ISO 20022: Ativos de criptografia embarque ou armadilha? Análise profunda de 9 moedas em conformidade com o padrão.

Até à lua ou armadilha da morte?

Se você recentemente viu alguém no mundo das criptomoedas falando sobre “moedas conceito ISO 20022”, não se apresse em entrar. Este padrão internacional realmente muda as regras do jogo, mas a questão não é tão simples.

O que é ISO 20022? Versão simples e direta

ISO 20022 é o padrão global de mensagens financeiras criado pela Organização Internacional de Normalização (ISO), que visa substituir o sistema SWIFT que está em uso há 50 anos. Em termos simples: ele permite que os bancos em todo o mundo falem de dinheiro na mesma “língua”.

Quão importante é este padrão? Mais de 70 países o adotaram, incluindo a Suíça, China, Índia e Japão. A Europa completou a migração até o final de 2022, e os Estados Unidos iniciaram em 2023. Até novembro de 2025, isso se tornará o único padrão global para pagamentos de alto valor.

As previsões mostram que o ISO 20022 irá processar 80% das transações globais, representando 87% do valor. Isso não é uma pequena questão.

Por que o mundo das criptomoedas está empolgado?

A lógica central é muito simples:

• Suporte embutido no banco: Assim que uma moeda obtiver o código ISO 20022, os bancos centrais e as instituições financeiras poderão integrá-la diretamente.
• Porta de conformidade aberta: cumprir os padrões = não é uma moeda fraudulenta, aumenta a confiança dos investidores institucionais
• Revolução nos pagamentos transfronteiriços: Transferências internacionais em tempo real, de baixo custo e transparentes tornaram-se possíveis

Isto explica porque é que estas 9 moedas são veneradas na comunidade como a «próxima geração de infraestruturas financeiras»:

🔥 9 moedas já estão em conformidade com o ISO 20022

1. Quant (QNT)

• Localização: protocolo de interoperabilidade entre cadeias
• Produto principal: Plataforma Overledger
• Característica: permite a comunicação sem costura entre diferentes blockchains
• Risco: A avaliação já está inflacionada, o potencial futuro é limitado

2-4. Ripple (XRP) / Stellar (XLM) / Hedera (HBAR) Estes três são veteranos na área de pagamentos transfronteiriços, cada um com as suas próprias qualidades:

• XRP: a taxa de adoção pelos bancos é a mais alta, mas enfrenta pressão regulatória nos EUA
• XLM: Mais aberto, mais descentralizado, mas menos conhecido do que o XRP
• HBAR: Consenso inovador Hashgraph, mas o ecossistema ainda precisa amadurecer

5. IOTA (MIOTA)

• Foco em microtransações IoT, estrutura DAG sem taxas de transação
• Pergunta: Tecnologia complexa, educação de mercado insuficiente

6. XDC Network

• Foco em financiamento da cadeia de suprimentos e liquidação de comércio internacional
• Uma das aplicações mais poderosas na realidade

7. Algorand (ALGO)

• Alto desempenho, baixos custos, forte formação acadêmica
• Colaboradores de moedas digitais de banco central globais ( CBDC )

8. Cardano (ADA)

• A blockchain mais acadêmica, com tecnologia robusta
• O ecossistema de aplicações é relativamente fraco

9. Verge (XVG)

• Última seleção (junho de 2024), moeda de privacidade
• A maior controvérsia, mas impulsionada pela comunidade

🚨 A verdade que os investidores devem saber

1. Cumprir o ISO 20022 ≠ Aumento explosivo do preço das moedas

Este é o maior equívoco. A conformidade com os padrões é apenas uma condição básica, não uma razão para a valorização. A Ripple caiu drasticamente durante o processo judicial, e mesmo agora que cumpre os padrões, o XRP ainda está à volta dos 2 dólares.

2. O banco adota ≠ valor de retalho

O uso em nível institucional é feito com CBDC ou stablecoins, e as criptomoedas de varejo podem se beneficiar disso de forma limitada. É muito provável que os bancos utilizem suas próprias moedas digitais, em vez de ativos criptográficos existentes.

3. Período de implementação longo

A coexistência do SWIFT e do ISO 20022 é até novembro de 2025. A verdadeira migração em grande escala ainda levará alguns anos. Não espere um crescimento explosivo neste trimestre.

🤔 Vozes da oposição: Isso vai contra o espírito da criptomoeda

A intenção original do nascimento do Bitcoin era fugir do sistema bancário. Agora as criptomoedas precisam estar em conformidade com a ISO 20022, integrar-se aos sistemas dos bancos centrais… isso não é “mainstreaming”, mas sim ser cooptado pelo mainstream.

Os verdadeiros crentes da descentralização acreditam que:

• Cumpre os padrões internacionais = Aceita a supervisão do governo
• Compatível com SWIFT = Perda de anonimato
• Acesso bancário = Retorno à centralização

Este argumento faz sentido, mas também é demasiado absoluto. A tecnologia em si é neutra; a chave é como é utilizada.

📊 Pontos-chave de 2024

• Concluído: Europa (2022 no final do ano ), Estados Unidos (2023 ano ), Austrália/Canadá/Nova Zelândia (2023 março )
• Em andamento: Reino Unido (2024 verão conversão )
• A definir: os principais bancos centrais da Ásia ( vão iniciar parte em 2024, a maioria antes de 2025 )
• Data limite: migração unificada global para 11 de novembro de 2025

💡 Sugestões para investidores

✅ Ângulos a considerar:

• A tecnologia e a equipa por trás destas moedas são realmente sólidas?
• Existem aplicações empresariais reais ( e não apenas especulação )
• Atividade da comunidade e dos desenvolvedores

❌ Coisas a não fazer：

• Apenas pelo ISO 20022, aposte tudo em uma moeda
• Comprar QNT/XRP que já subiu uma vez.
• Ignorar os riscos e a competitividade do projeto em si

Últimas palavras

A ISO 20022 está realmente a reestruturar a infraestrutura financeira global, isso é um fato. Mas o verdadeiro impacto no mercado de criptomoedas não se fará sentir no momento em que as normas forem publicadas, mas sim que será lentamente libertado ao longo de alguns anos de migração gradual.

Agora, quem está a especular sobre este conceito, na sua maioria, está a definir preços para a próxima onda de investidores. Fazer a lição de casa e escolher projetos com aplicações reais é mais sábio do que seguir cegamente a moda.

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