FINTECH AFRICA | Por que usar o PayPal na era do Cripto? Utilizadores frustrados propõem alternativas africanas

Uma publicação amplamente partilhada pelo especialista em fintech queniano, Robert Kingori, tocou numa ferida em muitos utilizadores africanos que se sentem cada vez mais marginalizados pelas novas políticas do PayPal.

O post, que ganhou destaque no LinkedIn, destaca como as políticas que devem entrar em vigor a 21 de abril de 2o25 estão tornando a plataforma ainda menos viável para os africanos que dependem dela para transações internacionais.

O PayPal tem sido acusado há muito tempo de péssimo serviço por usuários africanos que incluem trabalhadores de gig e comerciantes de comércio transfronteiriço. No Quênia e em outras nações em desenvolvimento, o PayPal tem recebido críticas de usuários que viram a plataforma reter dinheiro sem lhes fornecer quaisquer explicações.

Como relatado pela BitKE em 2024, Mercury, um parceiro bancário popular para o mundo das startups, disse que também fechará as contas de usuários em vários países, incluindo treze países africanos, devido ao exame federal dos EUA.

Uma das maiores preocupações levantadas na publicação do LinkedIn é o aumento acentuado nas taxas de transação.

De acordo com Kingori, receber pagamentos do exterior agora custará 4,90% mais uma taxa fixa na maioria dos mercados africanos. Para freelancers, vendedores de e-commerce e empresas, isso se traduz em uma perda significativa de rendimentos. Muitos usuários estão questionando se o PayPal ainda atende às suas necessidades.

As retiradas também se tornaram mais caras. Os usuários quenianos que retirarem montantes abaixo de KES 20.000 agora serão cobrados KES 105, afetando desproporcionalmente aqueles que dependem de retiradas frequentes e menores para despesas diárias. Além disso, retirar para uma conta bancária dos EUA – uma opção anteriormente gratuita – agora terá uma taxa de 3%, tornando as transferências internacionais de dinheiro ainda menos acessíveis.

Outra grande frustração é a introdução de taxas de contestação. PayPal agora cobrará US$ 8 para disputas padrão e US$ 16 para disputas de alto volume – independentemente do resultado. Mesmo que um utilizador ganhe um litígio, continua a ter de pagar. Muitos veem isso como uma tentativa injusta de monetizar as frustrações dos clientes.

Para piorar a situação, o PayPal adicionou uma nova taxa para ‘Retiradas através de prestadores de serviços de terceiros,‘ afetando os usuários que dependem de plataformas como M-PESA, bancos locais e outros serviços financeiros para acessar seus fundos.

O post de Kingori no LinkedIn atraiu respostas de profissionais da indústria e especialistas em fintech que argumentam que os usuários africanos devem mover-se em direção a soluções de pagamento alternativas.

Jesse Byarugaba, fundador da MorzePay, perguntou por que alguém ainda usaria o PayPal nesta era de alternativas em cripto e fintech.

“Eversend deve ser a escolha número um,” disse ele, incentivando o apoio a plataformas de pagamento locais.

De fato, as criptomoedas, particularmente as stablecoins, estão se provando uma alternativa viável aos caros mecanismos de comércio transfronteiriço existentes, como o PayPal. O crescimento nos números foi destacado por empresas como a Tether (USDT), que viu seu crescimento em 2024 amplamente impulsionado pela adoção em mercados emergentes, como a África.

Além disso, muitas das startups de fintechs de consumo de ponta hoje estão utilizando stablecoins para abordar a alta oportunidade de transações transfronteiriças. Isso inclui, mais recentemente, Azamra e Cauridor na África francófona, e os semelhantes a JuicyWay e Mansa.

No Quénia, o Fundo Monetário Internacional (FMI) revelou que muitas empresas quenianas estão agora a utilizar criptomoedas para pagar fornecedores estrangeiros durante períodos de escassez de dólares ou de depreciação do Xelim queniano. Diz-se que as empresas nacionais estão a fazer uso regular de stablecoins como $USDT como meio de pagamento para liquidar contratos com fornecedores estrangeiros.

Apesar de ser uma das regiões fintech de mais rápido crescimento, a abordagem do PayPal parece alienar os usuários africanos em vez de promover a inclusão financeira. Em vez de se adaptar às condições do mercado local, o PayPal parece estar a dificultar a participação dos africanos na economia digital global.

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