Guia para abrir uma conta bancária em Hong Kong: Como pessoas estrangeiras podem obter uma conta bancária em Hong Kong?

Se você vem do exterior e planeja residir em Hong Kong a curto ou longo prazo, abrir uma conta bancária em Hong Kong pode facilitar muito sua vida cotidiana, atendendo a várias necessidades, como consumo em comerciantes, recebimento de salários, pagamento de contas de água e eletricidade, compra de seguros, entre outros. O sistema de “Transferência Rápida” de Hong Kong é semelhante a outras ferramentas de pagamento eletrônico em outras regiões, permitindo transferências imediatas apenas escaneando o código QR FPS da outra parte. Além do escaneamento, também é possível realizar transferências utilizando número de telefone, endereço de e-mail ou código de identificação FPS. O limite diário para Transferência Rápida é de dez mil dólares de Hong Kong.

Após abrir a conta, se precisar de transferir dinheiro de uma conta bancária de Hong Kong para outras regiões, pode considerar utilizar fornecedores de serviços de transferência internacional como a Gate, que oferecem taxas de câmbio favoráveis para economizar nos custos de remessa. Utilizar o Faster Payment System para pagar as taxas de remessa pode acelerar a velocidade com que a Gate recebe os fundos, assim como a velocidade com que a transferência é emitida, podendo ser concluída em questão de minutos!

Utilização do cartão bancário de Hong Kong

Solicitar uma conta bancária em Hong Kong pode trazer as seguintes grandes vantagens:

1. Facilita a gestão de fundos em moeda estrangeira, recebendo e enviando pagamentos internacionais sem limitações de quotas de câmbio de outras regiões.

2. Ao adquirir propriedades em Hong Kong, pode reembolsar automaticamente o empréstimo hipotecário e os custos de seguro através da conta bancária de Hong Kong.

3. Pode emitir cheques para amigos e familiares, facilitando a troca de dólares de Hong Kong diretamente no banco quando eles visitarem Hong Kong.

4. Os cartões bancários e os cartões de crédito e débito isentos de anuidade vitalícia podem ser usados globalmente, com as despesas e retiradas a serem deduzidas diretamente da conta em moeda estrangeira, economizando nas taxas de transação em moeda estrangeira e nas taxas de retirada.

Conta Bancária Integrada de Hong Kong

A maioria dos principais bancos oferece serviços de contas de gestão financeira integradas, que combinam contas de poupança em HKD e contas de cheque, várias contas de poupança em moeda estrangeira, depósitos a prazo e contas de investimento, permitindo que você gerencie de forma flexível os fundos em diferentes moedas e invista em produtos financeiros como ações de Hong Kong e ações dos EUA.

Condições para abrir uma conta bancária em Hong Kong

Em geral, para solicitar uma conta bancária em Hong Kong, é necessário apresentar um documento de identificação válido e/ou um documento de viagem. Levar o cartão de identidade de residente no exterior e um documento de viagem válido normalmente é suficiente. Além disso, se você estiver solicitando uma conta de gestão integrada, ela geralmente incluirá uma conta de investimento, portanto, também será necessário apresentar um comprovante de endereço, que deve ser um documento emitido por uma entidade pública, contendo o nome da pessoa e datado nos últimos três meses.

Processo de abertura de conta bancária em Hong Kong

Alguns grandes bancos já oferecem serviços de abertura de conta online ou por meio de aplicativos móveis, mas geralmente exigem que o solicitante possua um cartão de identidade de Hong Kong. Portanto, se você ainda não tiver obtido o cartão de identidade, precisará ir pessoalmente à filial de Hong Kong para realizar o processo de abertura de conta. Recomenda-se agendar com antecedência, cerca de dois dias úteis antes, para evitar o tempo de espera na fila para retirada de senhas. Além disso, alguns bancos que também têm filiais em outras regiões, como certos bancos internacionais, podem oferecer serviços de abertura de conta transfronteiriços, permitindo que os clientes realizem a abertura de conta em uma filial local com a presença de um testemunho, mas por favor, note que nem todos os níveis de conta são elegíveis para este serviço.

Guia detalhado para abertura de conta nos principais bancos de Hong Kong

A banco

Embora o Banco A aceite a abertura de contas via telemóvel, os requerentes devem ser residentes permanentes de Hong Kong, portanto, os residentes no exterior precisam comparecer pessoalmente a qualquer uma das agências em Hong Kong para abrir uma conta. Basta trazer um documento de viagem válido e comprovativo de endereço (apenas aplicável à abertura de contas de investimento). Você também pode agendar a abertura da conta online, preenchendo previamente as informações básicas, assim não será necessário pegar um bilhete para esperar na fila. Por favor, note que é necessário agendar com pelo menos dois dias úteis de antecedência para que o banco possa processar o pedido.

Seguem os detalhes e custos de várias contas:

• A-One: Não possui requisito de saldo mínimo ou taxa de serviço de saldo baixo.

• A Excelência em Gestão Financeira: É necessário manter um saldo de 1.000.000 HKD, caso contrário, será cobrada uma taxa de serviço mensal de 380 HKD por saldo baixo.

• A尊尚理財：deve manter um saldo de 7.800.000 dólares de Hong Kong, embora a taxa de serviço de saldo baixo seja isenta, é possível que volte a um nível inferior.

• Transferência bancária online: a taxa de serviço é unificada em 50 HKD.

Banco B

O Banco B oferece serviços de abertura de contas testemunhais para clientes pessoais transfronteiriços. Você não precisa ir pessoalmente a Hong Kong para abrir uma conta, basta assinar os documentos de abertura na rede de testemunhas designada localmente, e você pode abrir uma conta “B Investimento” ou “Investimento Inteligente”. Ambas as contas podem solicitar cartões de crédito/débito globais, com isenção permanente da taxa anual. Além disso, você terá benefícios na troca de moeda estrangeira (até 60 pontos), descontos nas taxas de subscrição de fundos, descontos nas comissões de ações, entre outros. Os documentos necessários para a abertura de conta são apenas um documento de identificação (bilhete de identidade de residente ou passaporte) e um comprovante de endereço recente (dos últimos três meses). O processo de abertura de conta pode ser concluído em cerca de duas semanas.

Segue abaixo os detalhes de várias contas e as taxas aplicáveis:

• B gestão de patrimônio: é necessário manter um saldo de 1.000.000 HKD.

• Gestão de Investimentos Inteligente: é necessário manter um saldo de 200.000 HKD.

• Transferência bancária online: isenção de taxas

• Embora o Banco B não tenha taxas de serviço para saldos baixos, se o “valor total da gestão financeira” estiver abaixo do montante especificado, o banco pode rebaixar a conta ou retirar a conta diretamente.

C banco

O Banco C oferece serviços de conta de moeda integrada, com depósitos em 14 moedas diferentes, além de permitir transferências globais gratuitas, com transferências instantâneas para contas do Banco C em 18 países e regiões. Além disso, todos os clientes do Banco C podem comprar ações em Hong Kong sem a comissão mínima de corretagem, taxas de armazenamento e outras tarifas de serviço.

O Banco C possui diferentes categorias de serviços bancários e as taxas aplicáveis:

• Serviços bancários pessoais internacionais

  • C-banking gestão de ativos ou C Priority: sem requisito de saldo mínimo, a taxa mensal da conta é de 400 HKD.

  • C-gold: É necessário manter um saldo médio diário total de 1.500.000 HKD, caso contrário, será necessário pagar uma taxa mensal de 500 yuan.

• Transferência bancária online: exceto para clientes de gestão de património C-banking, que devem pagar 200 dólares de Hong Kong, os outros níveis estão isentos de taxas.

• Se tiver produtos de hipoteca/emprestimo do Banco C, a mensalidade da conta poderá ser isenta.

Para abrir uma conta pessoal no Banco C, você precisa trazer os seguintes documentos e comparecer a uma das agências para realizar o procedimento de abertura de conta. Antes de ir a Hong Kong, você já pode agendar online um horário para abertura de conta e enviar a prova de endereço para uma revisão preliminar.

• Documentos de viagem válidos (como passaporte, visto)

• Prova de Endereço (apenas aplicável para abertura de conta de investimento)

• Número de Identificação do Contribuinte (TIN) ou prova equivalente

Banco D

O Banco D oferece um serviço de agendamento online para abertura de contas. Se você tiver necessidade de serviços de gestão de patrimônio transfronteiriços, pode preencher o formulário de agendamento online, e um representante entrará em contato com você para agendar uma data para abrir a conta pessoalmente na agência. Os documentos necessários para a abertura da conta incluem um documento de viagem válido e um cartão de identidade de residente, além de uma prova de endereço dos últimos três meses (apenas aplicável para contas de investimento). O Banco D também possui agências em algumas áreas do exterior, onde você pode ir diretamente à agência designada para consultar os detalhes sobre a abertura de conta com testemunhas. Se você possui um visto de longa duração para Hong Kong (mais de três meses), como para estudar ou trabalhar em Hong Kong, você pode ainda submeter o pedido de abertura de conta através do aplicativo móvel.

Segue abaixo os detalhes e custos de várias contas:

• D-Signature优尚理财：需维持结余港币800万元，否则银行可能会将 conta 降级。

• D Superior Gestão Financeira: é necessário manter um saldo de 1 milhão de dólares de Hong Kong. Para saldos entre 500 mil e 1 milhão de dólares de Hong Kong, será cobrada uma taxa mensal de 40 dólares de Hong Kong; para saldos inferiores a 500 mil dólares de Hong Kong, a taxa mensal será de 340 dólares de Hong Kong.

• D優進理財：sem exigência de saldo mínimo, sem taxa mensal.

• Conta integrada: sem requisito de saldo mínimo, sem taxa mensal.

• Transferência eletrónica online: a taxa de serviço é uniformemente de 65 HKD, mas os clientes do D-Signature e os clientes de gestão superior podem isentar a taxa ao realizar transferências online para regiões específicas.

E-banco

Você pode baixar o aplicativo móvel “E Mobile” para agendar a abertura de conta no E Bank, preencher os dados pessoais básicos, agendar a filial e a data desejada. Após enviar o agendamento, um especialista o contatará em até 2 dias úteis. Nesse momento, você só precisa levar o cartão de identidade de residente, um documento de viagem válido e a confirmação por SMS/e-mail para realizar o procedimento. Se você atender aos critérios de elegibilidade para a solicitação de gestão patrimonial prioritária, também poderá utilizar o serviço de testemunho para abertura de conta transfronteiriça do E Bank, completando diretamente a abertura de conta em Hong Kong no local.

Abaixo estão os detalhes e custos de várias contas:

• Gestão de Patrimônio Prioritária: é necessário manter um saldo médio diário total de 1.000.000 HKD, caso contrário, será cobrada uma taxa de serviço de 900 dólares por trimestre.

• Gestão Premium: é necessário manter um saldo médio diário de 200.000 HKD.

• Gestão Financeira Fácil: é necessário manter um saldo médio total de 10.000 HKD.

• Transferência bancária online: a taxa de serviço para clientes de gestão de património prioritários é de 120 HKD, enquanto para clientes de gestão de património Premium e Fácil é de 150 HKD.

Conta de Gestão de Património Transfronteiriço

O Mecanismo de Gestão Financeira Transfronteiriço é um novo plano para promover a circulação dos mercados de capitais entre as duas regiões. Residentes qualificados de ambas as regiões podem investir em produtos financeiros vendidos no mercado oposto através de um canal de fundos de circuito fechado. O limite total para o Mecanismo Sul e o Mecanismo Norte está provisoriamente fixado em 150 mil milhões de yuanes, com um limite individual de 1 milhão de yuanes por investidor.

O Southern Pass é uma conta de investimento pessoal oferecida especificamente para residentes de determinadas regiões. Os cinco bancos de Hong Kong mencionados acima são todos bancos participantes. Este tipo de conta de investimento geralmente não tem requisitos de saldo mínimo e não cobra taxas mensais de conta, e alguns bancos isentam até as taxas de transferência entre as duas regiões.

O requerente deve cumprir os seguintes requisitos:

• Tem plena capacidade civil.

• Ter residência em uma área específica ou ter contribuído para a segurança social ou imposto de renda pessoal nessa área por 5 anos consecutivos.

• Ter mais de 2 anos de experiência em investimentos e ter mantido pelo menos 2 milhões de moeda nos últimos 3 meses.

• Investir em nome pessoal.

• Avaliado pelo banco de Hong Kong como não pertencente a clientes de comunidades vulneráveis.

Se você atender aos requisitos acima e tiver uma conta em um banco designado local, poderá ir à filial do banco de Hong Kong correspondente para abrir uma conta de passagem sul. Alguns bancos também oferecem serviços de abertura de conta testemunhal. Após a abertura da conta de investimento, você poderá transferir fundos para produtos de fundos de investimento, títulos, moeda estrangeira, etc. Em geral, os bancos designados são filiais locais de bancos de Hong Kong, por exemplo, o Banco B designou o banco local B, e os Bancos D, C e A também são assim, exceto que o Banco E designou outro banco local.