$SOFI A minha análise pré-resultados para o 3º trimestre de 2025

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"A SOFI irá divulgar os seus resultados do terceiro trimestre antes da abertura do mercado na terça-feira, 28 de outubro de 2025. Para esclarecer o panorama antes do lançamento, revi o Yahoo, Seeking Alpha, Nasdaq, Zacks, Bloomberg, a plataforma X e outras pré-visualizações de analistas.

A empresa tem ganho forte impulso recentemente: no 2º trimestre de 2025, registou uma receita recorde de $855 milhões e um lucro líquido de $97 milhões. Nos últimos trimestres, aumentou repetidamente as suas orientações. Historicamente, tem superado consistentemente as estimativas dos analistas; no último trimestre, superou as expectativas de receita em 5,7 % e EPS por uma margem notável.

Consenso dos analistas ( EPS e Receita )
EPS: A estimativa média é de $ 0,08 ( intervalo: $ 0,07 – $ 0,09 ). Desde o mesmo período do ano passado, que foi de $ 0,05, isto implica um crescimento de aproximadamente 60 % ano a ano.
Receita: As estimativas variam entre $886 milhões e $895 milhões ( algumas fontes citam $ 895,01 milhões ). No ano passado, foi de $689 milhões, indicando um crescimento anual de cerca de 28 a 30 %.
Estimativa baixa: $849 milhões; estimativa alta: $971 milhões.
Seeking Alpha:
Estimativa normalizada de EPS $ 0,08
Estimativa de EPS GAAP $ 0,09
Estimativa de Receita $ 895,01 M

O crescimento da fintech da SoFi mantém-se forte. A adesão está a expandir-se rapidamente, e as receitas baseadas em taxas estão a aumentar. No 2º trimestre, a receita por membro aumentou mais de 50 %, e a receita por intercâmbio subiu mais de 80 %. Alguns analistas até argumentam que as previsões do consenso estão demasiado baixas, projetando até $960 milhões em receita e $ 0,12 EPS. Além disso, cortes de taxas, a recuperação do cripto e legislação potencial, como a “Lei do Grande Projeto de Lei Bonito”, podem servir como catalisadores positivos para a SoFi.
Imediatamente após este trimestre, a 29 de outubro de 2025, espera-se que o Fed realize mais um corte de 25 pontos base na taxa e possivelmente termine o aperto quantitativo ( QT ). Este desenvolvimento é claramente um catalisador positivo para a SoFi porque:
Os custos de financiamento irão diminuir, aliviando diretamente as margens de empréstimo da SoFi.
A procura por empréstimos pode aumentar, com refinanciamentos, segmentos de hipotecas e empréstimos pessoais a acelerar após o corte.
À medida que as condições de liquidez se afrouxam, o volume de transações através da plataforma tecnológica da SoFi tende a aumentar.

Resumindo, a ação do Fed suavizará as condições financeiras e marcará um ponto de viragem para o modelo de “banco fintech” da SoFi. Portanto, na negociação pós-resultados, o impacto psicológico da decisão do Fed pode fornecer suporte adicional à ação.
Nos últimos quatro trimestres, a SoFi superou o EPS em mais de 20 % em média e a receita em mais de 5 %. Para 2025, as orientações apontam para EPS de $ 0,32 e receita cerca de $ 3,65 mil milhões. Não falhou EPS desde 2021.
Espero uma dupla superação neste ER!
Porquê?
O histórico de superação da SoFi é muito forte. A minha pré-visualização sugere que o consenso permanece demasiado baixo. Além disso, o corte de 25 pontos base do Fed e o potencial fim do QT criam um ambiente diretamente positivo ao aliviar as condições financeiras. Se a empresa superar novamente as orientações, a reação do mercado provavelmente será positiva.