Como um esquema Ponzi rouba as pessoas: guia completo para reconhecimento

O princípio fundamental de qualquer pirâmide financeira é que o dinheiro dos novos participantes vai para o pagamento das recompensas dos antigos. Nesse caso, o organizador promete 20-30% de lucro por mês ( ou ainda mais ), embora não haja nenhuma atividade empresarial real. Parece lógico — quem chega primeiro, ganha mais. Mas eis o truque: esse sistema funciona enquanto o número de novatos cresce. Assim que o fluxo para, tudo desmorona.

História que se repete

Carlo Ponzi prometeu aos bostonianos, na década de 1920, 50% de lucro por investimentos em selos postais. Na verdade, ele comprava os selos mais baratos e os revendia mais caros — essa era toda a esquema. Mais tarde, ficou claro que nenhum selo havia sido comprado de fato. Apenas o novo dinheiro ia para os antigos investidores. Madoff conseguiu isso por 17 anos.

Então, isso era feito através de jornais e encontros em cafeterias. Agora — através de redes sociais, Telegram e Discord.

Como funciona

Etapa 1: Um pequeno grupo vê 50% de lucro em um mês. Se gabam nos chats. Fotos de capturas de tela da carteira. Viral.

Etapa 2: Centenas de novatos investem dinheiro. A primeira onda de investidores recebe a percentagem prometida. Isso não é lucro — é dinheiro dos novatos, mas parece mágica.

Etapa 3: O esquema é expandido através de referências. “Convide um amigo - receba um bónus”. Cada pessoa trazida é uma nova fonte de dinheiro para os pagamentos aos antigos.

Etapa 4: Quando não há novatos suficientes, os pagamentos tornam-se impossíveis. O fundo desaparece. O organizador escapa com o dinheiro. 99% dos participantes perdem tudo.

Sinais vermelhos a notar

• Prometem 20%+ de lucro mensalmente

• Não explicam de onde vem a renda ( apenas dizem: «é inovação» ou «é a magia do blockchain»)

• Estão a pressionar-te: “Investe agora, amanhã será tarde”

• É difícil retirar dinheiro, mas é fácil depositar

• Exigem trazer novas pessoas para o pagamento a você

• Sem white paper, sem equipe real, sem auditoria

Como se proteger

Regra número um: se parece bom demais — é mentira. O mercado de ações oferece 8-12% de retorno anual a longo prazo. Se alguém promete mais em poucos meses — não é investimento, é um jogo de azar com o dinheiro dos outros.

Segundo: nunca invista dinheiro que você gostaria de gastar em comida ou medicamentos. Na pirâmide você perderá tudo.

Terceiro: exija informações. Onde está o escritório real? Quem é a equipe? Existe licença? Se não houver resposta — bandeira vermelha.

Quarto: se lhe pedirem para trazer amigos ou familiares — fuja. Isso é um sinal de pirâmide a 100%.

Lembre-se: o seu dinheiro é a sua responsabilidade. A educação é a melhor proteção contra golpistas.