade IRA para menores

• Negociação sem comissões (ações, ETF, opções, fundos)
• Opções de carteira de investimento automático ou consultor robô (Core Portfolio)
• Recursos educacionais ricos (artigos, vídeos, webinars)

3 tipos de investimento adequados para menores de idade

ações

Comprar ações = comprar uma pequena parte da propriedade de uma empresa. Se a empresa se sair bem, o preço das ações sobe; se se sair mal, o preço das ações desce. A vantagem é que se pode aprender conhecimentos comerciais reais, investindo e entendendo o mercado ao mesmo tempo.

Fundos Mútuos

Um “investimento para preguiçosos” — coloca o dinheiro e um gestor de fundos ajuda-te a comprar desde dezenas até milhares de ações. Risco diversificado, segurança maior. O custo é uma taxa anual.

ETF (fundo de índice)

Como um fundo, mas mais barato. A maioria dos ETFs segue passivamente um índice (como o S&P 500), comprando automaticamente todas as ações do índice. Custos baixos, geralmente com desempenho melhor do que os fundos geridos ativamente. Mais amigável para adolescentes — é possível investir em centenas de empresas com $1,000.

Por que investir o mais cedo possível é melhor?

O poder dos juros compostos

Suponha que você invista $1.000 em uma conta com rendimento de 4%:

• No final do 1º ano: $1,040 (ganhou $40)
• Fim do 2º ano: $1,081.60 (ganho de $41.60 — note que os juros também estão a gerar juros)

Isto é juros compostos. Quanto mais tempo passa, mais explosivo é o efeito.

estabelecer hábitos saudáveis para a vida toda

Aprender a economizar e investir desde pequeno permitirá que, ao crescer, você naturalmente inclua os investimentos no seu orçamento diário - tão importante quanto o aluguel e as contas de água e luz.

tem um tempo de amortecimento para as flutuações do mercado

O mercado de ações tem ciclos de alta e ciclos de baixa. Se você começar a investir aos 20 anos, mesmo passando por 5 mercados em baixa, ainda terá 40 anos para se recuperar. Essa é a maior vantagem de ser jovem.

Linha de base

Antes dos 18 anos, não é possível investir de forma independente, mas há uma maneira. Encontre um adulto de confiança (de preferência um dos pais), escolha o tipo de conta adequado, comece agora. Pequenas quantias sob a magia dos juros compostos, em algumas décadas, tornar-se-ão um ativo importante na sua vida.

Números chave: Quanto mais cedo você começar, mais exponencial será o crescimento. Não espere.