ISO 20022: a "passagem" que vai mudar o futuro dos Ativos de criptografia

Pontos principais: Um bilhete, nove moedas até à lua?

Já ouviu falar do ISO 20022? Simplificando, este é o novo “passaporte” do mundo financeiro global - há 50 anos, os bancos usavam o SWIFT para se comunicar, agora trocaram pelo ISO 20022. Assim que a sua moeda obtiver este certificado, poderá entrar no “círculo interno” dos bancos centrais e das finanças tradicionais.

Por que é tão importante? Porque isso determina diretamente se a sua moeda pode ser utilizada pelos grandes bancos. No final do ano passado, a Europa e a América do Norte já começaram a usar. A previsão é que até o final de 2025, 80% das transações de alto valor no mundo utilizem o ISO 20022.

9 moedas que já “passaram”

Atualmente, os que obtiveram a certificação ISO 20022 incluem: XRP (Ripple), XLM (Stellar), XDC (XinFin), ALGO (Algorand), ADA (Cardano), QNT (Quant), HBAR (Hedera), IOTA, XVG (moeda anónima).

O mais recente é o XVG, anunciado em junho - o interessante é que se tornou a primeira moeda IoT “impulsionada pela comunidade” a obter esta qualificação.

Por que é que a moeda precisa deste certificado?

Três palavras: interoperabilidade

Imagine dois bancos a fazer uma transferência, agora é preciso traduzir formatos, verificar identidades, confirmar montantes… uma variedade de ineficiências. O ISO 20022 é como se tivesse colocado um “conector universal” em todas as transações - estrutura de dados unificada, regras de verificação unificadas, taxa de erro significativamente reduzida.

Para as moedas digitais, isso significa:

• ✅ Pode ser integrado diretamente com o sistema do banco central
• ✅ As taxas e o tempo de pagamento transfronteiriço podem diminuir
• ✅ Barreiras de conformidade significativamente reduzidas
• ✅ O nível de confiança dos pequenos investidores disparou

Cronograma de implementação (o que você precisa saber)

• Março de 2023: Austrália, Canadá e algumas partes da Europa já mudaram para o RTGS (sistema de liquidação em tempo real)
• Verão de 2024: O Banco da Inglaterra deve concluir a mudança
• Novembro de 2025: SWIFT globalmente descontinuará o formato antigo, ISO 20022 será o único padrão

Dados chave: Mais de 70 países já adotaram o sistema ISO 20022, incluindo Suíça, China, Japão e Índia.

Desafios e Reflexões

A pressão das instituições é enorme

Esta migração tem um custo enorme para os bancos:

• A atualização do sistema deve processar 10 vezes a quantidade de dados
• O período de compatibilidade do sistema antigo (2023-2025) deve executar dois sistemas simultaneamente.
• Formação, testes, planos de emergência para funcionários… facilmente vários milhões

Contradição do ideal de criptografia

Há um ponto irônico: o objetivo inicial do Bitcoin era escapar dos bancos centrais e dos bancos. Agora, a busca pela certificação ISO 20022, de certa forma, é abraçar ativamente a “centralização”. Alguns puristas acreditam que isso vai contra o espírito da descentralização.

O limiar de certificação na verdade não é alto

Aqui está um mal-entendido a ser esclarecido: não existem organismos de certificação oficiais da ISO. A maioria das moedas listadas na lista “compatível com ISO 20022” é afirmada autonomamente pelas partes do projeto ou avaliada por terceiros. O rigor é variado.

A sua inspiração

Não se deixe enganar pela especulação. Obter a certificação ISO 20022 ≠ o preço da moeda vai necessariamente subir. Por exemplo, embora o XRP esteja em conformidade, ainda está envolvido em um processo judicial com a SEC dos EUA; embora o ALGO tenha tecnologia avançada, sua aceitação no mercado é limitada.

Quem são os verdadeiros vencedores? Devem ser aqueles que têm cenários de aplicação reais (pagamentos transfronteiriços, financiamento da cadeia de suprimentos) e que obtiveram certificação — projetos como XDC (financiamento da cadeia de suprimentos empresarial) e XLM (financiamento inclusivo em países em desenvolvimento) têm mais oportunidades.

O que esperar em 2024?

• As novas regras do SWIFT (versão TM) começam a vigorar
• Mais sistemas RTGS concluíram a migração
• Podem ser anunciadas mais de 10 novas moedas compatíveis com ISO 20022
• A moeda digital do banco central (CBDC) também está se aproximando desse padrão.

Maior destaque: Será que no futuro será possível realizar liquidações em nível de banco central diretamente com moeda criptográfica? Se sim, essa será uma verdadeira mudança.

Dica: Preste atenção àqueles projetos que estão realizando testes de “integração bancária” ao mesmo tempo, e não apenas anunciando conformidade no papel. A aplicação prática é o único padrão que valida o valor.