Estratégias eficazes para remover agências de cobrança do seu relatório de crédito

Você notou uma agência de cobrança desconhecida no seu relatório de crédito ou recebeu chamadas persistentes delas? Um único pagamento negligenciado, seja uma fatura de cartão de crédito ou uma despesa médica, pode colocá-lo na mira delas e potencialmente prejudicar sua pontuação de crédito por anos se não for tratado. Nos Estados Unidos, uma conta de cobrança no seu relatório de crédito pode impactar negativamente sua situação financeira por mais de sete anos. No entanto, existem várias abordagens estratégicas e recursos profissionais disponíveis para ajudá-lo a remover tais agências do seu relatório de crédito de forma eficiente.

Compreendendo as Agências de Cobrança de Dívidas

Quando recebe chamadas repetidas de uma empresa a exigir pagamento, é natural questionar a sua legitimidade. Agências de cobrança de dívidas respeitáveis são entidades legais que compram dívidas em atraso de credores originais. Essencialmente, elas adquirem encargos não pagos dos prestadores de serviços iniciais.

Essas agências têm operado na indústria de compra e cobrança de dívidas há décadas. Com sede em várias localidades do país, algumas dessas empresas geram receitas anuais substanciais, frequentemente na casa das dezenas de milhões de dólares.

As agências de cobrança de dívidas podem aparecer sob vários nomes no seu relatório de crédito. Elas normalmente coletam dívidas de prestadores de serviços em várias indústrias e às vezes lidam também com dívidas relacionadas à falência.

Como Funcionam as Agências de Cobrança de Dívidas?

Quando as empresas têm dificuldades em recuperar faturas não pagas, muitas vezes vendem os direitos a essas dívidas a agências de cobrança de terceiros a taxas com desconto. Uma vez que uma agência de cobrança adquire uma dívida, os seus representantes podem contatá-lo através de chamadas telefónicas, mensagens e cartas até que concorde em fazer um pagamento. Eles também reportam a dívida a bureaus de crédito, onde pode permanecer por até sete anos.

Três Métodos Eficazes para Remover uma Agência de Cobrança do Seu Relatório de Crédito

Seguindo estes passos, poderá potencialmente ter uma agência de cobranças removida do seu relatório de crédito e começar a ver melhorias na sua pontuação de crédito. Quer a agência esteja a alegar que deve uma dívida inexistente ou simplesmente se tenha esquecido de pagar uma fatura de serviços públicos, estas estratégias podem ajudar a resolver a situação:

1. Enviar uma Carta de Validação de Dívida

Quando uma conta de cobrança de dívidas aparece pela primeira vez no seu relatório de crédito, você tem um prazo de 30 dias para contestar a reclamação. O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) concede-lhe o direito de solicitar a validação da dívida à agência de cobrança. Se elas não tiverem documentação suficiente para provar que você deve a dívida, devem remover a conta de cobranças do seu relatório de crédito. Independentemente de você realmente dever ou não a dívida, muitas agências que compram dívidas de outras empresas podem não ter a prova necessária para validar a sua dívida.

Dada a limitação de 30 dias, é crucial escrever para a agência de cobrança de dívidas assim que possível após eles entrarem em contato consigo ou aparecerem no seu relatório de crédito.

2. Negociar um Pagamento Parcial

Se você perder o prazo de 30 dias ou se a agência responder ao seu pedido de validação de dívida com prova, considere fazer um pagamento para satisfazer os requisitos deles. Essas agências frequentemente compram dívidas a preços baixos, então podem estar dispostas a aceitar menos do que o valor total devido. Por exemplo, você pode conseguir liquidar um saldo de $200 com um pagamento de $100 .

É aconselhável negociar com a agência através de correspondência escrita para garantir uma documentação clara do acordo. Uma vez que tenha negociado um montante e feito o pagamento, a conta de cobrança deve ser removida do seu relatório de crédito. Se continuar após 30 dias, escreva-lhes novamente para garantir que honram o acordo.

3. Contratar Serviços Profissionais de Reparação de Crédito

Algumas situações são melhor tratadas por profissionais. Embora seja possível remover uma conta de cobrança de dívidas do seu relatório de crédito de forma independente, não é sempre simples. Se você preferir evitar negociações diretas e quiser confiar suas disputas de dívida a profissionais experientes, uma empresa de reparação de crédito pode ser útil.

Os funcionários de empresas de reparação de crédito respeitáveis são profissionais altamente treinados que podem agir em seu nome. Eles podem ajudar a contestar sua dívida e trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito de forma eficiente, aliviando o estresse de lidar diretamente com agências de cobrança.

Não procrastine. Se uma agência de cobrança de dívidas está inundando sua caixa de correio e impactando negativamente seu score de crédito, você pode utilizar os passos descritos neste artigo ou procurar ajuda profissional para começar a resolver seus problemas de crédito rapidamente.

Lidar com Agências de Cobrança de Dívidas

As agências de cobrança de dívidas não são estranhas às queixas dos consumidores, recebendo frequentemente milhares de reclamações através de organizações de proteção ao consumidor e mantendo classificações variadas com os escritórios de negócios.

As queixas comuns contra as agências de cobrança de dívidas incluem:

• Falta de resposta a pedidos de validação de dívida
• Relato de dívida impreciso
• Práticas de cobrança inadequadas

Embora as agências de cobrança de dívidas possam contatá-lo regularmente, a FDCPA impõe limites às suas práticas de cobrança. Por exemplo, elas só podem ligar em certos horários e não devem assediá-lo no trabalho. Você também tem o direito de solicitar que a agência se comunique com você por escrito em vez de por telefone. A comunicação escrita torna mais fácil acompanhar suas interações com o cobrador de dívidas, responsabilizá-los pelos acordos e, potencialmente, pôr fim às suas chamadas telefônicas persistentes e incômodas.