O que é um esquema Ponzi? Quais são os métodos de fraude?

Muitas pessoas sentem uma profunda ira em relação ao esquema Ponzi, que é um dos exemplos mais representativos de fraude financeira. Aproveitando-se da ganância humana e criando um sonho de acumular riqueza, eles extraem o sangue e o suor dos “investidores”. A maioria das fraudes financeiras pode ser considerada novos métodos que derivam ou se desviam deste esquema Ponzi. Embora muitas pessoas já tenham ouvido este termo, podem não estar bem informadas sobre sua origem e métodos. Nesta ocasião, vamos explicar o esquema Ponzi, apresentar alguns exemplos representativos e pensar em como prevenir os danos.

O que é um esquema Ponzi? Uma retrospectiva da sua história

A expressão “esquema Ponzi” deriva do fraudador italiano Charles Ponzi. Esta fraude atrai pessoas comuns, que têm pouca capacidade de distinguir a verdade da falsidade, apresentando oportunidades de investimento que prometem baixo risco e altas taxas de retorno, alimentando o sonho de se tornar rico da noite para o dia. O esquema não gera lucros a partir de investimentos reais, mas paga os dividendos atuais coletando continuamente novos investidores ou persuadindo os participantes existentes a investir mais fundos. Quando o fluxo de novos recursos para. Este esquema entra em colapso, e o fraudador foge com todo ou a maior parte do dinheiro das vítimas.

Origem do esquema Ponzi

Em 1903, o italiano Charles Ponzi entrou clandestinamente nos Estados Unidos. Ele teve diversas experiências de trabalho, como pintor e ajudante, e cumpriu pena por falsificação no Canadá e por tráfico de pessoas em Atlanta, nos Estados Unidos. Encantado pelo sonho do sucesso ao estilo americano, ele percebeu que a forma mais rápida de ganhar dinheiro era através das finanças. Em 1919, aproveitando a confusa economia mundial que se seguiu à Primeira Guerra Mundial, Ponzi alegou que poderia obter lucros comprando vales postais europeus e revendendo-os nos Estados Unidos, e elaborou um plano de investimento complexo e altamente lucrativo, que vendeu ao público em geral. Em apenas cerca de um ano, cerca de 40.000 cidadãos de Boston participaram do esquema de lucro de Ponzi. Muitos deles eram pessoas pobres que sonhavam em ficar ricas rapidamente, investindo uma média de algumas centenas de dólares, mas eram pessoas com poucos conhecimentos financeiros.

Na verdade, qualquer pessoa com um mínimo de conhecimento financeiro deve ter percebido facilmente que havia problemas neste plano. Na época, um jornal financeiro destacou que o investimento de Ponzi era uma fraude e que esse tipo de método nunca poderia gerar lucro. No entanto, Ponzi publicou artigos de refutação no jornal, enquanto preparava uma grande isca para seduzir as pessoas. Ele anunciou que, com seu plano, era possível obter um retorno de 50% em 45 dias. Assim que os primeiros “investidores” começaram a lucrar, os “investidores” subsequentes começaram a participar de forma cega e em grande quantidade. Finalmente, em agosto de 1920, o plano de Ponzi colapsou, e ele foi condenado a cinco anos de prisão. Desde então, o termo “esquema de Ponzi” tornou-se uma terminologia especializada no setor de fraudes financeiras, referindo-se ao método de usar o dinheiro dos “investidores” que entraram posteriormente para pagar dividendos aos “investidores” anteriores, continuando esse ciclo até o colapso.

Exemplos de esquemas Ponzi

Com o rápido desenvolvimento da economia e da internet, diversas formas de esquemas Ponzi estão surgindo uma após a outra.

Incidente Maidufu

O caso Madoff é o mais famoso e típico exemplo de um esquema Ponzi que durou mais tempo. Esta fraude durou mais de 20 anos e foi finalmente descoberta em 2008, durante a crise financeira global, quando uma onda de pedidos de resgate de cerca de 7 bilhões de dólares dos investidores ocorreu devido à recessão do mercado.

O caso de fraude de Madoff foi orquestrado por Bernard L. Madoff, um proeminente corretor financeiro americano e ex-presidente da Nasdaq, e é a maior fraude da história dos Estados Unidos. Ele infiltrou-se em um clube judaico de alto nível, utilizando amigos, familiares e parceiros de negócios para expandir maciçamente sua “linha descendente”, conseguindo enganar investidores em um esquema Ponzi habilmente organizado que arrecadou 17,5 bilhões de dólares. Ele prometeu aos “investidores” um retorno estável e elevado de 10% ao ano, afirmando que era fácil obter lucros “tanto em mercados em alta quanto em mercados em baixa”. No entanto, o que os clientes não sabiam era que o atraente retorno do investimento era baseado no capital deles e de outros clientes, e que, se alguém pedisse a devolução do capital, a fraude seria exposta. Em última análise, em 2009, Madoff foi condenado a 150 anos de prisão por fraude. O montante total dessa fraude é estimado em 64,8 bilhões de dólares.

Fraude de ativos criptográficos PlusToken

A carteira PlusToken é chamada de a terceira maior pirâmide financeira da história na internet. De acordo com um relatório da equipe de análise de blockchain Chainalysis, um grupo de golpistas que se passa por PlusToken roubou cerca de 2 bilhões de dólares em investimentos em criptoativos fora da China, dos quais 185 milhões de dólares já foram vendidos.

Em junho de 2019, a carteira PlusToken tornou-se irrecuperável, e seu esquema Ponzi foi exposto. Esta aplicação, desenvolvida sob a bandeira da tecnologia blockchain, prometia aos usuários um retorno sobre o investimento de 6% a 18% ao mês, afirmando que esses lucros seriam obtidos através de arbitragem de ativos criptográficos. No entanto, a carteira PlusToken era uma organização de marketing multinível disfarçada de um conceito nobre como “blockchain”. Durante mais de um ano de operação, enganou muitos “investidores” que tinham uma compreensão insuficiente de “blockchain”, e quando a carteira PlusToken se tornou incapaz de processar saques e o suporte ao cliente foi interrompido, os investidores que foram vítimas de fraudes perceberam que seu dinheiro havia sido completamente perdido.

Como evitar esquemas Ponzi?

Esquemas Ponzi tentam sempre enganar o público com uma aparência glamourosa, mas antes de escolher um plano de investimento, é possível avaliar de várias maneiras e evitar perdas.

1.Desconfie de altos retornos com baixo risco Quase todos os investimentos têm riscos, e não existem investimentos que prometem retornos garantidos de 100%. Se um investimento promete um lucro contínuo de 1% ao dia ou 30% ao mês para os clientes, provavelmente é um esquema Ponzi. Não explicar os riscos aos investidores, mesmo com uma taxa de retorno tão alta, vai claramente contra os princípios do investimento.

2. Não existem investimentos de risco zero que garantam lucro Por exemplo, o Maidufu garantiu aos clientes uma taxa de retorno de cerca de 10% ao ano e enfatizou que “o investimento sempre vencerá, e não haverá perdas de forma alguma”. No entanto, nenhum investimento pode escapar da influência das flutuações econômicas, e é impossível garantir lucros contínuos de 100% ou manter a mesma taxa de retorno.

3. É necessário ter um certo entendimento sobre produtos e estratégias de investimento Projetos fraudulentos costumam ostentar uma aparência mística e deliberadamente se apresentam como obscuros. Eles projetam seus produtos e estratégias de investimento de forma extremamente complexa e difícil de entender, mas, na realidade, os projetos que eles promovem avidamente não têm respaldo de produtos reais ou negócios.

4. Compreender suficientemente a situação do projeto Normalmente, quando os investidores solicitam informações ao gerente de projeto e não obtêm uma resposta positiva, além de dar desculpas por várias razões, é necessário ter cuidado. Isso é altamente provável que seja um golpista.

5.Utilizar a internet para pesquisar informações relevantes Esquemas Ponzi geralmente envolvem projetos ou investimentos que não estão registrados legalmente. Verificar o estado de registro da empresa do projeto e o capital social registrado no site do sistema industrial e comercial, e consultar em tempo hábil os motivos se o investimento não estiver registrado, pode ajudar a determinar a autenticidade do projeto.

6.Dificuldade na recuperação de fundos Esta é uma das principais características de um esquema Ponzi, que estabelece vários obstáculos para impedir os investidores de retirarem os seus fundos. Por exemplo, pode aumentar as taxas de retirada ou alterar arbitrariamente as regras de retirada.

7.Identificar o modelo de investimento Esquemas Ponzi preferem modelos de investimento em forma de “pirâmide”. Frequentemente encontramos pessoas entusiásticas que agem como recrutadores. Elas tentam obter altas comissões puxando linhas ou apresentando pessoas. Se alguém ao seu redor tentar incentivá-lo a participar de um projeto dessa maneira, é necessário estar em alerta.

8. Consultar um especialista Se os investidores comuns não conseguirem avaliar corretamente um projeto, podem procurar aconselhamento de empresas de consultoria especializadas e tomar decisões após ouvir as opiniões de especialistas.

9.Compreender o contexto do projeto Antes de investir, realize uma pesquisa adequada e compreenda bem os fundadores do projeto e o contexto do projeto, para evitar armadilhas. Os fundadores de esquemas Ponzi costumam exibir uma aura de “gênio” e se apresentam como seres divinos. Por exemplo, o fundador do 3M Finanças Mutual, Sergey Mavrodi, se apresentou como uma figura “heroica” e enganou o público.

10. “O dinheiro não cai do céu” Os golpistas aproveitam precisamente este ponto da “ganância humana” e convencem as vítimas com a grande isca de enormes retornos para os investidores. Portanto, é importante manter a calma ao investir, conter a ganância dentro de si e lembrar-se sempre de proteger o seu limite.

Resumo

O esquema Ponzi tem sido embalado de várias formas por especuladores desde sua concepção, mas a essência permanece a mesma. Apresenta a característica comum de baixo risco e alta recompensa, quebrando a parede do leste e reparando a parede do oeste. Os golpistas não enfatizam os fatores de risco dos investimentos e atraem investidores com pouco conhecimento financeiro ou completamente ignorantes, oferecendo uma taxa de retorno de investimento relativamente alta. É importante sempre lembrar da regra de investimento de que “risco e retorno são proporcionais” e manter-se vigilante.

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